Co je certifikovaný finanční plánovač a jak najít jednu

Existují dva druhy Američanů: ti, kteří dokážou spravovat své osobní finance, a jiní 91. 5% z nás.

OK, to je přehnané. Miliony Američanů jsou dobře vybavené, aby zvládly své vlastní finance a dělají skvělou práci. Jedná se o lidi, kteří mají vážný zájem o peníze - a čas a znalosti, aby mohli trvale sledovat trhy a případně provést příslušné změny svých portfolií.

Nejdůležitější je, že si mohou udržet své emoce - strach, chamtivost, žárlivost - při kontrole investičních rozhodnutí.

Nejste vy, ne? Možná je čas získat nějakou odbornou pomoc.

Existuje spousta odborníků, kteří zde nabízejí finanční poradenství. Burzovní makléři, bankéři, pojišťovací agentové - všichni tvrdí, že vědí, jak nejlépe vás dovedou k zlatému odchodu do důchodu! Ale je důležité spolupracovat s někým s kvantifikovanou hloubkou a rozsahem výcviku a zkušeností. Proto byste měli zvážit, zda si ponecháte Certifikovaný finanční plánovač, pokud budete hledat poradenství. Úplné zveřejnění: Jsem profesionál CFP.

Certifikátoři CFP musí absolvovat přísný vzdělávací a certifikační program, který je připravuje, aby se zabývali většinou všech aspektů finančního života. Jsou to všichni absolventi vysokých škol, kteří absolvovali další studium na vysokých školách v oblasti finančního plánování. Požadovaný Certifikovaný finanční plánovač musí absolvovat náročný certifikační test - jakýsi typ zkoušky pro finanční plánovače - a dokončit tři roky praxe, aby získal označení.

Certifikovaní finanční plánovači jsou také povinni dodržovat přísný etický kodex, který zajišťuje, že se chovají jako svěřenci - vždy dělají rozhodnutí a doporučení, která jsou v jejich nejlepším zájmu, nikoliv jejich vlastní.

Úplný přístup profesionálního auditora CFP bude zahrnovat následující:

1. Analýza vaší aktuální situace a příprava finančních zpráv, jako je vaše čistá hodnota.
2. Plánování pojištění.
3. Maximální využití programu penzijního připojištění zaměstnavatele, i. E. , vaše 401k.
4. Investiční plánování.
5. Plánování daně z příjmů.
6. Plánování nemovitostí.

Podle mých zkušeností se časná setkání klientů zaměřují na první bod - získání pocitu, kde jste a kam chcete jít. V této fázi chci pomáhat svým klientům rozvíjet časový plán svých různých životních cílů. To pomáhá určit řadu věcí, jako například to, jak má klient ušetřit a jaký druh majetku by měl být součástí jeho portfolia.

To obvykle vede k rozhovoru o pátém bodě - daních a jak je minimalizovat. Plánování pojištění a maximalizace počtu 401k jsou obvykle na pořadu jednání.

V USA existují tisíce odborníků s CFP. S trochou výzkumu určitě najdete správného partnera pro CFP. Nejprve nepřijímáme, že někdo je profesionálem CFP právě proto, že používají titul. Pouze certifikované podle rady CFP jsou skutečně akreditovány. Požadavky CFP lze potvrdit na internetových stránkách Rady CFB.

Rada CFP je také dobrým místem pro nalezení certifikovaného finančního plánovače. Pokud hledáte plánovač pouze za úplatu, obraťte se na National Association of Financial Planners.

Zde jsou některé oblasti, které je třeba prozkoumat při rozhovoru s potenciálním poradcem, který se bude zabývat vašimi penězi:

• Jak přistupujete k finančnímu plánování? Ujistěte se, že investiční filozofie plánovače není příliš agresivní nebo příliš konzervativní pro vaši agendu a potřebujete
• Popište vaši klientskou základnu . Někteří plánovači vyžadují minimální čistou hodnotu nebo mají další parametry pro potenciální klienty. Ujistěte se, že nebudete pochybovat.
• Pověz mi o svých zkušenostech . Je zřejmé, že čím více tržních cyklů je profesionální CFP, tím lépe.
• Jaká jsou vaše kvalifikace? Zeptejte se na jeho pověření a pokuste se zjistit, zda má opravdu vášeň pro finance.
• Kdo zpracuje můj účet? Někteří profesionálové CFP zvládnou všechny klienty přímo, zatímco jiní pracují s týmem. Požádejte o setkání s dalšími členy týmu a také se podívejte na jejich pověření.
• Jak se dostanete zaplaceno? Plánovači mohou dostávat provize a / nebo poplatky. Ujistěte se, že to vše je podrobně uvedeno ve vaší dohodě. Certifikátoři CFP (včetně mě) jsou placeni pouze tebou - nedostávají vám provize za prodej do různých investičních produktů.
• Kolik účtujete? Získejte jasný odhad hodinových sazeb, pozdních poplatků nebo procentních sazeb.
• Vidíte konflikty zájmů? Profesionálové CFP se opět musí řídit přísným kodexem chování, který vyžaduje, aby vaše potřeby předčí všechny ostatní.
• Byl jste pro vás obviněn z neetických nebo nezákonných jednání ? Rada pro společnou rybářskou politiku, finanční regulační orgán (FINRA) a státní pojišťovny a regulátoři cenných papírů jsou dobrým zdrojem těchto informací.

Zvolte si Certified Financial Planner moudře a budete mít partnera na celý život, který vám pomůže vybudovat vaši budoucnost a dnes vám poskytne klid.