Co je Factoring?

Tradiční faktoring je možnost financování z podnikání, ve které firmy získávají hotovost prodejem svých pohledávek se slevou z nominální hodnoty. Pohledávky se pak stávají majetkem kupujícího, který přebírá riziko zpožděné platby nebo nezaplacení. Faktory jsou jednotlivci nebo firmy, které se specializují na nákup pohledávek.

Většina moderních factoringových transakcí je však ve skutečnosti strukturována tak, že je více podobná krátkodobým úvěrům s pohledávkami sjednávanými jako zajištění.

V tomto scénáři firma zavazuje pohledávky za finanční prostředky stále zachovává riziko spojené s nedobytnými pohledávkami.

Jaké jsou pohledávky?

Podniky často provádějí prodej zboží a služeb před tím, než vybírají hotovost od svých zákazníků. Pokud k tomu dojde, dlužné částky, které zákazníci ještě neuhradili, představují pohledávky, což je aktivum v rozvaze prodávajícího. Navíc budou mezi pohledávky zahrnuty i náhrady nebo slevy, které dodavatelé dluží k podnikání, ale dosud nebyly uhrazeny v hotovosti.

Pohledávky často představují významnou část provozního kapitálu firmy. Mnohé podniky využívají diskontování faktur jako zařízení, které povzbuzuje rychlou úhradu účtů jejich zákazníky, čímž se snižuje nutnost získávat hotovost buď tradičním faktoringem za ještě hlubších slev nebo nákladnými půjčkami (včetně půjček v moderní factoringové transakci, jak je popsáno níže ).

Další současná variace faktoringu se nazývá financování nákupní objednávky.

Smluvní podmínky pro faktoring:

Při typické moderní transakci faktoringu je dlužníkem uhrazen hotovost v hotovosti ve výši přibližně 80% nominální hodnoty pohledávek zastavených jako zajištění. Když jsou pohledávky vybírány v plné výši factoringovou společností, dlužník zaplatí dalších 20%, mínus poplatek.

Poplatky ve výši přibližně 3% za měsíc (což odpovídá 43% ročně) nejsou neobvyklé, což fakturuje nákladný způsob získávání hotovosti, ale nutnost pro společnosti, které nemohou za rozumných podmínek získat bankovní úvěr .

Factoringové franchisingy:

Dvě společnosti nabízejí možnosti franchisingu pro individuální podnikatele, kteří se snaží o otevření vlastních factoringových obchodů. Tito jsou:

• Interface Financial Group z Irvine, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Úspěšní factoringové franšízové ​​bývají bývalí manažeři, zejména ti, kteří mohou svým zákazníkům přinášet hodnotu tím, že nabízejí včasné obchodní poradenství. Potřebný počáteční kapitál může snadno překročit 300 000 dolarů za kombinaci franšízových poplatků, instalačních nákladů a počátečního kapitálu pro počáteční nákup pohledávek. Hledání klientů a budování přiměřené knihy podnikání může trvat měsíce, dokonce i rok nebo déle.