Americká střední třída: Nejbohatší na světě

Když jsem poprvé napsal tento článek, mým cílem bylo mluvit o americké střední třídě, zejména ve světle globálního obrazu. Původně byla publikována dne 31. srpna 2012 poté, co můj manžel a já jsme šli na večeři s některými lidmi v našem vnitřním kruhu. Stejně jako jsme si užívali steak a brambory, diskuse se obrátila na oblast, která tak často dělá naše kariéry v oblasti financí, ekonomiky a investic: Peníze.

Konkrétně naši společníci se stravováním měli zájem o diskusi o stavu příjmů ze střední a střední třídy; co se stalo s pracujícími rodinami, se střednědobými pracovními místy a příležitostí vychutnat si dobrou životní úroveň pro miliony pracovitých amerických mužů a žen.

Než se znovu vrátíme k diskusi o stavu, ve kterém se nyní nachází střední třída, mnozí z vás víte, že toto je téma, které je drahé mému srdci. Diskutovali jsme o příjmech třídy a domácnosti ve Spojených státech na adrese Investování pro začátečníky . Také jsem se ponořil do několika zajímavějších a pokročilejších datových souborů na mém osobním blogu pro ty, kteří chtějí vědět, co se skutečně děje se svými přáteli, členy rodiny, sousedy a spolupracovníky. V těchto příspěvcích:

• Podíval se na úrovni ročního příjmu domácností, který by měl být zařazen mezi první procentní podíl všech domácností v každém z 50 států;
• Bylo zjištěno, jak nejlépe 1 procent všech domácností ve Spojených státech generuje příjem (mzdy, obchodní vlastnictví atd.);
• Zkoumala, kolik bohatství (čistá hodnota) je zapotřebí být mezi nejbohatší 1 procenta domácností v celé zemi;
• Vypočítané, kolik lidí ve Spojených státech vydělává více než 1 000 000 dolarů ročně;
• Podíval se na některé z unikátních datových bodů z prvních 1 procent domácností ve Spojených státech;
• Zlomili průměrnou čistou hodnotu podle věkové skupiny a další charakteristiky, jako je vzdělání, a to jak údaje Federálního rezervního fondu z roku 2010, tak data Federálních rezerv z roku 2013;

• Podíval se na 1, 821, 745 domácností ve Spojených státech, které mají investiční portfolia v hodnotě 3 000 000 a více;
• Viděli, kde top 5 procent domácností podle ročních příjmů žije na mapě Spojených států; a
• Hovořil o hierarchii "bohatých" ve Spojených státech a rozdělil bohaté rodiny do pěti kategorií.

Dokonce jsme se dostali do fenoménu, jako je tajné bohatství, což je praxe zdánlivě obyčejných tajných milionářů, kteří hromadí své peníze, aniž by jejich děti objevily. Dozvěděli jste se, že dluh z kreditních karet prostě není problém pro drtivou většinu amerických rodin - ve skutečnosti má 1 z 2 vůbec žádný dluh z kreditní karty, a to buď proto, že zaplatí zůstatek v plné výši, nebo nepoužívají kreditní kartou.A to není všechno. Téměř 1 ze 3 majitelů domů nemá žádnou hypotéku. Když se dostanete do starších občanů, toto číslo přeskočí na 2 z 3.

I přes to, že je mnohem větší problém, než byl historicky, ani dluh studentských půjček není tak špatný, jak se zdá, alespoň ne na společenském základ. Ve skutečnosti 2 z 5 absolventů vysokých škol opouští školu bez dluhu studentských půjček, a to buď kvůli práci na vysoké škole, získání stipendií, získání grantů, za to, že zaměstnavatel kryje náklady, nebo se těší rodičovské nebo jiné podpoře.

Ze zbývajících 3 z 5 absolventů, kteří mají dluh, je medián studentské půjčky poměrně nevýznamný vzhledem k masivnímu nárůstu celoživotního výdělku - sotva vyšší než 10 000 000 dolarů. (Průměrná hodnota, kterou slyšíte média tak často tout je případ matematické negramotnosti, protože neodráží obyčejnou vysokoškolskou odcházející školu, ale spíše je výsledkem zařazení lékařské školy a dalších odborných absolventů škol, kteří drasticky přetahují postavy po letech specializovaného studia. nezvyklý, například, vysokoškolák liberální umělec major, aby absolvent s 30.000 dolarů v dluhu studentských půjček. Lidé o tom nehovoří, protože nikdo nechce být trpaslíkem u stolu, který mluví přiznat, že jim nedluží nic, nebo dlužím jen skromné ​​částky.)

Ale to je vedle.

Mluvili jsme o střední třídě. Než se dostaneme k tomu, odpovězme na důležitou otázku: Z čistě kvantitativního hlediska, co je střední třída?

Při pohledu na střední třídu v studených, tvrdých číslech

Použití nejnovějších údajů zveřejněných před několika lety, pokud vy a vaše rodina žijete v této zemi a vaše domácnost vytváří kombinovaný příjem před zdaněním mezi 2 dolary, 894. 83 a $ 4, 335. 75 za měsíc, jste střední třída na národní úrovni. Konkrétně jste středním kvintilem, pokud ekonom rozdělí všechny domácnosti do pěti skupin na základě 1/5 domácností spadajících do různých příjmových skupin. Na národní úrovni se toto číslo - 2, 894, 83 až 4, 335, 75 - platí bez ohledu na to, zda žijete v drahém městě, jako je New York nebo na farmě v Kansasu. To je to, co je potřeba.

Lidé někdy chtějí říci, že by to nemělo pro člověka, který žije na místě, jako je San Francisco, když je skutečnost, že produkt je jiný. Ano, $ 2, 894. 83 až $ 4, 335. 75 z vás by nemělo znamenat střední kvintet příjmů domácnosti pro tuto obec, ale stále jste střední třídy na národní úrovni, protože produkt, který získáváte za své peníze, je lepší; lepší počasí, přístup k mnohem kulturnějším, vzdělávacím, právním, obchodním, nákupním a rekreačním příležitostem, blízkost rozsáhlých obchodů se specializovaným lidským kapitálem a další. Navzdory tomu, že máte nižší diskreční příjmy, nejste chudší, než kdybyste žili v domě uprostřed Jižní Dakoty. V případě druhého, vyšel byste ze dveří a nenalezli jste moc. Prostě se rozhodujete utrácet většinu svých peněz na lepší místo než na lepší bydlení, auta, nábytek nebo oblečení.

Z kvantitativního hlediska, jestliže děláte méně než to, nejste střední třídy.

Z kvantitativního hlediska, pokud uděláte víc než to, nejste střední třídy.

Jistě, můžete mít hodnoty střední třídy. Můžete dokonce cítit střední třídu. Děláte si srandu, pokud si myslíte, že jste, protože střední třída je ekonomickým rozdílem, který rozděluje příjmy potřebné k tomu, aby upadly do středového kvintilu na základě rozdělení příjmů domácností.

Nedávné boje ve střední třídě

Jednou z zajímavých věcí je, že někteří lidé u stolu mluvili o tom, jak to je, "nemožno v dnešní době získat rodinu na příjmu střední třídy, zvláště ve srovnání s Padesátá léta nebo šedesátá léta ". Což je nesmyslné a neznalé. Ano, větší část produktivity vzrostla u bohatých, což mě nepovažuje za ideální pro společnost. Nicméně, skutečnost je, očekávání se zvýšila pro střední třídu. Chcete-li to říci více přímo, mohli byste kopírovat příjmy minulé střední třídy, více či méně, na současný příjem ze střední třídy, pokud jste to opravdu chtěli. Jinými slovy, je to nesmyslný řeč, který může znít emocionálně přesvědčivý, ale postrádá přesnost a inteligenci.

Například:

• Mediální prostor čtvercových záběrů v domě "střední třídy" v mezitímním časovém rozmezí vzrostl o více než 50 procent. To vyžaduje větší množství elektřiny, více koberců, více údržby, více nábytku a vyšší daně z nemovitostí, které se mají udržovat. Dále se zvýšila kvalita domova samotného v mnoha ohledech.
• Typická americká rodina nyní požaduje dvě auta než jednu, což bylo očekávání v minulosti. To znamená více úrokových nákladů bankám na úvěr na auto. V okamžiku nákupu to znamená vyšší daň z prodeje. To znamená každoročně více daně z majetku. To znamená vyšší pojistné na pojištění automobilu. Navíc jsou tato vozidla exponenciálně vyšší kvality než auta z minulosti. Máte mnohem méně pravděpodobné, že zemřete při jízdě v jednom, pokud byste se ocitli v nehodě kvůli špičkové technice a materiálům. Máte nespočet možností zábavy a pohodlí, od vyhřívaných sedadel a navigace po integrované, kvalitní zvukové systémy a elektrické okna.
• Typická americká rodina už nemá jediný televizní přijímač, nyní má více než tři, rozložené po celém domě, z nichž mnohé mají konzoly s videohry, DVD přehrávače a Apple TV, které se k nim připojují, poplatky za kabel, náklady na pronájem a on-line opakované předplatné.
• Typická americká rodina považuje klimatizaci za absolutní, neobchodovatelnou nutnost spíše než za výjimečný luxus. Dokonce i věci, které většina lidí neberou v úvahu - elektřina a tekoucí voda - do 50. let 20. století nedosáhly všech domácností.
• Jednotliví rodinní příslušníci, dokonce i mezi nejchudšími domácnostmi ve Spojených státech, mají více iPhone a další smartphony, což má za následek čtyři číslice ročních fakturačních poplatků na osobu, místo jedné pevné linky, která zvoní do domova.

Toto je jen špička ledovce. Federální vláda tuto věc již dlouhou dobu sleduje. Je to tam v ekonomických datech, černobílé, křišťálově čisté. Zdravotní péče byla daleko od toho, co je dnes - máte například infarkt a váš lékař by vám dal sklenici vody, některé aspiriny a řekl vám, abyste si odpočinuli na nemocničním lůžku.

Kdyby člen typické americké domácnosti stěžoval na podmínky dnes, mohl by se vrátit včas a žít ve středním stupni životní styl během této dřívější éry, on nebo ona se bude snažit vrátit se do současnosti jako snížení životní úroveň by pravděpodobně byla příliš vysoká. Dokonce i přes spodní skupinu s nízkou kvalifikací, která nezvyšuje příjmy s očištěnou inflací, jsou stále lepší, než byly materiální.

To, co je všechno ještě horší, je skutečnost, že assortativní páření má silný vliv na úroveň příjmů domácností a výsledky dětství, což mění možnosti sociální mobility. Nepovažuje se za zdvořilé mluvit o mimo akademických kruzích (podívejte se na údery, které někteří z personálu Harvardovy univerzity dostali v posledních letech), ale není pochyb o tom, že skutečnost, že vrcholná polovina společnosti čeká na děti po svatbě, zatímco spodní polovina společnosti má stále více dětí mimo manželství a nedokáže se dostat, a zůstat, oženil se kdekoli v blízkosti stejné sazby, vytváří obrovský výsledek rozdíl. To se týká stejného důvodu: Wal-Mart je schopen vybojovat menší obchody: Úspory z rozsahu. Když máte dva dospělé efektivně sloučené do jedné ekonomické jednotky, získáte měřítko (při investování mluvíte, snižujete provozní páku). Trávíte nižší procentní podíl příjmů na bydlení, jídlo, pojištění a dopravu. Máte přizpůsobivou výhodu v práci tím, že pokud jeden z vás dostane propuštěn, druhý může vyzdvihnout více hodin nebo získat jinou práci. Máte vestavěnou výhodu v péči o děti, která znamená méně peněz do zařízení pro hlídání dětí nebo zařízení pro denní péči. Najednou máte více volných peněz, které můžete zaplatit do plánu Roth IRA nebo přímého nákupu akcií. Najednou je to víc peněz pro vás, které vytvářejí dividendy, úroky a nájemné.

Je kvantifikovatelný. Jedna nedávná studie, kterou jsem četla, prokázala, že výsledky jsou tak extrémní, že i když jsou příjmy domácností srovnatelné a mají dva rodiče v domácnosti, vede k tomu, že dítě překoná své vrstevníky tak, že je ekvivalentní rodičům, kteří dělají další 20 000 dolarů + ročně. V ekonomice to je velký problém. Je to nejbližší věc, jaká se celá společnost vyvinula, což vedlo ke starému ekonomickému poznání, že manželství bylo původním programem proti chudobě. Abych byl naprosto upřímný, podívejte se na údaje a je snadné pochopit, proč tolik uznávaných sociologických a ekonomických profesorů uvedlo, že by se mohlo zmírnit spousta bojů ve střední třídě, kdyby skupina jednoduše přijala manželství a dítě, chovatelské praxe vyšší třídy, kteří už neodsuzují odchylku kvůli strachu z toho, že se budou soudit.Není to populární zpráva, ale matematika je matematika; nic nezmění nešťastný a nevyvratitelný závěr, že více než pár středoevropských bojů je spojeno s mírou porodnosti mimo manželství. Hodně štěstí však vyhrála volby na tomto sloganu kampaně. Téma zůstává přemístěno do Ivory Towers a think tanků.

Nerozumej mě. Uvědomení si to neospravedlňuje uspokojení nad tím, že rostoucí příliv zisků z produktivních aktivit vyvolává většinu domácích lodí, půjčuje si metaforu, ale pouze to, že je dnes intelektuálně nečestné srovnávat střední třídy se střední třídou minulosti. Bojů a všech, dnešní střední třída je pozitivně hýčkaná ve srovnání s minulými generacemi. To je fakt. Bez ohledu na to, jaké příběhy jste dostali do krmiva, nebo jak se s tím osobně může cítit, nemění realitu. Nejsme v nějakém dystopickém ekonomickém systému. Život nikdy nebyl lepší, když měří absolutní životní úroveň, kterou požívá největší procento domácností. Ty a já žijeme na vrcholu velké civilizace.

Proč je střední třída tak mrzutá? Existuje několik důvodů

Vzhledem k faktům, proč jsou lidé tak nešťastní navzdory největšímu hromadnému bohatství ve všech lidských dějinách. Existuje několik důvodů.

Nejdřív lidé opravdu nerozumí ani nezapomínají, jaká minulost byla. Uveďme jeden příklad: Čas.

Lidé si stěžují, že mají méně času než kdy jindy. Je to lež. Skutková nepravda. Nesprávná představnost. Typický Američan má dalších 5 hodin volného času týdně než jejich rodiče a dalších 40 hodin volného času týdně než jejich starí rodiče, a to díky moderním zázrakům, jako jsou pračky a sušičky, myčky nádobí, ledničky, mikrovlnné trouby; zlepšení sekaček na trávu. Dokonce i věci jako pokroky chemických a textilních společností v materiálech používaných k výrobě oděvů šetří čas. Nejoblíbenější šaty pro manažery a manažery v místech, jako je Brooks Brothers, jsou neželezná odrůda, kterou je možné vyjmout ze sušičky a vypadat, že jsou čerstvě stlačeny. Pánské ponožky už nevyžadují podvazky, což znamená méně času na přípravu. Všechny tyto drobné, směšné, zdánlivě nevýznamné věci se přidávají.

Tragická část? Když se podíváte na to, co dělá typický Američan s jeho časem - že o 40 hodin více týdně on nebo ona ve srovnání s babičkou a dědečkem - odpověď je jasná ve všech výzkumu: Sledují televizi. Doslova. Více než jen knihy, víc než fyzické aktivity, když přidáváte internetové přehlídky a DVR nahrávky, průměrný Američan spotřebovává neuvěřitelných 40 hodin televize týdně. (Nejsou náhodou, že sledování televize je nepřímo spojeno s úspěchem v životě většinou měřitelných metrik. Když rozdělíte zobrazovací demografickou statistiku, domácnosti s vysokými příjmy jsou daleko méně pravděpodobné, že se budou dívat více než každou hodinu televize než všechny ostatní příjmové skupiny, stráví čas nepřiměřeně číst, cvičit, dobrovolně nebo hobby.)

Dalším důvodem pro střední třídu en huit je vzestup masových médií v kombinaci s oprávněnou kulturou. Američané nyní požadují více. Domnívají se, že mají nárok na více. A upřímně řečeno, za předpokladu, že to bude děláno způsobem, který nezničí největší systém budování bohatství v globální historii, myslím, že je to dobrá věc. To je důvod, proč se život stále zlepšuje. Měli bychom všichni chtít , aby se někdy dostali do bodu, kdy si všichni mohou dovolit lékařskou intervenci ve stylu Elysium. Tento nárok je důvodem, proč si o tom nemyslíme, když je každý obchod s potravinami, který navštívíme, klimatizovaný, nebo téměř každý, koho známe, nese to, co se skrývá v superpočítači v jeho kapse.

Problém? Existuje mnoho důkazů od behaviorální ekonomie, které ukazují, že lidé měří jejich úspěch a blahobyt ve vztahu k tomu, co vidí. Před generací jste nezažili příliš mnoho lidí mimo svůj svět. Nyní někdo, kdo získává příjmy střední třídy, může být svědkem nekonečné přehlídky ostatních lidí stejného věku, kteří vydělávají 10 000 dolarů měsíčně, 50 000 dolarů za měsíc nebo 1 000 000 dolarů za měsíc, stříkajících přes stovky kabelových kanálů a nespočetné množství internetu jak sedí doma v pyžamu. Marketing je zaměřen, přizpůsoben a dodáván způsobem, který si ani neuvědomujete, že ovlivňuje vaše touhy. To zahrnuje praktiky, jako je placené umístění produktu v televizních pořadech zaměřených konkrétně na demografické údaje diváků; nekonečný proud zpráv, které manipulují s podvědomím tím, že vám říkáme, že můžete být šťastní, pokud zakoupíte tento produkt nebo službu pouze; můžete být milovaní, pokud máte pouze tento typ auta nebo šatníku; obdržíte respekt svých kolegů, pokud pijete pouze tuto značku whisky nebo vodky. Bohatý a úspěšný shromáždil miliony stoupenců na Instagram a Twitter. Měřící metrika se ve vaší mysli posouvá, ať si to uvědomujete nebo ne.

Pro ty, kteří zůstávají ostrovní ve svých sítích, může to také vyvolat šikmý pocit reality. Čestný Bohu, tentokrát tento článek byl původně napsán dne 31. srpna 2012, měl jsem někdo říct, že $ 20,000,000 netto, které produkuje $ 80,000 v pasivním příjmu za měsíc, je střední třída. To je děsivé. Když existujete v socioekonomické bublině, je to pochopitelné pokušení porovnávat se s těmi, kteří jsou ve vašem bezprostředním okolí, spíše než s většími obyvateli, o které jste členem. Je to případ, "mimo zrak, mimo mysl".

Abyste nebyli pokoušeni vybírat bohatých, domníváte se, že to dokonce dělá i střední třída. Střední-třída domácnost ve Spojených státech vydělávat $ 52, 000 ročně je v horní 0. 97 procent příjmů domácností na světě. To znamená, že jsou doslova globální 1 procenta. Pro velkou většinu planety jsou jejich obavy stejně směšné, jako miliardář stěžuje na cenu exotického dřeva na jachtě.

Navzdory výzvám střední třídy můžete stále stavět bohatství a dosáhnout finanční nezávislosti

Morálka všeho: I když existují výzvy, které se zdají zasáhnout životní styl střední třídy tvrdší než ostatní demografie - vzdělávání náklady na zdravotní péči jsou mimo kontrolu - pokud se potýkáte s úsporou nebo investováním peněz, nebo se cítíte odradit od místa, kde jste finančně, získáte nějakou perspektivu, protože vám může pomoci udělat krok zpět a uvědomit si, že na základě žijete ve Spojených státech, máte mnohem lepší statistickou pravděpodobnost, že budete v tomto okamžiku mnohem úspěšnější než většina lidí žijících v této chvíli; že jsme všichni vyhrál loterii, pokud jde o to, že právě teď žijeme v této zemi.Krátce před neočekávanou zdravotní katastrofou není důvod k dosažení konce života bez dosažení finanční nezávislosti, a to ani na příjmu střední třídy. Nemusí to být společensky populární, pokud si to připustíte, ale skutečně jde o rozhodnutí o chování a kompromisu, které jsou ve vaší moci. Je zcela možné vytvořit portfólium ve výši 8 000 000 dolarů, které bude mít dostatek času, jako je například zaměstnanec pracující s téměř minimální mzdou Ronald Read.

Chcete-li parafrázovat Billa Gatesa, není to vaše vina, když se narodíte chudí v Americe. Je tvoje chyba, když zemřeš v Americe. Bez ohledu na to, kolik lidí vás chce zabít a oslovit vaše základní instinkty k ospravedlnění selhání, je to pravda. Do té míry, do jaké mohou být události ovládány, je váš život souhrnným vyvrcholením předchozích rozhodnutí, která jste učinili, a vaše reakce na věci, které se vám staly. Každý den, každé rozhodnutí, které uděláte, vás provede o krok těsněji nebo dále od vašich cílů. Tato rozhodnutí jsou často také propojena. Například pokud chcete, aby vaše čistá hodnota na vysoké úrovni nechala obrovské štěstí pro vaše budoucí děti a vnoučata, každá cigareta, kterou dáte do úst, vás o krok dále od tohoto cíle. Stojí to spousta peněz, které by pro vás mohly sloužit. Trvá to celé dny života, což znamená méně času na složení daňově efektivním způsobem předtím, než použijete věci, jako je zesílená mezera a osvobození od daně z nemovitostí.

To neznamená, že my jako civilizace bychom měli být spokojeni. Potřebujeme vyřešit otázky dostupnosti v určitých oblastech hospodářství, jako je bydlení, vzdělávání a zdravotní péče. Co chci pro každého z vás, je mít dobrý život, kde se peníze netýkají. To je stále ve vaší moci. Můžete odejít bohatý. Můžete ovládat svůj čas. Vyžaduje to disciplínu a zaměření, ale stejně tak stojí něco v životě, ať už se jedná o tvar a udržení zdravé váhy, nebo se učí hrát hudební nástroj. Odměny stojí za námahu, proto vás vyzývám, abyste začali. Můžeš to udělat. Není to nutně snadné a nebude se to stát přes noc, ale milióny lidí, včetně mě, to udělali. Změnou svého chování změníte svůj osud. Všechno se skládá z toho, jak rozdělíte své dva kbelíky a jak se to týká peněz, která z obou páček, kterou vytahujete.