Při kontrole uložíte kontrolu, rizika, podvody a zmatenost

Když uložíte šek a "vyčistí", je to dobrá věc - ale co to opravdu znamená? Může se kontrola odložit nebo být zrušena po vyčištění? Kontrola zpracování je mátoucí proces a podvodníci tuto zmatenost využívají. Výsledky mohou být nákladnou lekcí ohledně rizika přijetí platby šekem.

Nejdůležitější věc, kterou je třeba vědět, je, že šek může odrazit po uložení - i když vaše banka vám umožní vybírat peníze z tohoto vkladu.

Přehled zúčtovacích šeků

Proces vymazávání šeků zahrnuje přesunutí peněz z účtu spisovatele šeku do vašeho účtu.

1. Uložíte šek na vaší bance nebo družstevní záložně.
2. Vaše banka požaduje peníze od banky, která prověřuje inkaso.
3. Tato banka odstraňuje finanční prostředky z účtu spisovatele.
4. Peníze se přesouvají do vaší banky.

Jakmile je tento proces dokončen, je obecně (ale ne vždy) bezpečné utrácet peníze. Další podrobnosti o této logistiky si přečtěte o tom, jak je kontrola jasná.

Bylo to opravdu jasné?

Bohužel výraz "jasný" někdy bývá předčasně používán. Položka se skutečně zúčtovala pouze poté, co banka obdržela finanční prostředky od banky spisovatele. Zaměstnanci bank však mohou říkat, že kontrola byla zrušena a počítačové systémy vaší banky mohou ukázat, že máte k dispozici finanční prostředky na stažení. To nutně neznamená, že můžete peníze vynaložit bez rizika.

Smíšená terminologie: V mnoha případech, když vám někdo řekne, že někdo něco vypráví, říkají, že můžete použít peníze (jinými slovy, máte povoleno to udělat vaše vlastní riziko).

Tyto peníze můžete vynaložit pomocí debetní karty, můžete v hotovosti vybírat hotovost, nebo si můžete nastavit platbu prostřednictvím plateb online. Většinou je tato neformální terminologie v pořádku - kontrola se neodrazí, můžete volně strávit a finanční prostředky přicházejí bez problémů.

Dostupné prostředky: Většina nejasností v souvislosti s šeky pochází z bankovních politik a federálních zákonů, které vám umožňují vynaložit peníze před tím, než se kontrola skutečně vymaže.

Banky jsou povinny rychle uvést část vašeho vkladu (zpravidla první 200 $ nebo 5 000 $ při některých úředních kontrolách) a po několika pracovních dnech možná budou muset uvolnit zbývající prostředky. To ale znamená, že máte přístup k penězům - neznamená to, že kontrola byla zrušena (nebo že peníze pocházely z banky spisovatele).

Společným příkladem toho, jak může toto zmatení způsobit problémy, je klasický pokladní podvod. V tomto podvodu vám někdo pošle šek více než je požadováno a požádá vás, abyste vrátili přebytek (než zjistíte, že kontrola se odráží).

Co když vyděláváte peníze?

Pokud uložíte šek, vybíráte peníze nebo peníze vynakládáte - a šekem se odrazí - máte problémy. Banka vrátí vklad na váš účet. Pokud máte peníze na účtu, váš zůstatek na účtu klesne. Pokud tomu tak není, budete mít záporný zůstatek na účtu a začnete snižovat ostatní platby a zvyšovat poplatky.

Nakonec jste zodpovědní za vklady, které jste učinili na svém účtu, a vy jste ten, který je vystaven riziku. Jste chráněni před určitými typy chyb a podvodů, ale tato ochrana se nevztahuje na špatné kontroly, které ukládáte. Chcete-li peníze vrátit zpět, musíte jít po tom, kdo vám dal špatnou kontrolu.

Jak se chránit

Existuje několik způsobů, jak se vyhnout tomu, aby jste se vytratili (nebo museli platit za poctivou chybu někoho jiného). Za prvé, čím déle budete čekat na utrácení peněz, tím lépe vaše šance. V mnoha případech je několik týdnů až měsíc spousta času na počkání - většina kontrol od bank uvnitř Spojených států by pak měla odrazit, pokud se chystají odrazit.

Mohou však vzniknout i jiné typy problémů. Například zloděj by vám mohl zaplatit ukradenou šekem z legitimního účtu, který má spoustu peněz. V takovém případě se šek nebude odrazit kvůli nedostatečným finančním prostředkům - ale majitel účtu nebude ocenit, že má peníze ukradené. Kontrola může být skutečně jasná, ale nakonec můžete tyto peníze ztratit, jakmile zjistí, že platba byla podvodná.

Když vám někdo zaplatí špatnou kontrolu, obecně je třeba podat žalobu proti nim, abyste získali finanční prostředky (nebo jakoukoli hodnotu, kterou jste poskytli osobě, která vám zaplatila).

V mnoha případech je těžké nebo nemožné sledovat tuto osobu dolů. Pokud by to byla upřímná chyba, možná byste mohla situaci vyřešit jednoduše tím, že požádáte o další platbu.

Vzhledem k rizikům a obtížím při získávání peněz je potřeba předcházet problémům a několik červených vlajek vám pomůže vyhnout se potížím.

Červené vlajky

Při přijímání kontrol vždy buďte opatrní. Pokud víte, s kým máte co do činění a pravidelně provádí platby bez problémů, mohli byste si nechat svou stráž dolů (pokud se o to nepokoušíte, jako u podvodů v oblasti převodů peněz). Pokud nevíte, s kým máte co dělat, dělejte vše, co je možné, abyste se mohli bezpečně platit:

• Bezhotovostní převod na váš účet je nejbezpečnější, i když pravděpodobně budete muset odhalit vaše číslo účtu.
• Některé způsoby platby mohou být někdy zrušeny (uvědomte si zpětné zúčtování kreditních karet, platby plateb Venmo a spory PayPal).

buďte zvlášť opatrní v následujících situacích:

• obdržíte kontrolu od někoho, koho neznáte.
• Kontrola je zapsána na více než částku, kterou jste požadovali.
• Odesílatel chce, aby jste převzali přebytečné peníze zpět (nebo obchodnímu partnerovi).
• šek je od zahraniční banky nebo podezřelého subjektu.
• šek pochází od někoho, kdo není místní (zejména z banky v jiné zemi).

Samozřejmě, v určitém okamžiku se musíte rozhodnout, zda někdo důvěřujete nebo necítíte nepříjemně.Výše uvedené položky jsou jen některé z nejběžnějších prvků kontrolních podvodů.

Pokud máte pochybnosti, zavolejte banku, že je šekem načteno, abyste zjistili, zda můžete získat informace o tom, jak je možné zrušit kontrolu (viz Jak ověřit prostředky). Nevyvolávejte číslo na šeku, protože může jít na podvodníka. Podívejte se na číslo banky na oficiální stránce banky a volte místo toho.

Pokud provozujete firmu, která pravidelně přijímá šeky, použijte tato pravidla, abyste snížili šance, že se dostanete na cestu.