Zásadní fakta o půjčkách FHA pro kupce domů

FHA půjčky, kolik tě milujeme? Existuje mnoho důvodů, proč rekordní počty domácích kupců mají rádi půjčky FHA dnes. Ve srovnání s běžnými úvěry jsou úvěry FHA často nadřazené. Překvapený? Nebuď. Úvěry FHA zpočátku spadly z milosti na několik let, ale od roku 2005 se odrazily ve velkém čase. Je to instituce, která byla od té doby již od 27. června 1934. Oddělení bydlení a rozvoje města složilo Federální správu bydlení (FHA) pod její střechou v roce 1965.

Úvěry FHA začaly ztrácet přízeň v pozdních devadesátých letech, kdy domácí hodnoty začaly růst nahoru, překračující hranice hypotečních úvěrů FHA a prodejci se odhodlali od přísných pokynů k hodnocení FHA a vysokých nákladů na pojištění hypoték. To se od té doby změnilo. Nenechte se zavádět do starých způsobů myšlení. Pokyny FHA přišli kolem a jsou mnohem uvolněnější.

Jak fungují úvěry FHA

Za prvé, ujistěte si pár mylných představ. Pro začátečníky společnost FHA neposkytuje půjčky ani záruky půjček. Pojišťuje. Pojištění odstraňuje nebo minimalizuje riziko, kterým věřitelé z úvěrů na selhání čelí, když kupující sníží méně než 20 procent. Bez dalšího souhlasu FHA je oprávněný věřitel oprávněn:

přijímat žádosti o úvěr

• žádosti o procesní půjčky
• upisovat a uzavřít úvěr

Limity hypoték FHA

Moji rodiče koupili náš první domov v roce 1955 za 9 000 dolarů za úvěr FHA. Je téměř nemyslitelné přemýšlet o tom, že dnes stojí dnes doma. V důsledku toho FHA pravidelně mění své hypoteční limity.

Od 1. ledna 2009 je maximální limit hypoték v oblasti s vysokými náklady 115% místních mediánních cen, nesmí překročit 625, 500 dolarů. Maximální vyhovující úvěrový limit činí 417 000 dolarů za jedno-rodinné rezidence v celostátním měřítku. Vaše oblast by mohla podporovat nižší hypoteční limit. Zde je návod, jak najít hypoteční limit FHA.

Úvěry FHA Umožňují poškozenou historii kreditů

Pokud je váš kredit menší než dokonalý, FHA může být úvěr pro vás. Můžete získat nárok na půjčku FHA, i když jste měli finanční problémy.

Skóre FICO může být nižší než u klasických úvěrů.

• Konkurz. Úvěru FHA můžete získat jeden až dva roky od data vašeho úpadku, pokud jste si udrželi dobrý úvěr, protože vaše dluhy byly propuštěny.
• Uzavření trhu. Pokud budete držet úvěr ve vynikajícím tvaru od uzavření trhu, úvěr FHA vám bude k dispozici tři roky od posledního data vašeho uzavření.
• Úvěry FHA se mohou vyznačovat konkurenčními sazbami a podmínkami

Dnešní termíny jsou velmi jednoduché. Ve skutečnosti na mnoha trzích jsou sazby a pojmy lepší než úrokové sazby pro půjčky o 80% / 20%.

Úroková sazba pro úvěr FHA je malá nebo žádná úprava, protože sazby se liší v rámci.125 procent obvyklého úvěru.

• Hypoteční pojištění je financováno z úvěru, což znamená, že do zůstatku úvěru je přidáno procentní sazba, místo aby bylo vyplaceno z kapsy. Kromě toho se na měsíční platbu přidává malá částka na pojistné na hypotéku, ale je mnohem nižší než pojistné na soukromé hypotéky.
• Od 1. ledna 2009 mohou dlužníci financovat 96,5% z kupní ceny a snížit o 3,5 procenta. V některých případech může být záloha v kombinaci s jinými typy úvěrů nulová.
• Povolené poměry dluhu jsou vyšší než limity dluhu stanovené u konvenčních úvěrů.
• Požadavky FHA na úvěry méně opraveny

V určitém okamžiku byly požadavky na opravu FHA tak nadměrné, že prodejci by zlevnili prodejní cenu kupujícím, kteří by souhlasili s získáním konvenčních úvěrů přes půjčky FHA. Dnes jsou pokyny pro opravu FHA mnohem rozumnější.

Poškozené střechy, které unikly, je třeba vyměnit, ale starší střecha nevyžaduje výměnu, pokud netěsní.

• Okna, které se při otevírání skrývají nebo mají prasklé skleněné tabule, nevyžadují výměnu.
• Hodnocení FHA nenahradí domácí inspekci a nikdy ji nemají. Kupující by měli stále získat profesionální domácí inspekci.
• Úvěry FHA jsou k dispozici jakémukoli domácímu kupujícímu, který zamýšlí obsadit majetek, ale nejčastěji jsou využíváni kupujícími domů na počátku a kupujícími s nízkým až středně vysokým příjmem. Nicméně neexistují žádné kvalifikační limity. Dokonce i milionář může uzavřít úvěr FHA, podléhající omezením výše úvěru na základě lokality.

Administrativa Trump odstranila výpůjčky FHA, které daly na místo Obama

Těsně před tím, než prezident Obama opustil úřad, jeho administrativa zavedla snížení nákladů FHA, které mělo vstoupit v platnost 27. ledna 2017. Tento nový správní příkaz náklady na MIP (prémie na hypoteční pojištění) v některých případech. 85 až. 60 (závisí na matici). Snižování základních bodů učinila Obamova administrativa ve snaze kompenzovat rostoucí úrokové sazby a zvýšit počet dlužníků, kteří by měli nárok na půjčku FHA. Předpokládalo se, že domácí spotřebitelé ušetří asi 500 dolarů ročně.

Do několika dnů od převzetí funkce prezident Trump zrušil snížení sazeb FHA. Zatímco někteří se mohou domnívat, že odložení Obamova snížení sazby prezidentem Trumpem odebere výhodu, kterou nikdo ještě nezískal, tento neočekávaný krok zpozdil spoustu uzavírání nemovitostí plánovaných na konci ledna 2017. Protože náklady na Úvěr FHA se změnil, předpisy TRID požadovaly, aby hypoteční společnosti znovu zveřejnily a poskytly kupujícím další 3 obchody před tím, než by kupující mohli podepsat úvěrové doklady.

V jednom takovém případě koupil kupující v Sacramentu krátký prodej s krátkým schvalovacím dopisem o prodeji, jehož platnost skončila 30. ledna 2017. Trumpova jednání zabránila kupujícímu, aby uzavřel krátký prodej 30. ledna. Museli jsme požádat krátkého věřitele, aby nám dal další dva dny k uzavření úschovy, a ačkoli věřitel nebyl povinen poskytnout prodloužení, banka pochopila naši situaci a dal nám ještě dva dny.

V prohlášení vydané Národním sdružením realitních kanceláří prezident William E. Brown předpovídal 750 000 až 850 000 majitelů domů nyní zaplatí více, než dostanou půjčku FHA pod vedením prezidenta Trumpa.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.