Jaký typ investora jste?

Víme, že je rozhodující být investorem. Ale v závislosti na různých faktorech, ať už osobních nebo profesionálních, existují různé způsoby, jak investovat naše peníze. Kromě toho existuje celá řada vnějších sil, které mohou ohrozit naše portfolio, včetně inflace, fluktuace na burze cenných papírů a neustále se měnícího ekonomického prostředí.

Jak můžete rozhodovat o svém portfoliu?

Prvním krokem je zjistit, jaký typ investora jste? V závislosti na vašem typu budete mít rozdílné cíle v závislosti na vašem aktuálním životním poměru.

5 Typy investorů: Který jste?

1. Nedlouho k odchodu do důchodu

Pokud se blížíte odchodu do důchodu, může to být váš typ. Můžete se obávat zahájení investiční strategie a péče o sebe, rodinu a základní životní náklady.

Váš investiční plán. Zjistěte, jaké jsou vaše konečné úspory a investiční cíle, včetně důchodu, financování vysokých škol a charitativního dávání. Jakmile to uděláte, zjistěte, kolik z vašich úspor je třeba vyčlenit na každý z těchto cílů. Znalost těchto cílů pomůže identifikovat ideální kombinaci alokace.

Peněžní tok. Používejte přístup k zdanění, úsporám a životu (TSL), abyste získali rozpočet svých příjmů.

Daňové plánování. Podívejte se na způsoby, jak maximalizovat vaše daně, jako jsou státní daňová osvobození nebo strategie daňových odpočtů.

Plánování nemovitostí. Budete muset rozhodovat o tom, jaké typy účtů uchovávají vaše jmění a správné označení pro příjemce.

2. Brzy odejít do důchodu

Pokud plánujete odchod do důchodu během 5 až 10 let, může to být váš typ. V tomto případě možná budete chtít vědět, jak se chystáte odejít do důchodu během několika let a co byste měli mít na místě, které dnes nemáte.

Váš investiční plán. Vytvořte investiční plán pro odchod do důchodu, který "vyplní kbelíky. "

Peněžní tok. Přemýšlejte o tom, kolik přichází versus kolik jde. Potřebujte příjmové potřeby s běžným peněžním tokem s ohledem na sociální zabezpečení, důchod nebo jiné zdroje příjmu. Ujistěte se, že ukládáte a přesměrujete přebytečné hotovost na správná místa, jako jsou plány Roth IRA, 401 (k) nebo 529.

Daňové plánování. Začněte hledat způsob, jak maximalizovat daně. Mluvte s finančním poradcem, který vám pomůže porozumět vašemu celkovému plánu správy majetku včetně takových věcí, jako jsou akciové opce, strategie čerpání, strategie daňových odpočtů, výběry z definovaných požitků a rozhodnutí o konverzi Roth.

3. Obchodní zástupce

Pokud jste vlastníkem firmy s obchodním a osobním úspěchem, možná budete chtít zjistit, jak spravovat konzistentní peněžní tok, který generujete.

Investice. Určete, jaké jsou vaše úsporné a investiční cíle, včetně odchodu do důchodu, financování vysokých škol, charitativního dávání, a pak zjistěte, kolik z vašich úspor je třeba vyčlenit na každý z těchto cílů. Znalost těchto cílů pomůže identifikovat ideální kombinaci alokace.

Řízení peněžních toků. Jednou z nejnaléhavějších otázek, s nimiž se majitelé podniků potýkají, je, co dělat s jejich hotovostí.

Majitelé podniků musí určit, co dělat s měsíčními, čtvrtletními nebo ročními paušálními částkami hotovosti, které je třeba dlouhodobě ušetřit a zapsat do celkového plánu alokace aktiv.

Plánování pojištění. S úspěšným obchodem musíte mít jistotu, že vy a vaši partneři jste řádně pojištěni v případě, že se něco stane stranám.

Plánování odchodu do důchodu. Nastavte důchodový plán vaší společnosti, abyste dosáhli všech svých cílů. Dosažení správného plánu splnění vašich dlouhodobých cílů může být skvělým způsobem, jak generovat úspory odložené daně, které mohou co nejvíce pracovat ve vašem prospěchu, a také sloužit jako přínos pro vaše zaměstnance.

4. Obchodník prodávající

Pokud jste tvrdě pracovali na růstu svého podnikání a jste schopni jej prodat (nebo ho prodali), pravděpodobně hledáte nejlepší možnost investovat jednorázovou peněžní částku.

Váš investiční plán. Určete, jaké jsou vaše úsporné a investiční cíle, včetně odchodu do důchodu, financování vysokých škol, charitativního dávání, a pak zjistěte, kolik z vašich úspor je třeba vyčlenit na každý z těchto cílů. Znalost vašich cílů vám pomůže identifikovat myšlenkovou kombinaci alokace investic.

Řízení peněžních toků. Pokud jste jako většina vlastníků firem, jste vždy žili výrazně pod vašimi prostředky, ale nejste si 100% jisti, kolik je vaše skutečné každodenní potřeby, neboť většina vašich nákladů byla spuštěna prostřednictvím nebo uvnitř podniku . Prvních pár měsíců po prodeji bude pravděpodobně nutné financovat přidělení hotovosti, dokud nebude určen skutečný počet potřeb.

Plánování nemovitostí. Mnohokrát, prodej podniku zcela změní plán nemovitostí. Je důležité spolupracovat s právníkem plánování majetku a se svým poradcem, abyste zajistili, že majetek bude prodáván a zpracováván na řádné subjekty, které mají smysl pro vaši rodinu prostřednictvím několika generací.

Plánování pojištění. V závislosti na velikosti prodeje byste mohli potřebovat nové zásady. Správné plánování pojištění je klíčové.

5. Příjemce podpory

Jste-li příjemcem, jste možná obdrželi dědictví nebo neočekávaný případ za určitých neočekávaných okolností nebo událostí. Možná se pokoušíte zjistit, jak spravovat tuto velkou paušální částku, pokud jste ještě neměli takové peníze.

Váš investiční plán. Určete, jaké jsou vaše úsporné a investiční cíle včetně odchodu do důchodu, financování vysokých škol a charitativního dávání, a pak zjistěte, kolik z vašich úspor je třeba vyčlenit na každý z těchto cílů. Znalost vašich cílů vám pomůže určit mix přidělení investic.

Plánování nemovitostí. Tento nový nárůst by mohl změnit způsob, jakým si myslíte o vašich úsporách, odchodu do důchodu a nakonec o vašem majetku a odkazu. Možná budete muset zvážit změnu toho, kdo je odpovědný za zacházení s vaším majetkem podle vaší vůle a kdo mohou být příjemci. Vytvořte důvěryhodný tým, abyste se ujistili, že struktura účtu a plány jsou řádně provdány s majetkovým plánem.

Pojištění. Podívejte se do vaší politiky a zjistěte, zda je třeba ji aktualizovat. Je možné, že jste nedostatečně pojištěni z důvodu odpovědnosti, která by mohla být výjimečná z důvodu smrti jednoho nebo obou partnerů? Nebo kvůli důchodu, který byl přijat bez možností přežití, velké hypotéky na primárním nebo druhém domově nebo vzdělání dítěte, které ještě nebylo započítáno, zachráněno nebo plánováno? Dalším důvodem pro novou politiku by mohlo být plánování nemovitostí nebo proto, že v době smrti musíte zaplatit velký daňový doklad. To vše lze postarat se správným plánováním pojištění.

6. Důchodci

Pokud jste v důchodu nebo se chystáte odstoupit do důchodu do 6 měsíců nebo méně, pravděpodobně se budete snažit zjistit, kolik peněz potřebujete, abyste mohli pohodlně žít nebo jak investovat, abyste vytvořili doplňkový tok příjmů během odchodu do důchodu.

Plánování nemovitostí. Rozhodnutí, jakými jsou typy účtů, které mají držet aktiva (svěřenectví, pronájmy JT, jednotlivci apod.), Jakož i správné určení příjemců mají zásadní význam pro to,

Pojištění. Opravdu rozumíte, proč máte tyto pojistky před 30 lety? Existuje mnoho otázek, které by měly být přezkoumány a odpovědi.

Plánování dlouhodobé péče. Měli byste být zváženi a pochopeni v kontextu svého celkového plánu a situace, než budete moci rozhodnout, zda je to správné pro vás a vaši rodinu.

Daňové strategie. Ujistěte se, že všechny investiční strategie, které jsou využívány nejvíce daňově nejúčinnějším způsobem. Existuje celá řada věcí, které by měl váš finanční plánovač s vámi prověřit.

Wes Moss je hlavním investičním strategistou finančních plánovacích společností Capital Investment Advisors a Wela. Je také hostitelem rozhlasové výstavy Money Matters na rozhlasu WSB a hostitelem televizní show Atlanta Tech Edge na pobočce NBC v Atlantě. V roce 2016 byl jmenován jedním z nejlepších amerických finančních poradců v časopise Barron's Magazine. Je autorem několika knih, včetně jeho nejnovějšího, můžete odejít dřív, než si myslíte - 5 peněz tajemství nejšťastnějších důchodců .