CD splatnosti: přehled, možnosti a další kroky

Datum splatnosti CD je datum, kdy můžete vydělat peníze z CD bez zaplacení předčasného odkladu. Termín CD skončil, takže omezení jsou zrušena - ale už nebudete mít stejný zájem, že jste měli vydělávat za ty peníze (což může být dobrá nebo špatná věc v závislosti na tom, co ceny již od zakoupení disku CD).

Přehled splatnosti

Když si koupíte CD, banka slibuje, že vám za daný termín zaplatí pevnou úrokovou sazbu (termín je prostě doba trvání CD).

Disky CD zpravidla platí vyšší úrokové sazby než sazba zaplacená na spořicích účtech, protože jste slíbili, že vaše peníze zůstanou uzamčené po určitou dobu. Banka by například mohla nabídnout zaplacení 3% za jednoroční CD, zatímco spořicí účty platí pouze 2, 25%. Po skončení roku (při splatnosti) se dohoda končí - můžete vydělat své peníze a "nemusíte platit už 3%.

Jak dlouho trvá, než CD poroste?

Můžete si vybrat, jak dlouho vydrží vaše CD. Když "zakoupíte" CD (nebo do něj vložíte peníze), zvolíte datum splatnosti. Mezi běžné volby patří:

• Tři měsíce
• Šest měsíců
• Jeden rok
• 18 měsíců
• Pět let

Datum splatnosti je často součástí názvu CD. Například pokud si zakoupíte "šestiměsíční CD", CD se vyplatí šest měsíců po uložení peněz do tohoto účtu. Na vašich prohlášeních (online nebo na papíře) se může zobrazit datum, kdy jste zakoupili disk CD nebo datum, kdy je CD splatné.

Pokud si nejste jisti, kolik máte ještě déle, zeptejte se banky.

Předčasné zrušení: Pokud vydělíte peníze z CD před splatností (známá jako "rozbití" CD), vaše banka by mohla účtovat předčasné splacení. Trest je často uváděn jako zájem o několik měsíců, nebo byste mohli zaplatit paušální poplatek.

Další podrobnosti si přečtěte o sankcích za stažení CD.

Kapalné CD: Některé disky CD umožňují vytáhnout peníze před splatností - bez jakéhokoliv trestu. Tyto "kapalné" CD se stávají stále oblíbenějšími (protože lidé mají flexibilitu), ale není tam žádný volný oběd. Za schopnost vytahovat se brzy budete platit náklady ve formě nižší sazby CD - prostě si nezaplatíte tolik peněz. Některé kapaliny CD vám umožňují vytáhnout všechny svých peněz, zatímco jiné nastaví limity. Přečtěte si více o tom, jak fungují kapalné disky CD.

Co se stane, když se jedná o CD?

Když vaše CD dozrává, máte několik možností a je nejlepší být aktivní.

Upozornění na splatnost: Banka nebo družstevní záložna musí poslat oznámení krátce před zrakem CD (viz nařízení DD). Oznámení může pocházet z běžných e-mailů nebo e-mailů v závislosti na tom, jak jste s bankou nastavili věci.Věnujte pozornost těmto upozorněním, zejména:

• Datum splatnosti vašeho CD
• Výchozí akci, pokud neděláte nic (často se disk CD obnoví nebo převede na jiné CD)
• Kurz obnovy CD nezobrazuje se, ujistěte se, že zjistíte - někdy jsou převrácené kurzy nižší)
• Datum splatnosti při obnovení CD
• Lhůta pro žádost o jinou akci (například převod peněz na váš spořicí účet) > Pokud neuděláte nic, vaše banka obvykle dává své peníze na jiné CD se stejnou délkou jako CD, které právě zrálo. Například pokud vaše šestiměsíční CD dozrává, budete často mít po splatnosti 10-denní časové okno, abyste pokyny dali vaší bance. Pokud ignorujete upozornění, vaše banka dá peníze do dalšího šestiměsíčního CD. Možná však nebudete vydělávat za stejnou sazbu, kterou jste vydělali na

posledním CD - banky budou platit to, co v současné době nabízejí lidem, kteří kupují šestiměsíční CD, což může být více méně než dříve. A co víc, někteří banky používají nižší míry obnovy (možná využít lenosti a rušných lidí), takže to nemusí být vaše nejlepší volba. Máte možnosti: nejdůležitější věc, kterou je třeba vědět, je, že máte možnosti. Můžete si (kromě jiných možností): Nechte disk CD obnovit a přijměte to, co dostanete

Vyberte jiné CD (možná jinou splatnost nebo kapalné CD) Přesuňte peníze do jiné banky a použijte jejich CD místo toho

• Přesuňte peníze na svůj kontrolní nebo spořící účet a použijte ho na něco jiného
• Nejlepší věcí je vyhodnotit vaši finanční situaci a cíle a rozhodnout se podle toho. Další podrobnosti o vytváření chytrého rozhodnutí naleznete v tématu Co dělat se zrádným CD.
• Jak dlouho by měla být vaše zralost?
• Když kupujete disky CD, můžete si vybrat, jak dlouho CD bude trvat, a možná nebudete vědět, kterou splatnost si vyberete. Opět vaše cíle a situace vám pomohou vybrat správnou zralost.

Dlouho je vyšší:

obecně, delší termíny přicházejí s vyššími úrokovými sazbami. Pokud chcete maximalizovat své výdělky, roční CD bude pravděpodobně platit více než tříměsíční CD.

Změna úrokových sazeb:

Uzamčení po delší dobu může nebo nemusí být dobrý nápad. Vaše banka nastavuje úrokové sazby na CD (částečně) na základě úrokových sazeb jinde a způsobu hospodaření. Sazby se po zakoupení CD mohou pohybovat výše nebo níže. Pokud si myslíte, že sazby se budou pohybovat výše, možná by bylo lepší držet se kratších termínů (nebo kapalných) CD, takže nejste zamčené s nízkou sazbou. Pokud si myslíte, že sazby klesnou, zablokování má větší smysl. Samozřejmě, je skutečně obtížné - nebo nemožné - předvídat časování a směr změn úrokových sazeb, ale stojí za to mít na paměti. Žebřík pro flexibilitu:

nemusíte vybírat jen jednu zralost. Je moudré rozdělit peníze mezi různé splatnosti. Některé z nich se jedná o šestiměsíční CD (a obnovují se za použití šestiměsíčních disků CD s dobou splatnosti)

Některé z nich se odehrávají na CD s ročním rokem Některé z nich jsou na dvouletém CD < S tímto přístupem máte datum splatnosti každých šest měsíců, takže budete mít přístup k penězům.To vám pomůže vyhnout se placení peněz a můžete také zvládnout riziko, že se dostanete na špatnou úrokovou sazbu. Pro více informací si přečtěte o strategiích ladder CD.