Proč byste měli převést svůj starý 401 (k) do IRA

Představte si, že jste jako plánovač odchodu do důchodu, jste se účastnili zaměstnaneckého penzijního plánu jako 401 (k) od doby, kdy jste začali pracovat, a neustále jste přispívali z každé výplaty . Ale snad jednoho dne najdeš další příležitost s jiným zaměstnavatelem, kterého nemůžeš odmítnout, nebo jsi byl propuštěn.

Co se stane s penězi, která je v plánu vašeho zaměstnavatele 401 (k)?

No, naštěstí, všechny peníze, které jste přispěli, jsou stále vaše. Pokud jste měli nárok na zaměstnavatelský zápas ve svém penzijním plánu, můžete mít nárok na příspěvky vašeho zaměstnavatele v závislosti na vašem plánu nároku.

Může vás uklidnit, abyste věděli, že stále máte přístup k vašim příspěvkům a příspěvkům přiznaným zaměstnavateli. Ale co s těmi penězi, které ještě máte v penzijním plánu vašeho zaměstnavatele, můžete udělat, jakmile opustíte svou starou společnost? Ve skutečnosti máte několik možností.

Možnosti vašeho zaměstnaneckého odchodu do důchodu

Kdykoli ukončíte zaměstnání poté, co jste se zúčastnili plánu na odchod do důchodu na pracovišti, budete mít několik možností, jak s věcnou částkou v daném účtu dělat. Ve skutečnosti existují čtyři možnosti, které byste měli vzít v úvahu:

1. Vyčerpání plánu
2. Ponechte peníze v plánu
3. Přemístěte se do kvalifikovaného plánu nového zaměstnavatele
4. Převeďte na IRA

Vyčerpání penzijního plánu bývalého zaměstnavatele je téměř nikdy nedoporučitelné.

Ve skutečnosti, vybírání z vašeho 401 (k) je jedním z našich nejlepších 6 plánovacích chyb pro odchod do důchodu, které byste se měli vyhnout. Ačkoli ponecháte své peníze v plánu svého bývalého zaměstnavatele nebo ho převezmete do nového plánu zaměstnavatele, jsou to jak jemné opce, tak nezapomínejte na možnost přenést své prostředky na IRA převrácení.

IRA s převrácením přichází s vlastní strategickou výhodou a při řádném provedení zajišťuje, že nevyvoláte žádné negativní daňové důsledky.

Co je převrácená IRA?

Převrácená IRA je totožná s tradiční IRA (nebo Roth IRA v případě převracení prostředků Roth 401 (k)) s výjimkou, že zdrojem peněz nejsou roční příspěvky.

Místo toho peníze, které přicházejí do převrácení IRA, jsou peníze z předchozího penzijního plánu, jako například plán 401 (k). Pokud ještě nemáte IRA, můžete ji otevřít za účelem převzetí finančních prostředků 401 (k) bez dalších ročních příspěvků (i když byste měli!). Na druhou stranu, pokud máte IRA, máte povoleno převést vaše 401 (k) do tohoto stávajícího příspěvkového účtu IRA.

Je však důležité poznamenat, že nesmíte kombinovat tradiční fondy IRA a 401 (k) s prostředky Roth IRA a Roth 401 (k).

Výhody IRA v rolloveru

Mnoho lidí přehlíží možnost jejich převrácení IRA, protože jsou stejně spokojeni i nadále udržovat své penzijní fondy v nějaké formě zaměstnavatelského plánu, ale existuje několik pádných důvodů, proč byste se mohli rozhodnout IRA přetáčení stejně.

IRA Rollover Benefit 1: Pokračování odkladu daně

Jednou z velkých výhod převrácení IRA je pokračování odloženého daňového zacházení, které jste měli na vašem pracovním důchodovém účtu.

Dále není zaplacena žádná daň na řádně provedeném převzetí, ačkoli je to IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Zvýšené investiční možnosti

V rámci plánu 401 (k) jsou vaše investiční možnosti omezeny na možnosti, které vám poskytne váš správce plánu a váš zaměstnavatel. Často jsou tyto volby dostatečné, ale zřídka jsou rozsáhlé. Ale s převrácením IRA se můžete rozhodnout dát své peníze do prakticky všech hlavních investic, které si můžete představit.

IRA Rollover Benefit 3: Nižší poplatky

Kromě omezených investičních možností jsou některé plány 401 (k) sponzorované zaměstnavatelem obvykle prováděny s vysokými administrativními poplatky. Tyto poplatky nestačí na to, aby přispěli k plánu špatné dohody, ale pokud můžete udržet ty důchodové aktiva pěstovat v podobně daňově zvýhodněnou opci s nižšími poplatky, proč ne?

IRA mají tendenci mít nižší poplatky, pokud existují, v závislosti na tom, kde otevřete účet (např. Bankovní instituce, finanční poradce nebo online banka).

IRA Rollover Benefit 4: Zjednodušení

Namísto žonglování řady bývalých účtů na odchod do důchodu na pracovišti, když přepínáte zaměstnání v průběhu své kariéry, neustále přejíždějte své plány na jediné převrácení IRA snižuje složitost. Můžete se podívat na jeden výpis z účtu a podívat se na vyváženost, nedávnou výkonnost a investiční výběr většiny vašich důchodových úspor z jednoho účtu.