Co pro mě udělá dobrý investiční poradce?

Investiční poradci spravují peníze. Vybírají investice, jako jsou akcie, dluhopisy a podílový fond, a nakoupí tyto investice na váš účet (samozřejmě s vaším oprávněním).

Někteří investiční poradci pracují holistickým způsobem na všech aspektech vašeho finančního života a sestaví komplexní investiční plán. To se často nazývá "správa majetku". Jiní investiční poradci mají úzké zaměření, jako je například odborník na dividendy placené akcie nebo komunální dluhopisy.

Stejně jako finanční plánovači, typ investičního poradce pro řízení majetku musí pochopit vaše základní finanční cíle. To znamená, že potřebují vědět, kdy budete muset použít své peníze a co pro ně budete používat. Musí o vás shromažďovat osobní a finanční údaje. Měli byste si dát čas na to, abyste pochopili svou toleranci vůči riziku, očekávanou míru návratnosti a finanční způsobilost vynaložit jakékoli investiční ztráty.

Holistický investiční poradce tyto údaje použije k analýze vašich stávajících investic a vydává doporučení ohledně toho, co byste měli dělat dopředu.

Úzce zaměřený investiční poradce obvykle nesestaví holistický plán. Místo toho se zaměřují na sdílení své strategie a výsledků v rámci své oblasti odborných znalostí.

Je běžné, aby investiční poradce v oblasti správy majetku zaměstnával úzce zaměřené investiční poradce pro správu určitých částí portfolia.

Jaký druh poradenství mi může poskytnout holistický typ investičního poradce?

Poradce zaměřený na správu majetku vám řekne:

• Co investovat
• Chcete-li koupit akcie nebo podílové fondy
• Pokud byste měli používat indexové fondy nebo správce správních fondů
• uvnitř vašich penzijních účtů
• Jaká rizika jsou spojena s každou investicí
• Jaká očekávaná návratnost můžete obdržet z vašeho portfolia
• Které investice byste měli vlastnit v penzijním připojištění
• Jaké druhy zdanitelných příjmů vaše investice vygenerují
• Jak můžete změnit uspořádání investic ke snížení zdanitelného příjmu
• Jaké daně vzniknou při nákupu nebo prodeji investic

Kdy bych chtěl investora s úzce zaměřeným investičním poradcem?

Mohu uvažovat o několika příkladech, kdy někdo může potřebovat investičního poradce se specifickým typem odbornosti. Zde je několik:

• Vlastníte mnoho firemních akcií a potřebujete najít někoho, kdo zapíše volby, nebo pokryje hovory na této akci.
• Zdědíte velké portfolio akcií nebo dluhopisů a potřebujete najít někoho, kdo by vám pomohl spravovat tento majetek nebo prodat z něj.
• Chcete vytvořit důvěrný žebřík pro důchody a potřebujete najít investičního poradce, který se specializuje na výstavbu tohoto typu portfolia.

Jak účtují investiční poradci?

Většina investičních poradců účtuje poplatek, který představuje procento aktiv, které spravují ve vašem zastoupení. Tento poplatek je obvykle vyšší u menších účtů a nižší u větších účtů. Celková řada by byla na vysoké úrovni dvě procenta za rok na účtu 50 000 dolarů, což by se snížilo na polovinu procenta za rok u účtů, které činí 5 000, 000 a více.

Někteří investiční poradci mohou místo poplatků za správu majetku nebo vedle poplatků za správu aktiv účtovat některým z následujících způsobů:

• Hodinová sazba
• Paušální poplatek za dokončení přehledu vašeho stávajícího portfolia
• A čtvrtletní nebo roční rezervní poplatek
• Výplata provizí z finančních nebo pojistných produktů, které nakupujete prostřednictvím nich
• Kombinace poplatků a provizí

Jak mohu vědět, jak bude můj investiční poradce placen?

Vždy se zeptáte investičního poradce, aby jasně vysvětlil, jak jsou kompenzovány. Nejlepší poradce vám poskytne obyčejné anglické vysvětlení, které můžete pochopit. Každý investiční poradce je rovněž povinen vám poskytnout dokument o zprostředkování nazvaný ADV PART TWO. Tento dokument zveřejňuje jejich vyrovnávací vzorce a případné střety zájmů.

Tipy na to, co hledat v investičním poradci

Obecně hledávejte následující "dos" a "nepoužíváte" při hledání holistického investičního poradce.

• Do: Chcete vědět, kde jsou vaše investice tak, aby vaše portfolio jako celek dalo smysl. V opačném případě můžete skončit vlastnictvím stejného typu investic v různých účtech.
• Do: Nabídněte jasný a snadno srozumitelný popis toho, jak jsou kompenzovány.
• Ne: Udělat doporučení, dokud nebudou rozumět vašemu očekávanému časovému horizontu, vaší úrovni zkušeností s investicemi, vašimi cíli a tolerancí vůči investičním rizikům.
• Nepokládejte: Navrhněte, abyste vložili všechny své peníze do jedné úzce zaměřené strategie, například 100% v určité strategii obchodování s akciemi.

Poskytují investiční poradci i poradenství v oblasti finančního plánování?

Investiční poradenství se liší od finančního plánování. Někteří investiční poradci nabízejí základní poradenství v oblasti finančního plánování a několik nabízí komplexní finanční plánování a investiční poradenství.

Požádejte potenciálního investičního poradce, pokud nabízí služby finančního plánování a pokud jsou tyto služby zahrnuty do jejich poplatku.