Co očekávat od finančního poradce

Máte otázky ohledně toho, co byste měli dělat s vašimi penězi a jak správně plánovat do budoucna? Myslíte si dlouho a tvrdě o získání odborné pomoci od finančního poradce, ale jste trochu opatrní, co očekávat? Není to neobvyklý pocit, a pro mnohé lidi strach z neočekávané přiměje je, aby hledali odborné rady, které jim pomohou dát svůj finanční dům do pořádku.

Naštěstí proces není tak zastrašující, jak si myslíte, a s trochou znalostí o tom, co očekávat předtím, než vstoupíte, bude vaše mysl uvolněna. Pamatujte, děláte něco pozitivního pro vaši budoucnost. Moje studie na toto téma dokonce ukázala, že nejšťastnějšími důchodci jsou ti, kteří tráví nejméně pět hodin ročně na svém finančním plánování, takže se nenechte strach, aby vás drželi zpátky od sestavení nejlepšího možného plánu k zajištění vaší budoucnosti.

Začínáme

Než vyberete finančního poradce, budete chtít vykonat svou náležitou péči. Doporučení jsou vždy skvělý způsob, jak najít důvěryhodného poradce. Ujistěte se, že dodržujete pokyny uvedené v tomto článku, 6 věcí, které hledáte u finančního poradce. Tyto pokyny vám pomohou porozumět nejdůležitějším hlediskům, když hledáte někoho, kdo vám poskytne solidní finanční poradenství. Ujistěte se, že hledáte finanční poradce, který je pouze členem Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA).

Tito poradci pracují za odměnu pouze za úplatu a nebudou na lovu prodat další produkty nebo služby, na jejichž základě mohou vytvářet dodatečné provize. Navíc jsou vázáni přísným etickým kodexem a povinností soudnictví.

6-krokový proces

Jakmile jste si vybrali poradce pouze za poplatek, podíváme se, co od procesu můžete očekávat.

Finanční plánovači dodržují organizovaný plán při práci s klienty. Od založení vztahu na první schůzce k pečlivému sledování rozhodnutého finančního plánu je to, co proces obvykle vypadá:

Krok 1: Vytvoření vztahu

První věc, kterou můžete očekávat, když uvidíte finanční plánovač je, že bude vytvořen vztah. Finanční plánovač vysvětlí nebo zdokumentuje služby, které mají být poskytnuty, a vymezí jeho odpovědnost spolu se zodpovědností klienta. Plánovač také vysvětlí, jak bude zaplacen a koho. Plánovač a klient by se měli shodnout na tom, jak dlouho bude tento vztah trvat a jak budou rozhodnuty.

Krok 2: Shromažďování informací

Následně finanční plánovač shromáždí všechny vaše relevantní informace.Tento druh informací lze rozdělit do dvou různých kategorií. Za prvé budete požádáni o kvalitní informace, jako jsou vaše cíle a cíle, včetně cílů při odchodu do důchodu, cílů v oblasti nemovitostí a tolerancí rizik. Dále budete požádáni o kvantitativní informace, které zahrnují věci jako poslední vůle a závěť, pojistné smlouvy, investiční výkazy a údaje o aktivu / pasivě / výnosu / výdajích.

Krok 3: Analýza informací

Plánovač dále provede a analyzuje vaše data. Bude analyzovat informace, aby získal informace o vaší finanční situaci, a poté zhodnotit, do jaké míry mohou být cíle, potřeby a priority klientů splněny prostředky klienta a aktuálním průběhem jeho činnosti. Finanční plánovač bude také používat SWOT analýzu, pomocí níž bude určovat předpoklady vaší situace S , W eaknesses, O pportunities a T hreaty.

Krok 4: Vyvinout a předložit doporučení

Nyní finanční plánovač vypracuje plán, ale plně v souladu s vaší vůlí a pomoci. Budete se rozhodovat společně, jak postupovat a vaše cíle. Bez vašeho souhlasu a souhlasu se nic nebude pokoušet. V tuto chvíli společně určíte potenciální alternativy k současnému průběhu akcí a určíte potenciální odměny a potenciální rizika alternativ.

Kroky 5: Provádění plánu

Teď, když jste se rozhodli pro plán, je čas realizovat plán, pokud to je uvedeno v rozsahu práce vašeho finančního plánovače. Vy a váš finanční plánovač se dohodnete na tom, jak budou doporučení prováděna.

Krok 6: Sledování plánu

Vy a váš finanční plánovač se dohodnete, kdo bude sledovat plán a váš pokrok směrem k vašim cílům. Pokud se váš plánovač podílí na monitorování, které musí být také specifikováno v rámci práce, měl by vás pravidelně informovat o přezkoumání pokroku a provést potřebné úpravy.

Nezapomeňte, že spolupráce s finančním plánovačem je partnerství. Budete rozhodovat společně a váš finanční plánovač nebude přijímat žádné rozhodnutí bez vašeho souhlasu. Pochopte, že ať už pracujete s finančním plánovačem nebo jednáte sami, správný plán vás postaví na cestu k budoucí finanční bezpečnosti a štěstí.

Hledáte nějaké finanční nástroje pro plánování? Vyzkoušejte tyto:

Kalkulačka pro odchod do důchodu, 401k, jak se mohu vyrovnat? , Kvíz o peníze a štěstí

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.

Wes Moss je hlavním investičním strategistou finančních plánovacích společností Capital Investment Advisors a Wela. Je také hostitelem rozhlasové výstavy Money Matters na rádiu WSB. V roce 2014 byl Moss jmenován jedním z nejvýznamnějších 1 amerických finančních poradců v časopise Barron's Magazine. Je autorem několika knih, včetně jeho nejnovějšího, můžete odejít dřív, než si myslíte - 5 tajemství peněz nejšťastnějších důchodců , což je jeden z nejprodávanějších knih od Amazonu 2014.