Proč indexový fond může být jedinou investicí, kterou potřebujete

Pokud investujete do odchodu do důchodu a nevíte, kde začít, zvažte indexový podílový fond nebo fond obchodovaný na burze (ETF). Indexové fondy investují do určité skupiny společností nebo tržního indexu. Index Standard & Poor's 500 je například vytvořen pro 500 největších společností v zemi. Fond S & P 500 vám umožní přístup k akciem těchto 500 společností.

Ostatní široce používané tržní indexy zahrnují Russell 2000, tržní index 2 000 akcií malých společností; Wilshire 5000, který zahrnuje všechny majetkové cenné papíry v USA, které mají snadno dostupné ceny; Dow Jones Industrial Average, což je cenově vážený průměr 30 aktivních obchodovaných blue chip akcií (především průmyslových), NYSE Composite, což je index, který zahrnuje všechny společnosti na New York Stock Exchange a NASDAQ Composite, který zahrnuje tisíce společností na burze NASDAQ.

Tak proč byste chtěli indexový fond přes svou alternativu, aktivně spravovaný fond? Indexové fondy nespoléhají na to, aby si správci vybrali akcie. Mají tendenci sledovat pohyby většího trhu. Aktivně spravované fondy potřebují za sebou brilantní manažery sbírající akci, aby porazili trh. Většina z nich ne. Ve skutečnosti studie ukázaly, že indexové fondy v průběhu času trvale převyšují aktivně spravované fondy. Zde je důvod, proč vám indexový fond může být správný.

Indexové fondy mají nižší poplatky

Protože neexistují žádní akcionáři, kteří by měli platit, indexové fondy obvykle stojí mnohem méně než aktivně spravované fondy. Aktivně spravované finanční poplatky činí průměrně kolem 1,25 až 1,5%. Můžete získat indexový fond od společností Vanguard, Fidelity nebo T. Rowe Price za roční poplatek nižší než 0. 50%. Další možností pro investory, kteří hledají nižší poplatky, je zvolit si burzovní fond (ETF). ETF se podobají indexovým podílovým fondům, ale také obchodům jako akcie.

Jak indexové podíly, tak ETF poskytují investiční možnosti, pokud hledáte něco levnějšího než aktivně spravovaný fond s vyššími výdaji.

Možná to nebude znít moc, ale časem se tyto poplatky zvyšují. A oni mohou jíst pryč při vašem návratu. Máte-li dostatek štěstí, že najdete fond, který překoná výkonnost většího trhu o 1%, ale pro tento fond platíte o 1% více, než byste vydělali pro fond indexu tržních cen, vyčerpáte index vůbec.

Bez ohledu na typ fondu, který si vyberete, vždy byste měli hledat finanční prostředky bez poplatku. To znamená, že neexistují žádné nákladné prodejní náklady nebo provize, které by platily.

Indexové fondy jsou daňově efektivnější
Jedním důsledkem pokusu o koupi a prodej velkého množství akcií v pokusu porazit trh: vyděláváte spoustu zdanitelných transakcí. To činí aktivně řízené fondy méně daňově efektivní než indexové fondy, které mají tendenci provádět méně transakcí a místo toho držet koše předem stanovených investic.Opět se tyto poplatky mohou zdát irelevantní s ohledem na velikost některých podílových fondů, ale souvisí. A oni mohou ovlivnit vaši spodní čáru.

Indexové fondy vám pomohou při diverzifikaci
Vzhledem k tomu, že indexové fondy mají tendenci sledovat široké tržní indexy, můžete snadno dostat expozici diverzifikovanému akciovému portfoliu. Například Index Russell 3000 následuje 3000 největších společností v USA. Wilshire 5000 je také známý jako celkový tržní index, protože sleduje téměř každou společnost na akciovém trhu.

Aktivně spravované fondy často stanovují cíle nebo kritéria, která používají k výběru svých investic. Například fond se může snažit překonat výkon S & P 500 investováním do podhodnocených společností. To znamená, že manažeři musí najít ty akcie, které považují za podhodnocené, a mezi těmi, kteří si musí vybrat zásoby, o kterých si myslí, že to udělají opravdu dobře.

Kromě obtížnosti výběru vítězů se strategií jako je tato, manažer může ukončit investování do malé skupiny akcií namísto velké skupiny, která minimalizuje riziko. Pokus o získání široké expozice na trhu prostřednictvím aktivně spravovaných finančních prostředků může znamenat, že vlastníme spoustu finančních prostředků - což znamená více poplatků.

Indexové fondy fungují jako trh
Pamatujte si na to, jak se budou aktivně spravované fondy snažit a porazit S & P 500? Nejvíce aktivně spravované fondy budou srovnávat vlastní výkon s indexem. Protože pokud nemůžete porazit větší trh, chcete to udělat stejně dobře. Ve snaze porazit S & P 500 mohou manažéři během celého roku vyzkoušet spoustu různých akcií, nákup a prodej. Jistě, někteří manažeři jsou v některých případech povinni být v akci. Dokonce je můžete vidět, že jsou zvyklí investovat do časopisů.

Ale je to zřídka dlouhodobě udržitelné. To je důvod, proč "horké" finanční prostředky nejsou vždy horké po několik let za sebou. Ve skutečnosti, kdyby fond měl v uplynulém roce skvělý rok, historie ukázala, že byste pravděpodobně lépe zůstal v letošním roce.

Indexové fondy podle designu budou vždy fungovat stejně jako jejich index. Když má trh skvělý rok, indexují také investory.

Existují některé segmenty trhu, na kterých může být změna akcií důležitá. Při výběru společností s malou nebo stoupající tržní silou může například mít instinkt manažera nebo znalosti o společnostech, které zastřešuje. Pokud však chcete zjednodušenou investiční strategii s nízkými náklady, indexový fond může být jedinou potřebnou investicí.