Jak prověřit pojistnou smlouvu

Je důležité pravidelně kontrolovat pojistné smlouvy. Příliš často nastavujeme pojistné smlouvy stranou v zásuvce a zapomínáme, že některé položky v nich musí být aktualizovány z času na čas.

Nejjednodušší způsob, jak uspořádat a zkontrolovat své pojistné politiky, je vytvořit pro každou zásadu přehled o jedné stránce. Většina pojistných smluv obsahuje stránku před pojistnou smlouvou, která se nazývá "stránka prohlášení" nebo "shrnutí zásad". Bude obsahovat většinu informací, které budete chtít prověřit.

Můžete také vytvořit vlastní šablonu shrnutí zásad na podložce papíru, v dokumentu dokumentu nebo v souboru aplikace Excel. Zápisem příslušných informací do vlastní šablony vám to pomůže pochopit a zapamatovat si je.

Ať tak či onak, začněte přezkoumáním níže uvedených zásad:

• Typ politiky - Je to zdravotní pojištění, životní pojištění, pojištění dlouhodobé péče, pojištění pro případ invalidity, auto pojištění? Pokud přezkoumáte nebo shrnete pojistnou smlouvu životního pojištění, uveďte, jaký typ životního pojištění je: životnost, celý život, univerzální život nebo proměnlivý život.
• Pojišťovnictví - Kdo je pojišťovna poskytující pojištění? Sledujte číslo zákaznické služby, které můžete zavolat, nebo kontaktní informace pro vašeho pojišťovacího agenta.
• Politika - Při volání a podávání dotazů ohledně pojistné smlouvy budete vždy potřebovat číslo vašeho pravidla.
• Datum vydání - Je důležité znát datum, kdy bylo pojištění vydáno, zejména pokud jde o životní pojištění, jelikož termínové pojištění má datum vypršení platnosti a trvalé pojištění bude mít odkoupení poplatek, který se může uplatnit, pokud zrušíte pojistku během prvních pěti až dvaceti let.

• Povinné prémie - Vždy mějte přehled o placené pojistné a o tom, jak často se platí. V případě celé pojistky životního pojištění může být splátka splacena . V takovém případě byste při vytváření přehledu o politice napsali "v současné době žádné pojistné nevyžaduje, protože výplaty pojistného jsou dividendami uvnitř pojistky." U jiných typů pojištění můžete uvést něco jako "Poplatek ve výši 225 USD za měsíc zaplacený automatickým odečtením z běžného účtu. "

• Pojištěný - k čemu se vztahují výhody; vy, váš manžel nebo závislé dítě?
• Příjemce - Pro životní pojištění, kdo je příjemcem? Pokud se jedná o bývalého manžela nebo příjemce, který jste jmenovali před sňatkem, obraťte se na pojišťovnu na změnu formuláře příjemce , aby se informace aktualizovaly. Vůle nebo důvěra bude ne postarat se o to. Musíte vyplnit příslušnou formu a poslat ji zpět pojišťovně. Jakmile budete mít základy níže, budete se chtít podívat na podrobnosti o zásadách, abyste pochopili, jak fungují výhody a jaké omezení mohou platit. Podívejte se na podrobnosti, které vám pomohou najít místa, kde můžete mít duplicitní pokrytí, příliš mnoho pokrytí nebo oblasti, kde jste nedostatečně pojištěni.

Chcete-li provést důkladnou kontrolu pojištění, zavolejte svého agenta nebo si s sebou dohodněte schůzku a nechte je procházet každou funkcí vaší politiky, vysvětlete, kdy se bude vztahovat, jak byste se kvalifikovali a kolik jí za to zaplatíte . Níže je stručný přehled podrobností, které si přejete zkontrolovat pro každý typ pojištění, které můžete mít.

Přezkum politiky životního pojištění

Pro životní pojištění sledujte celkovou dávku v případě úmrtí a případné dodatečné jezdce, jako je zřeknutí se pojistného v případě zdravotního postižení nebo možnost přístupu k odměně za úmrtí včas být diagnostikován s terminálním onemocněním.

Pokud máte termínové zásady, zadejte v kalendáři připomenutí v roce, kdy je zásada vypršela. Budete muset zhodnotit možnosti v té době a zjistit, jestli ještě potřebujete životní pojištění.

Navíc, pokud vaše politika má peněžní hodnotu, sledujte výkonnost investic uvnitř a volejte pojišťovnu, aby požádala o něco nazvaného "in-force illustration". In-force ilustrace vám předvede, jak by měla politika provádět od té doby po celý zbytek vašeho života. Pokud politika fungovala dobře a očekává se, že bude pokračovat, můžete se vzdát prémií. Pokud politika nevyhovuje dobře, možná budete muset platit vyšší pojistné, abyste ji udrželi v platnosti. Pravidelná kontrola pravidel vám může pomoci předvídat tyto budoucí změny.

Přezkum pojištění dlouhodobé péče

Pro pojištění dlouhodobé péče byste měli znát výhodu "za den" a jak dlouho bude dávka trvat.

Například vaše politika může zaplatit 100 dolarů za den až na 500 dní v případě, že máte nárok na dávky dlouhodobé péče. Budete také chtít vědět, zda se vaše politika vztahuje na domácí péči nebo pouze na služby poskytované v zařízení s podporou bydlení. Chcete-li mít nárok na dávky, většina politik vyžaduje, abyste potřebovali pomoc se dvěma ze šesti aktivit každodenního života a budou mít určitý typ čekací doby, například 90 dní nebo 120 dnů. Čím delší je čekací doba, tím více finančních prostředků, které budete chtít vyčlenit, abyste mohli vyplatit z kapsy, pokud dojde k krátkodobé péči.

Revize zdravotní pojišťovny

Pro zdravotní pojištění se ujistěte, že znáte své odpočitatelné a maximální náklady. Například pokud má zásada uznatelnou částku ve výši 3 000 Kč a maximální částku v hodnotě 6 000 Kč, budete chtít nechat stranou 9 000 000 USD v nouzovém fondu nebo ve zdravotnickém spořicím účtu, který bude k tomuto účelu použit. Budete také chtít vědět detaily, jako například "politika zaplatí 80% krytých služeb poté, co udělám 50 dolarů. "

Pojištění invalidního pojištění

Pro pojištění pro případ invalidity si přejete vědět měsíční dávku, která se platí, jak dlouho vám bude platit a jak pojišťovna definuje zdravotní postižení.Pravidlo, které platí pouze pokud ztratíte ruku a nohu, není pro většinu lidí velmi užitečné. Mnoho zdravotních postižení není takové povahy.

Profesionálové chtějí politiku, která chrání jejich schopnost pracovat v konkrétní kariéře. Například chirurg potřebuje všech deset prstů; pokud by měli být zraněni a ztratit používání prstu, možná existuje mnoho pracovních míst, které ještě mohou dělat, ale nejlépe pro ně budou mít prospěch nejméně po určitou dobu, protože nemohou plnit funkci chirurgická operace.

Pojištění majetku a pojištění odpovědnosti za škody

Pro pojištění majetku a pojištění odpovědnosti za škodu, podívejte se na vaše celkové pokrytí vzhledem k tomu, co vlastníte, a na vaši čistou hodnotu. Jak vaše čistá hodnota roste, měla by se zvýšit i výše pojistné ochrany, kterou máte. Pokud by někdo ve vašem majetku byl poškozen a žaloval by vás, vaše pokrytí by se mohlo zdržet? Pomáhá vědět, jaké položky jsou vyloučeny z pokrytí. Nejlépe si to přečtěte u svého pojišťovacího agenta a podle potřeby upravte pokrytí. Pokud provozujete podnik z vašeho domova, ujistěte se, že to přinesete svým agentům. Ano, může být zapotřebí dodatečné pokrytí, ale je lepší zaplatit malou pojistku za to, aby se věci týkaly, než zažít ničivou nekrytou ztrátu.

Kontrola politik není vzrušující, ale je součástí dlouhodobého finančního plánování.