Co bude dobrý plánovač důchodců pro mě

Kvalifikovaný plánovač odchodu do důchodu bude mít sadu dovedností, která přesahuje základní finanční plánování nebo poskytuje investiční poradenství.

Co dělá plánovač odchodu do důchodu?

Stejně jako finanční plánovači, plánovači odchodu do důchodu musí pochopit vaše finanční cíle; vědět, kdy budete muset použít své peníze a co budete používat.

Plánovač odchodu do důchodu musí mít také jasnou představu o tom, že finanční aktiva, které hromadíte, stejně jako další zdroje, které máte, jako jsou důchody, sociální zabezpečení, práce na částečný úvazek, vlastní kapitál atd. puzzle, která musí být sestavena způsobem, který bude mít za následek spolehlivé měsíční odměny po odchodu do důchodu.

To vyžaduje důkladnou znalost daní, pravidel sociálního zabezpečení a důchodového plánu; znalost často vyžaduje dlouholeté zkušenosti a školení, které se hromadí.

Jaký druh poradenství může Důchodce plánovat?

Plánovač / poradce v oblasti důchodového pojištění bude moci poskytnout poradenství ohledně:

• Kdy získat dávky sociálního zabezpečení způsobem, který je pro vás nejvhodnější
• Jaké jsou možnosti výběru důchodu pro vás
• je vhodná investice pro vás
• Které účty mají čerpat čerpání z každého roku a v jakých částkách minimalizovat výši odchodu do důchodu, které zaplatíte
• Jaká výše důchodu můžete odůvodněně očekávat?
• je to vhodné při čerpání peněz z tradičního portfolia
• Kolik z vašich peněz by mělo být v garantovaných investicích
• Jaké druhy zdanitelných příjmů vaše investice vyvolají
• Jak můžete změnit uspořádání investic ke snížení zdanitelného příjmu při odchodu do důchodu < Ať už byste měli nechat své peníze ve svém plánu společnosti, nebo je převést do účtu IRA

Pokud byste měli splácet hypotéku před odchodem do důchodu nebo během ní

• Je-li pro vás dobrá opce hypotéka
• Pokud potřebujete pojištění dlouhodobé péče
• měli byste dodržovat zásady životního pojištění nebo ne
• Dobří plánovači odchodu do důchodu budou

ne činit doporučení, dokud nebudou rozumět vašemu předpokládanému časovému horizontu, vaší úrovni zkušeností s investicemi, vašimi cíli, tolerancí vůči investičním rizikům, pro zaručený příjem a důkladné pochopení všech vašich současných zdrojů, jako jsou majetek, závazky a současné a budoucí zdroje příjmů.

chtějí vědět, kde jsou vaše investice tak, aby vaše portfolio jako celek mělo smysl a mohlo by být optimalizováno tak, aby produkovalo trvalý tok důchodů. Kolik účtuje důchodci?

Důchodové plány mohou účtovat některým z následujících způsobů:

Hodinová sazba

• Paušální poplatek za vedení penzijního plánu nebo prognózy peněžního toku
• Čtvrtletní nebo roční udržovací poplatek
• A procentní podíl aktiv, které spravují ve vašem jménu
• provize, které jim byly vyplaceny z finančních nebo pojistných produktů, které jste jim koupili
• Kombinace poplatků a provizí
• Vždy požádejte potencionálního plánovače odchodu do důchodu o jasné vysvětlení toho, jak budou kompenzovány.

Co tradiční finanční plánování nebo investiční poradenství?

Plánování odchodu do důchodu je oblast odborných znalostí, která spadá do širší kategorie finančního plánování, ale vyžaduje větší odborné znalosti.

Investiční poradenství souvisí s tím, jak jsou vaše peníze investovány, ale ti, kteří nabízejí investiční poradenství, nemusí nabídnout mnoho plánování. Mnoho plánovačů pro penzijní připojištění nabídne investiční poradenství, stejně jako širší škálu služeb finančního plánování, ale to vždy nefunguje jinak.

Jak najdu dobrý plán na odchod do důchodu?

Když pohovoříte s potenciálními plánovateli, požádejte někoho, kdo má odborné znalosti v oblasti daňového plánování, sociálního zabezpečení a strategie odchodu do důchodu.

Potřebují být schopni navrhnout časový plán a plán, který vám řekne, jak vydělat peníze daňově efektivním způsobem, a musí být schopni objektivně poradit o používání produktů s garantovaným výnosem, které mohou vytvářet bezpečnost .

Jednou z možností je zkontrolovat RIIA, asociace důchodového průmyslu. Tato skupina nabízí označení označované jako RMA nebo Analytik správy důchodků. Prošel jsem osnovami a získal jsem RMA v roce 2010. Pokud chcete někoho, kdo se specializuje na plánování odchodu do důchodu, rád bych vás radil hledat někoho s označením RMA; i když v současné době existuje jen málo rozptýlených po celé zemi.