Začali investovat

Slyšíte své spolupracovníky nebo přátele o svých investicích a divíte se, jak začali? Jak se jim podařilo investovat? Jak věděli, do čeho investovat? Mnoho lidí neví, kde začít, takže nikdy vůbec nezačínají.

Obrovské množství informací o investicích, širokém výběru investičních možností a riziku jsou zastrašující a mohou vám zabránit v tom, aby podnikli první kroky.

To nemusí být tak. Potřebujete znát jen několik základů, abyste mohli začít investovat do vaší budoucnosti.

Základní předpoklady

Za prvé, některé předpoklady. Tento článek předpokládá, že máte pod kontrolou svůj dluh z kreditních karet. Nemá smysl investovat do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů, pokud máte dluhy z kreditních karet tisíce dolarů za úrokové sazby vyšší než 10%. Nemusíte být zcela bez dluhů, ale každý měsíc byste měli dělat vážné výpadky na svůj dluh a měli byste platit velmi nízké úrokové sazby na tento dluh.

Tento článek také předpokládá, že v případě ztráty zaměstnání, zdravotního postižení apod. Máte nejméně tři měsíce základní životní náklady (nejlépe šest měsíců). předpokládá, že pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k), maximalizujete svůj příspěvek a diverzifikujete své investice do plánu.

Kde najdu peníze investovat?

První otázkou pro mnoho lidí je "kde mám peníze investovat?" Existuje spousta akciových podílových fondů, které vám umožňují investovat až 500 dolarů nebo méně.

Využijte svůj další bonus v práci nebo vrácení daně z příjmů, nebo vložte nějaké nadčasy za extra peníze. Pokud prostě nemůžete přijít s 500 dolary na zahájení svého portfolia, mnoho finančních prostředků vám umožní vynechat počáteční jednorázovou investici, pokud se přihlásíte k automatickému měsíčnímu výběru z 25 až 50 dolarů z běžného účtu.

Jak si vybrat investici?

Jste připraveni na nějaké dlouhodobé investice. Jak se rozhodujete? Prvním krokem je vědět, jaké jsou vaše cíle. Ušetříte pro dům? Vysokoškolské vzdělání? Odchod do důchodu? Typ zvolené investice závisí na množství času, který je k dispozici před tím, než budete potřebovat peníze. Zásoby se považují za dlouhodobé investice a je nejlepší plánovat držení akcií nebo podílových fondů po dobu pěti let nebo déle. Pokud potřebujete peníze dřív, můžete snížit návratnost inkasem v okamžiku, kdy nedojde k poklesu hodnoty akcií.

Jak zjistím míru tolerancí k riziku?

Dále musíte znát svou toleranci vůči riziku. Pokud skryjete své peníze pod matrací, protože nemáte důvěru v banku, pak se pravděpodobně nebudete cítit dobře investovat do nestálých technologických akcií. Test investičního rizika společnosti CNBC vám může pomoci určit, jaká úroveň rizika můžete tolerovat.

Jak si vybrat investici?

Jak se rozhodujete, kam vydělat peníze? Většina odborníků doporučuje rozdělit peníze na několik různých druhů investic, aby se snížilo riziko, protože typicky se jedná o jeden typ investice, když jiný ne. Například obvykle, když jsou výnosy z akcií a podílových fondů vysoké, výnosy z dluhopisů jsou nízké a naopak.

Tím, že máte peníze v obou druzích finančních prostředků, máte větší pravděpodobnost, že získáte slušné kombinované výnosy, pokud se jedna kategorie dostane poklesu. Rozdělení aktiv by mělo být přizpůsobeno vaší toleranci vůči riziku a počtu let před tím, než budete muset vydělat peníze z vašich investic.

Pro začínající investory doporučuji akciové fondy namísto akcií v jednotlivých společnostech. Proč? Je to všechno o riziku. Správně zvolený akciový fond je méně riskantní než individuální akcie, protože podíly investují do mnoha společností a rozšiřují tak riziko. Pokud se jedná o jednu společnost špatně, může mít fond jako celek dobrou návratnost. Pokud kupujete akcie v jedné společnosti a společnost špatně, ztratíte peníze.

Kde najdu informace o akcích a podílových fondech?

Jakmile jste připraveni začít vybírat fond, který chcete investovat, existuje mnoho vynikajících webových stránek, které vám pomohou.

Můj osobní oblíbený je Morningstar, respektovaná společnost pro hodnocení podílových fondů. Jejich silný výběr fondů vám umožňuje vyhledávat vzájemné fondy na základě toho, co je pro vás důležité. Chcete-li například seznam fondů, které umožňují počáteční investice ve výši 500 USD nebo méně, můžete kliknout na příslušné pole, nechat všechna ostatní pole jako taková a získáte seznam fondů, které akceptují počáteční investice ve výši 500 USD nebo méně, s návratností YTD, poměrem nákladů (výše administrativních a jiných výdajů, které správce fondu odečítá každý rok z vašeho výnosu), jejich hodnocení Morningstar a další. Klepněte na název jednotlivých fondů a získáte podrobné informace o tomto fondu.

Jakmile si vyberete fond, s nímž se budete cítit pohodlně, zavolejte na číslo 800 a vyžádejte si prospekt (popis fondu, jeho investice a výnosy, které jste získali v minulosti) a investiční balíček. Vyplňte formulář, pošlete své peníze a voila! Jste investorem.