Co pro mě udělá dobrý finanční plánovač?

Finanční plánovač je profesionál, který vám pomůže organizovat své finance, předkládá výsledky vašich úspor a investic, abyste viděli, jak dobře jste připraveni na odchod do důchodu, a pomáhá vám rozhodovat se svými penězi které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů co nejúčinněji.

Pojem "finanční plánovač" a "finanční poradce" obvykle znamenají totéž. Určitě však nejsou všichni finanční plánovači nebo finanční poradci.

Úroveň vzdělání, školení a zkušeností, které má odborník, bude mít velký vliv na kvalitu poradenství, které obdržíte.

Někteří lidé dělají své finanční plánování a jiní hledají odbornou pomoc. Zkušený finanční plánovač může obvykle pomoci zlepšit kvalitu finančních rozhodnutí, která uděláte. Pokud uvažujete o náboru odborné pomoci, potřebujete vědět, co od finančního plánovače očekávat, a jak rozpoznat rozdíl mezi prodejcem a někým, kdo nabízí fiduciární finanční plánovací poradenství a nese platnou certifikaci nebo označení. Nabízení správného profesionálního plánovače začíná tím, že pochopíte, jaké finanční plánování je a co vědět, co můžete očekávat od osoby, kterou byste mohli najmout.

Co je finanční plánování?

Finanční plánování je proces definování vašich finančních cílů, jako je vědět, kdy budete muset použít své peníze, a co budete používat, a poté vypracovat plán akcí s konkrétními kroky, které musíte podniknout k dosažení těchto cílů.

Chcete-li poskytnout dobrou radu, finanční plánovač musí shromažďovat osobní a finanční údaje o vás. Tyto údaje používají k vytvoření projekcí, které vám ukazují, kdy a jak můžete splnit své cíle. Tyto prognózy jsou založeny na sérii realistických předpokladů o inflaci, návratnosti investic, o tom, kolik můžete ušetřit, a kolik vyděláváte a utratíte.

Pokud pohovoríte s finančním plánovačem, který začne hovořit o konkrétní investici nebo produktu, aniž by předtím shromažďoval údaje o vás a sestavoval projekce pro vás, pravděpodobně mluvíte s někým, kdo funguje jako prodejní osoba, spíše než jako odborník finančního plánování.

Co dělá dobrý finanční plánovač?

Dobrý finanční plánovač vám poskytne rady ohledně všech následujících kroků:

Co musíte udělat jinak

• Kolik musíte ušetřit
• Jaké typy účtů odchodu do důchodu použijte (IRA, Roth, 401 (k), atd.)
• Jaký typ hypotéky byste měli mít, pokud byste měli platit nebo refinancovat
• Jaký typ a kolik pojištění potřebujete (to by zahrnovalo životní pojištění, , zdravotní postižení a někteří plánovači také poskytují poradenství v oblasti majetku a úrazů a zdravotního pojištění)
• Kolik se má udržet v nouzovém fondu
• Jaké změny by mohly zlepšit vaši daňovou situaci
• Jakou míru návratnosti budete muset vydělat k dosažení vašich cílů v daném časovém rámci
• Zda má smysl pro vás později v životě zmenšit
• Jaká úroveň investičního rizika je vhodná pro různé typy účtů, které máte
• Navíc mnoho finančních plánovačů poskytuje poradenství v oblasti plánování majetku a služby daňového plánování.

Požádejte finančního plánovače, na který z výše uvedených položek se obrátit, a zeptejte se ho, zda písemně předloží své rady. Získání doporučení je psaní je vždy dobrý nápad, protože to neopomenuje, jaký postup byl doporučen.

Dobrý finanční plánovač nebude:

Udělat doporučení, dokud nerozumí vašim cílům a neprovede vám pro vás dlouhodobý finanční plán. Pokud se setkáte s někým, kdo hned hned hovoří o finančním produktu, i když se nazývají finančním plánovačem, jsou pravděpodobnější finanční prodejci.

• Dobrý finanční plánovač:

Chcete shromáždit výpisy z účtu a údaje o všech aspektech vašeho finančního života.

• Jak účtují finanční plánovači?

Zjistíte, že struktury poplatků se liší. Finanční plánovači obvykle účtují poplatky jedním z následujících způsobů:

Hodinová sazba

• Paušální poplatek za dokončení určeného projektu
• Čtvrtletní nebo roční poplatek za ukládání
• Poplatek účtovaný jako procento aktiv, které (Obvykle kdekoli od 2 0% ročně až do 50% ročně. Čím více aktiv máte, tím nižší je obvykle poplatek.)
• Výplaty provizí z finančních nebo pojistných produktů, které nakupujete
• Kombinace poplatků a provizí
• Vždy požádejte finančního plánovače o jasné vysvětlení toho, jak jsou kompenzovány. Pokud pracují jako registrovaní investiční poradci, musí vám poskytnout dokument o zprostředkování nazvaný ADV Part Two, který bude obsahovat podrobnosti o všech poplatcích a možných střetů zájmů.

Finanční plánovači také nabízejí investiční poradenství?

Investiční poradenství se může pohybovat od obecných doporučení, jaký typ modelu alokace aktiv byste měli následovat, až po konkrétní doporučení, na kterých investicích nakupovat a prodávat.

Někteří finanční plánovači také nabízejí investiční poradenství a služby správy investic, navíc k finančnímu plánování. Požádejte potenciálního finančního plánovače, pokud poskytne konkrétní investiční poradenství nebo nabídne pouze plánovací služby.