Rozdíl mezi kontingenčním a primárním příjemcem

Otázka: Co je kontingentní příjemce?

Musím vybrat kontingentní příjemce pro svůj důchodový účet. Co je podmíněný příjemce a jak se liší od primárního příjemce?

Odpověď:

Případný příjemce je osoba nebo věc, která obdrží výhody vašeho účtu, pokud primární příjemce nemůže. Podmíněný příjemci jsou dalšími členy, kteří dostávají výhody.

Přemýšlejte o podmíněných příjemcích jako o zálohovém plánu nebo o alternativním výběru.

Když investujete do finančního účtu označeného příjemcem, jako je individuální důchodový účet, 401 (k), pojistná smlouva, 529 kolektivní spoření, zdravotní spořitelní účet nebo důvěra, pojmenujte osobu nebo osoby, které chcete přijmout majetek na účtu nebo převzít vlastnictví, pokud odjedete. Tito jsou určeni jako hlavní příjemci. Podmíněný příjemci pocházejí, pokud by primární nebyli živí, aby sbírali aktiva.

Je důležité si uvědomit, že můžete pojmenovat více než jednoho primárního nebo podmíněného příjemce. Přidělíte procentní podíly pro každého příjemce a upřesněte, jaké procento účtu by měly obdržet nebo dědit. Můžete například pojmenovat svého manžela jako primárního příjemce 100% účtu a vaše dvě děti by mohly být podmíněné 50% příjemci. Jako alternativu můžete pojmenovat svého manžela jako primárního příjemce 50% účtu, přičemž dvě děti jmenují 25% primárních příjemců.

Můžete také pojmenovat neziskovou charitativní organizaci jako svého primárního nebo podmíněného příjemce, ačkoli budete pravděpodobně muset mluvit se zástupcem účtu o tom, jak to udělat. Je to možné, můžete ji zdobit libovolným způsobem.

Podmíněných příjemců a primárních příjemců lze změnit na většině účtů, pokud účet není neodvolatelný (jak je tomu u některých pojistných smluv a důvěryhodnosti).

Pokud chcete změnit příjemce na IRA nebo 401 (k), může to být provedeno rychle a snadno - někdy to dokonce může být provedeno online. Obraťte se na správce IRA (příklady zahrnují banku, podílový fond nebo makléřskou společnost), kde máte účet IRA, abyste provedli potřebné změny. V případě penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem 401 (k) se obraťte na správce plánu.

Je obzvláště důležité udržovat vaše příjemce vždy aktuální. Pokud jste pracovali delší dobu na stejné firmě nebo jste byli držitelem účtu po dlouhou dobu, možná budete chtít znovu navštívit své volby, abyste se ujistili, že se stále hodí k vaší stávající fázi života. Důležité je také, abyste si přečetli a aktualizovali informace o vašem příjemci po všech významných životních událostech.Například potřeba aktualizace informací o vašem příjemci obvykle nastává po velkých změnách v životě, jako je manželství, narození, rozvod nebo smrt v rodině. Dalším důvodem pro aktualizaci informací o příjemcích je, že jste možná změnili své plány nebo způsob myšlení, jak strategicky přenášet bohatství na jiné členy rodiny nebo charitativní organizace.

Nezáleží na tom, jaké jsou vaše současné plány na převody majetku, je vždy vhodné pravidelně kontrolovat výběr, abyste měli pocit, že vaše informace jsou aktuální.

Mějte také na paměti, že pokud se přihlašujete k účtu, kde jsou primární příjemci a potenciální příjemci neodvolatelní, musíte pečlivě zvážit, kdo jste jmenovali.

Aktualizace informací o příjemcích je důležitou činností v oblasti plánování majetku, která může snížit stres a zmatek rodiny. Pokud máte vůli, nepředpokládejte, že se o vás postará o přidělení prostředků. Účty s označením příjemce jsou často označovány jako náhrady. Pro všechny účty nebo pojistky životního pojištění, na kterých je na účtu uveden příjemce, váš výběr má přednost před jinými pokyny, které zůstanou ve vůli. Proto je důležité ujistit se, že jste si vědomi jakýchkoli nepředvídaných událostí a udržet své kontingentní příjemce aktuální.

Zveřejnění: Obsah na těchto stránkách je poskytován pouze pro informační a diskusní účely a neměl by být jediným základem pro vaše investiční nebo daňové plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.