Pochopení rizika a odměny za investice

"Žádná bolest, žádný zisk. "Kolikrát jste slyšeli, že klišé popisuje něco, co opravdu nechcete dělat? Bohužel investování nese určitou míru rizika a s tímto rizikem může dojít k nějaké bolest, ale také k nějakému zisku.

Musíte zvážit potenciální odměnu proti riziku investice, abyste se rozhodli, zda "bolest stojí za potenciální zisk. "Pochopení vztahu mezi rizikem a odměnou je klíčovým prvkem při budování osobní investiční filozofie.

Riziko rizika

Všechny investice nesou určitý stupeň rizika. Pravidlem je "čím vyšší je riziko, tím vyšší je potenciální návratnost", ale musíte zvážit doplnění k pravidlu tak, aby se vztah vyjádřil jasněji: "čím vyšší je riziko, tím vyšší je pravděpodobný výnos a tím méně bude pravděpodobně dosaženo vyšší návratnosti. "

Chcete-li porozumět tomuto vztahu úplně, musíte vědět, kde je vaše úroveň komfortu, a být schopen správně měřit relativní riziko určité akcie nebo jiné investice.

Ztratím peníze?

Většina lidí si myslí na investiční riziko jedním způsobem: "Jak je pravděpodobné, že ztratím peníze? "Toto prohlášení však popisuje pouze část obrázku. Při vyhodnocování investice byste měli vzít v úvahu riziko a ostatní:

• Budou mé investice ztrácet peníze? (Je bezpečnost hlavního zákazníka důležitější než růst?)
• Dosáhnu svého investičního cíle? (Například v případě nedostatečného financování)
• Budou přijímat větší riziko pro dosažení vyšších výnosů? (Jsou moje investice mě v noci bděly s starostí?)

Podívejme se na tyto obavy ohledně rizika.

Chystám peníze?

Nejběžnějším typem rizika je nebezpečí, že vaše investice ztratí peníze. Můžete investovat, abyste zaručili, že neztratíte peníze, ale vy se budete vzdát většiny příležitostí, abyste získali návrat výměnou.

Například dluhopisy a poukázky Spojených států amerických mají za sebou plnou důvěru a uznání Spojených států, což činí tyto otázky nejbezpečnějšími na světě. Bankovní vkladové listy (CD) s federálně pojištěnou bankou jsou také velmi bezpečné.

Cena za tuto bezpečnost je však velmi nízká návratnost investice. Když vypočítáte vliv inflace na vaši investici a daně, které zaplatíte na výdělku, vaše investice se může v reálném růstu vrátit velmi málo.

Dosáhnu mých finančních cílů?

Prvky, které určují, zda dosahujete svých investičních cílů, jsou:

• Investiční částka
• Délka investovaného času
• Míra návratnosti nebo růstu
• Méně poplatků, daní, Pokud ve svých investicích nemůžete přijmout velké riziko, získáte nižší výnosnost, jak je uvedeno v předchozí části.Abyste kompenzovali nižší očekávaný výnos, musíte zvýšit vloženou částku a dobu investice.

Mnoho investorů zjistilo, že míra rizika v jejich portfoliu je přijatelným způsobem, jak zvýšit potenciál dosažení finančních cílů. Diverzifikací svého portfolia s investicemi s různým stupněm rizika doufají, že budou využívat rostoucího trhu a budou se chránit před dramatickými ztrátami na trhu.

Jsem ochoten přijmout vyšší riziko?

Každý investor musí nalézt svoji úroveň komfortu s rizikem a vybudovat investiční strategii kolem této úrovně. Portfolio, které nese značnou míru rizika, může mít potenciál pro vynikající výnosy, ale také může dramaticky selhat.

Vaše úroveň komfortu s rizikem by měla projít "dobrým spánkem", což znamená, že byste si neměli dělat starosti s mírou rizika ve svém portfoliu, aniž byste o něj spali.

Neexistuje žádné "správné či nesprávné" množství rizika - pro každého investora je to velmi osobní rozhodnutí. Mladí investoři si však mohou dovolit vyšší riziko, než si mohou starší investoři dovolit, protože mladí investoři mají více času na to, aby se zotavili, když dojde k katastrofě. Pokud jste pět let od odchodu do důchodu, pravděpodobně nechcete mít s vaším hnízdo vejce mimořádná rizika, protože budete mít jen málo času, abyste se zotavili z významné ztráty.

Samozřejmě, příliš konzervativní přístup může znamenat, že nedosáhnete svých finančních cílů.

Závěr

Investoři mohou kontrolovat některé riziko ve svém portfoliu prostřednictvím správného mixu akcií a dluhopisů. Většina odborníků považuje portfolií, které mají větší váhu vůči akciem rizikovějším než portfolio, které upřednostňuje dluhopisy.

Riziko je přirozenou součástí investování. Investoři potřebují najít úroveň komfortu a odpovídajícím způsobem budovat své portfolia a očekávání.