Video: Vázání návazců ve fixní délce (do zásobníků na návazce) 2024
Pevná anuita je smlouva s pojišťovnou. Pojišťovna garantuje úrokovou sazbu, kterou získáte z peněz uložených v anuitní smlouvě. Níže jsou uvedeny základní informace a průvodce, kdy a jak mohou fixní anuity do vašeho plánu zapadnout.
Základy fixní anuity
Pevná anuita je nejvíce srovnatelná s bankovním certifikátem (CD) vydaným bankou, s výjimkou pevného anuitu, úroky, které vyděláte, jsou v rámci anuity a nejsou zdanitelné, dokud ho nezrušíte z anuity.
S CD vám banka pošle každoročně daňový formulář 1099, který hlásí částku úroku, kterou jste získali, a musíte tento podíl oznámit iu vašeho daňového přiznání, a to i tehdy, pokud jej necháte narůstat na CD .
Stejně jako CD pevná anuita platí garantovaný výnos. Někdy je návrat předem nabitý, takže může být vyšší úroková sazba v prvním roce, ale nižší sazba ve dvou až deseti letech. Stejně jako CD, je přidělen termín, jako je pětiletá fixní anuita. Některé fixní anuity mají termíny až patnáct let, a pokud odevzdáte anuitu před uplynutím doby, zaplatíte odkupní poplatek. Nenechte se chytit ve vysokých úrokových sazbách za první rok. Je třeba vypočítat výnos, pokud je držen po celou dobu platnosti anuitní smlouvy, abyste přesně srovnali jednu nabídku s jinou.
-> -Nejlepší pro: Pokud máte dlouhý časový rámec a chcete investovat bez rizika, můžete vybrat pevnou anuitu na CD za účelem odložení daní a případně získat vyšší úrokové sazby, než jaké platí banky.
To může být dobrá volba pro peníze, které dědíte, nebo bonus, který obdržíte.
Existují dva hlavní typy fixních anuit; odložené a okamžité.
Odloženo
Při odložené pevné anuitě (často nazývané roční výnosy z příjmů nebo DIA) získáte garantovanou částku úroků, která se hromadí v anuitní smlouvě.
Úrok je odložen na daň, takže se nezaplatíte žádné daně z příjmů, dokud neodevzdete.
Můžete si koupit odloženou pevnou rentu s penězi IRA, v takovém případě se na všechny fondy v anuitě vztahují daňová pravidla, která platí pro IRA.
Můžete také koupit odloženou anuitu s nekvalifikovanými penězi (fondy jiné než IRA). Výběry odebrané před dosažením věku 59 1/2 mohou být předmětem sankčních daní a daní z příjmů. Pokud se rozhodnete pro odstoupení, je nejprve stažen. Jakmile odeberete veškerý zájem, začnete odvolávat jistinu, což je návrat toho, co jste vložili (vaše náklady). Hlavní výběry nejsou zdaněny.
Většina odložených fixních prémií má funkci, která vám umožní přístup až do výše 10% smluvní hodnoty každý rok, aniž byste museli platit odkupní poplatek.
Pokud hledáte nejvyšší úrokovou sazbu, můžete porovnat odložené sazby pevných anuit k alternativám, které mohou nabídnout větší flexibilitu, jako jsou vkladové certifikáty nebo žebřík vysoce kvalitních dluhopisů, které vám umožňují udržet vaši jistinu minimální omezení přístupu k vašim penězům.
Výhody výnosu z jízdního řádu
Mnoho odložených pevných rent nabízí další výhody nad rámec garantované sazby. Například mohou mít garantované příjmy, které stanoví konkrétní výši důchodu, který vám může být v budoucnu vyplacen deset nebo dvanáct let.
S tímto typem výrobku ho kupujete, abyste získali jistý výsledek. Nejde o nejvyšší míru návratnosti; místo toho se jedná o to, abyste měli jistotu, že máte minimální částku zaručeného příjmu pro vaše roky odchodu do důchodu.
Nejlepší za: Odložené fixní anuity s příjmovými jezdci mohou být vhodné pro někoho, kdo je asi deset let od odchodu do důchodu. Pokud trh klesne těsně před vaším datem odchodu do důchodu, nezáleží na tom. Tento produkt zaručuje budoucí příjem, který vám bude vyplácet bez ohledu na to, co dělá na trhu!
Okamžitá
S okamžitou pevnou anuitou si vyměníte paušální částku za zaručenou platbu příjmu z pojišťovny, která začíná hned. Tyto produkty se nazývají jednorázové prémie okamžité anuity nebo SPIAs. Jakmile začnou placení anuity, nezmění se, dokud nekupíte anuitu, která se přizpůsobí inflaci.
Při spuštění plateb anuitní příjmy již nemáte přístup k hlavnímu povinnému. Místo toho máte právo na příjem, který vám pojišťovna slíbila. Vybíráte termín plateb, jako jsou garantované příjmy v průběhu deseti let nebo po celý život.
Nejlepší pro: Pevná okamžitá anuita může být vhodným doplňkem k vašemu penzijnímu plánu, jestliže jste:
- Důchodci nebo brzy odešli do důchodu
- Chcete, aby bylo zajištěno,
- Nepříznivé riziko a upřednostňuje bezpečné investice
- Jeden nebo nedávno se stalo ovdovělým
- Dotýká se, že jste příliš omezili výdaje
Pokud byste použili fixní důchod ve vašem účtu ve vysokém školství?
Ačkoli fixní anuita může často nabízet zřetelně vyšší výnos než mnoho jiných investic s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy a CD, není to bez nákladů. Tento článek přezkoumává hlavní nevýhody použití pevného anuity jako investice do úspor ve škole.
Je vaším důchodovým plánem prodat firmu dům karet?
Plánujete prodávat své podnikání a pohodlně žít z výtěžku, když odcházíte do důchodu? Možná nebude možné, pokud nebudete dodržovat tuto radu.
Tipy pro hledání práce s dobrým důchodovým plánem
Co dělá jeden důchodový plán lépe než další? Zde jsou některé pokyny, které vám pomohou porovnat penzijní plány, když uvažujete o nabídkách práce.