Typů spořících účtů (a podobných alternativ)

Spořicí účet je skvělé místo pro udržení peněz, které nemáte v úmyslu utratit hned. Tyto účty udržují vaše peníze bezpečné a přístupné při placení úroků, ale existuje několik různých druhů spořicích účtů, ze kterých si můžete vybrat. Každá variace (a banka nebo družstevní záložna) má různé funkce, takže je důležité pochopit, jaké jsou vaše možnosti.

Mezi nejčastější místa, kde můžete ukládat peníze, patří:

1. Záložní certifikáty
2. Záložní certifikáty
3. Záložní certifikáty
4. Účty peněžních trhů
5. Účty peněžních trhů
6. účty, například)

Níže uvádíme podrobnosti o těchto účtech.

Zájem o výdělky: Všechny účty popsané na této stránce jsou úroky, které vám pomohou zvýšit vaše úspory - ačkoli tempo růstu může být pomalé. Když srovnáváte možnosti, zhodnoťte úrokovou sazbu, která je často uváděna jako roční procentní sazba (APY), abyste mohli rozhodnout, který účet je nejlepší. Nemusíte si nutně vybrat účet s nejvyšší úrokovou sazbou - stačí získat konkurenční sazbu. Zejména s menšími zůstatky na účtu není úroková míra tak důležitá jako ostatní funkce účtu, jako je likvidita a poplatky.

Platební poplatky? Poplatky škodí zdraví vašeho spořicího účtu. Při poměrně nízkých úrokových sazbách mohou případné poplatky zničit vaše roční výdělky nebo dokonce způsobit, že zůstatek na účtu bude časem klesat.

Před uložením peněz zkontrolujte bankovní výpis.

1. Základní spořicí účty

V nejjednodušší formě je spořící účet jen místem, kde se drží peníze. Vložíte je do účtu, získáte zájem a vydělat peníze, když to potřebujete. Existují určité limity, jak často můžete čerpat finanční prostředky (až šestkrát za měsíc, než jste si vyžádali přílišné oprávnění - ale neomezeně osobně) a můžete přidat účet tak často, jak chcete.

• Další podrobnosti: Proč si otevřít spořicí účet?

Nejste nic špatného s použitím jednoho z těchto účtů prosté vanilky, ale existují ještě další typy spořících účtů , které by vám mohly lépe vyhovovat. Tyto ostatní účty jsou všechny varianty tradičního spořicího účtu. To znamená, že pokud jsou vaše potřeby poměrně jednoduché, můžete pravděpodobně jen otevřít spořící účet u banky, s níž již pracujete, a učinit s ní. 2.

Nejvyšší úrokové sazby z vašich vkladů

Nízké (nebo žádné) měsíční poplatky

1. Žádné požadavky na minimální zůstatek
2. Nejmodernější technologie
3. Tyto typy účtů byly zpočátku dostupné prostřednictvím bank pouze na internetu. Většina zděných bank však nyní zahrnuje online možnosti, jako je platba on-line účtů a vzdálený vklad, a některé banky mají možnosti pouze na internetu s nižšími poplatky a vysokými sazbami než jejich standardní účty.
4. Samoobslužné služby:

Online úsporné účty jsou nejlépe pro sebebezpeţné zákazníky, kteří se chovají v technice. Nemůžete vstoupit do pobočky a dostat pomoc od bankomatu - většinu svého bankovnictví budete provádět sám. Ovládání účtu je však snadné a vždy můžete volat zákaznický servis o pomoc (všimněte si, že některé cihly a malty banky omezují, jak často můžete volat zákaznický servis, a mohou účtovat poplatky za získání pomoci od člověka).

Naštěstí můžete dokončit většinu požadavků sami - kdy a kde je to pro vás výhodné. Propojené účty:

Chcete-li použít účet online, obvykle potřebujete také bankovní účet (téměř každý běžný účet). Toto je váš "propojený" účet, a to je typicky účet, který použijete pro počáteční vklad. Jakmile je váš účet na internetu v provozu, můžete vkládat i z jiných zdrojů - pravděpodobně si dokonce můžete uložit do svého účtu u svého mobilního telefonu šeky.

Výdaje na peníze: Pokud neexistuje fyzická větev, můžete se divit, jak utrácet peníze, pokud je budete potřebovat rychle. Některé on-line banky naštěstí také nabízejí on-line

kontrolu účtů, které vám umožňují psát šeky, platit účty online a používat debetní kartu pro nákup a výběr hotovosti. Pokud potřebujete přesunout peníze na váš místní bankovní účet, obvykle se tento převod odehrává během několika pracovních dnů. Navíc některé online banky vám umožňují objednat si pokladní šeky, které se odešlou poštou. Změny v úsporných účtech

Pokud potřebujete více než standardní (nebo online) spořící účet, existují další typy účtů, které platí úroky a nabízejí další výhody.

Účety peněžního trhu (MMA):

Účty peněžního trhu vypadají a připadají jako spořicí účty. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že máte snadnější přístup k vaší hotovosti: obvykle můžete psát šeky proti účtu a dokonce byste mohli tyto prostředky utrácet pomocí debetní karty. Nicméně, stejně jako u všech spořících účtů, existují limity, kolikrát za měsíc můžete provádět výběry. Účety peněžního trhu často plati více než spořící účty, ale mohou také vyžadovat větší vklady. Jsou dobrou volbou pro nouzové úspory, protože máte přístup k vaší hotovosti, ale stále získáváte zájem. Další informace o účtech peněžního trhu.

Vkladové certifikáty (CD): Disky CD jsou také podobné spořicím účtům, ale obvykle platí více. Obchodování? Musíte uzamknout peníze na CD na určitou dobu (například 6 měsíců nebo 18 měsíců). Je možné, že

je možné předčasně vybírat prostředky, ale budete muset zaplatit pokutu, takže CD má smysl pouze pro peníze, které nebudete brzy potřebovat. Další informace naleznete v tématu Základy CD. Kontrola zájmů: Pokud skutečně potřebujete přístup k vaší hotovosti (a stále chcete získat zájem), můžete dostat to, co potřebujete z běžného účtu. Tradiční kontrolní účty neplatí úroky, ale některé typy účtů umožňují vydělávat a utrácet tak často, jak chcete.Online banky nabízejí kontrolní účty, které jsou trochu úročeny (obvykle méně než spořící účet). Kontrola odměny platí ještě více, ale kvalifikace může být obtížné.

Studentské spořicí účty S výjimkou on-line bank mohou být spořící účty drahé, pokud si ve svém účtu neudržíte velkou vyváženost. Banky účtují měsíční poplatky a na malých účtech platí malý nebo žádný zájem. Pro studenty (kteří většinu času studují - nepracují), je to problém. Některé banky nabízejí "studentské" spořicí účty, které studentům pomáhají vyhnout se poplatkům, dokud nedostanou práci, a mohou získat nárok na měsíční úhradu.

Pokud jste student, studentský spořicí účet v brick-and-mortar banka nebo družstevní záložna je skvělá volba pro váš první bankovní účet. Uvědomte si, že účet může v určitém okamžiku převést na "běžný" účet a po této konverzi budete muset vzít v úvahu poplatky.

Cílově orientované spořicí účty

Na spořicím účtu můžete ušetřit cokoliv - nebo nic zvlášť -, ale někdy je užitečné vyčlenit prostředky na určitý účel.

Například byste mohli chtít vynaložit úsporu na nové vozidlo, svůj první domov, dovolenou nebo dokonce i dárky pro milované. Některé banky nabízejí spořící účty, které jsou specificky určeny pro tyto cíle.

Hlavní přínos těchto účtů je psychologický. Obvykle nezvýšíte své úspory (i když některé banky a družstevní záložny nabízejí výhody, které podporují pravidelné ukládání), ale pravděpodobně budete mít větší pravděpodobnost, že dosáhnete úsporných cílů, pokud je určitý účet vázán na něco, co oceníte. Pokud to zní jako něco, z čeho byste měli prospěch, podívejte se na programy "spořitelního klubu" (nebo podobných). Můžete také navrhnout svůj vlastní program: Podívejte se, jak to udělat na SmartyPigu, nebo si můžete vytvořit většinu online bank v "subaccounts" nebo více účtech (s popisnými přezdívkami).