Anuitní strategie ochrany majetku

Anuity jsou v podstatě smlouvou mezi vámi a vydávajícím dopravcem. V dokonalém světě by měly být anuity vlastněny za jejich smluvní záruky, protože primárně řeší 4 věci. Zkratka, kterou používám k určení, zda potřebujete anuitu, je slovo PILL. P označuje hlavní ochranu. Znamená to "Příjem pro život". L znamená Legacy (tj. Ponechání peněz vašim dědicům) a druhé L znamená dlouhodobou péči.

Ve vesmíru Stan Annuity Man, pokud nemusíte vyřešit 1 nebo více z těchto 4 problémů, nepotřebujete anuitu.

Existuje ještě jedna položka, na kterou může anuita vyřešit, ale pouze v konkrétních státech. Toto důležité políčko je ochrana majetku a věřitelů. Většina států nemá stanovy, které tuto ochranu nabízejí před dravými žalobami a věřitelskými akcemi, takže je důležité se obrátit na daňového právníka ve vaší oblasti, kterému důvěřujete, abyste zjistili skutečný zákon vašeho státu týkající se tohoto problému. Existují 2 státy, které mají velmi silný statut a ochranu věřitelů pro životní pojištění a anuity, a to jsou Florida a Texas.

Ochrana anuity na Floridě

Florida je jeden ze států, které mají nejsilnější ochranu. Tento skutečný statut je 222. 14 a zní takto:

Osvobození odkupní hodnoty pojistných smluv životního pojištění a anuitních smluv z právních procesů.

Hodnoty odkoupení v životním pojištění vydaných na životy občanů nebo rezidentů státu a výnosy z anuitních smluv vydaných občanům nebo státním příslušníkům státu v jakékoli podobě v žádném případě nesmějí být uloženy , obžalobu nebo soudní řízení ve prospěch jakéhokoli věřitele osoby, jejíž život je takto pojištěn, nebo jakéhokoli věřitele osoby, která je příjemcem takového anuitní smlouvy, pokud nebyla uzavřena pojistná smlouva nebo smlouva o anuitě ve prospěch tohoto věřitele.

To je skutečný statut, slovo pro slovo, a je docela samo vysvětlující. Mnoho lékařů, chirurgů, podnikatelů a dalších plně chrání veškeré své prostředky tím, že zcela vyplácí svůj dům (chráněný také na Floridě) a poté všechny své nepatří mezi IRA (nekvalifikované) aktiva. Mluvte o tom, že jste finančně důstojný!

Ochrana anuity v Texasu

Texas má podobný statut, který je stejně silný jako Florida. Příjmy z peněžní hodnoty anuity nebo pojistné smlouvy jsou považovány za osvobozené od věřitelů a soudních sporů. Žiji ve velkém stavu na Floridě a vždycky vtipkuji, že pokud Florida každou změní zákony o ochraně majetku, budu na další letadlo do Texasu. Hej, jejich BBQ je lepší stejně!

IRA a kvalifikované účty

Mnoho lidí si toho neuvědomuje, ale osobní IRA a kvalifikované účty jako 401ks, 403bs atd.jsou plně chráněny před věřiteli a frivolními soudními spory. Jídlo na rozmyšlenou: pokud umístíte všechny své peníze mimo IRA do anuity nebo produktů životního pojištění, pak jsou vaše peníze plně chráněny.

Preventivní plánování je zásadní

Tyto zákony na ochranu vašich peněz jsou fantastické, ale nemůžete realizovat plán poté, co jste byli žalováni, nebo pokud se soudní řízení chystá stát.

Předtím, než se na obzoru objeví nějaké problémy, musíte mít tento plán na svém místě, takže je důležité, aby nebylo odloženo, jestli je ochrana majetku konečným cílem. Pokud se nějaký frivolní žaloba nebo věřitel stane agresivní, musíte být schopni prokázat, že anuity byly platné dlouho před tím, než byly podniknuty nějaké kroky. Pokud jste to udělali, tak tihle dravci nemají nohu stát.

Ochrana věřitelů a majetku je jen jedním z důvodů, proč správně provádět domácí úkol při zvažování anuity. V závislosti na tom, v jakém státě žijete, může existovat další výhoda, o které jste nevěděli a který by mohl legálně chránit Vaše těžce vydělané peníze.

Přečtěte si další informace o tom, jak dosáhnout principiální ochrany pomocí anuit s pevnou úrokovou sazbou

Přečtěte si více o anuitách s pevnou úrokovou sazbou