Jak převést Staré 401 (k) do IRA

Jakmile se dostanete blízko místa, kde budete potřebovat příjem z vašich důchodových účtů, je pravděpodobné, že budete chtít předat starý 401 (k) s IRA, abyste zjednodušili proces řízení odchodu do důchodu peníze.

Mnoho lidí si není vědoma, že mohou kombinovat většinu svých důchodových účtů do jediného IRA. (Manželé nemohou kombinovat své důchodové účty dohromady.)

Pokud máte plán 401 (k), který potřebujete převést na IRA, jsou zde čtyři kroky.

1. Vyberte společnost s finančními službami, s níž budete pracovat

Budete chtít vybrat jednu firmu, která bude sloužit jako správce vašich důchodových účtů. Pokud spravujete své vlastní investice, můžete si vybrat Vanguard, Fidelity nebo Charles Schwab. Pokud pracujete s finančním poradcem, budou mít zprostředkovatelskou firmu nebo správce, který používají, a otevřít účet (y), který tam potřebujete.

Někteří lidé si mylně myslí, že potřebují rozdělit své peníze do několika společností, aby byli diverzifikováni. To není pravda. Můžete si založit účet u jedné společnosti a uvnitř tohoto účtu rozdělit peníze na více různých typů investic.

Použití dobře zavedeného správce pomáhá chránit vaše účty před mnoha druhy podvodů a vaše peníze s jednou firmou usnadňuje správu peněz na odchod do důchodu a odchodů do důchodu.

2. Zjistěte, který typ penzijního účtu lze kombinovat

Nejčastější typy účtů odchodu do důchodu mohou být převedeny do jednoho účtu IRA a jednoho účtu Roth IRA.

Například, jakmile opustíte svého zaměstnavatele, můžete přesunout vaše 401 (k) na IRA (toto se nazývá rollover).

Když přesunete peníze z 401 (k) do IRA pomocí převrácení IRA, nevzniknou žádné daně, protože se považuje za přímý převod z jednoho typu penzijního účtu na jiný. Ve vaší nové IRA budete platit daně pouze při výběru.

Pokud jste ve věku od 55 do 59 1/2, ujistěte se, že rozumíte pravidlům 401 (k) odchodu do důchodu předtím, než se rozhodnete přesunout peníze z plánu 401 (k).

401k () s, 403 (b) s, SEP účty, SIMPLE účty, KEOGH, Individuální 401 (k) s. Díky tomu, že máte vše v jednom účtu, je snadné aktualizovat a měnit příjemce, spravovat investice a provádět výběry. Když dosáhnete věku 70 ½, budete muset vzít minimální částku při výběru a to může být náročné, pokud se vaše účty rozloží.

Pokud máte příspěvky po zdanění ve vašem plánu 401 (k) nebo jiných důchodových účtech, mohou být obvykle převedeny do účtu Roth IRA.

V některých situacích můžete zadat důchod s třemi účty nebo méně: 1 IRA, 1 Roth IRA a 1 běžný účet zprostředkování / spoření / podílový fond, který není specifickým typem penzijního účtu.

3. Vytvořte účet pro převrácení IRA

Nejprve musíte mít otevřený účet IRA a číslo účtu. Můžete otevřít účet u vybrané finanční instituce, aniž byste vložili peníze; dejte jim vědět, že do tohoto IRA přenesete 401 (k) nebo jiný důchodový účet.

Dále kontaktujte svého starého zaměstnavatele nebo administrátora penzijního plánu (podívejte se na výpis z účtu pro odchod do důchodu, kde naleznete kontaktní informace) a dejte jim vědět, že byste chtěli převést vaše 401 (k) peníze na váš účet IRA.

Většinou vám zašlou papíry, které musíte dokončit. Některé společnosti zpracují převrácení prostřednictvím telefonu, pokud jim poskytnete nové informace pro správce a vaše číslo účtu IRA.

Mnoho plánů pro odchod do důchodu trvá na zaslání šeku na vás a bude na vás, abyste ji rychle dostali do svého nového správce IRA. Převrácení IRA musí být dokončeno během 60denního časového rámce, nebo bude považováno za zdanitelné rozdělení.

Některé penzijní plány vám doručí finanční prostředky nebo je pošlou přímo k vám novému správci IRA. Zeptejte se, jestli nabízejí tuto možnost, a pokud ano, doporučuji, abyste je nechali zaslat přímo.

4. Zvolte si investice do IRA

Jakmile jsou peníze sloučeny do jednoho účtu, můžete si vybrat, jaké typy investic patří do tohoto účtu. Proveďte investiční plán a ujistěte se, že vybrané investice odpovídají očekávaným výběrovým výdajům, které budete potřebovat.

Například, pokud víte, že budete muset vydělat 20 000 dolarů z příštího roku, nechcete, aby 20 000 dolarů investovalo do něčeho agresivního, riskantního nebo volatilního jako akciový fond. Chcete to v něčem bezpečném, abyste si nemuseli starat o to, že ta část vašeho účtu stojí méně než 20 000 dolarů, když to potřebujete.