Video: The Money Masters (1996) [CZ titulky] #1/2 2024
Takže jste připraveni stát se majitelem domu. Pracovali jste tvrdě a ušetřili jste dost peněz na zálohu. Možná jste dokonce našli "dům". Vzhledem k tomu, že většina domácností, které se poprvé objevují, se nejvíce zajímá o to, že dostatečně ušetří zálohu a poskytne měsíční hypotéku na příštích patnáct až třicet let, mají tendenci přehlížet další náklady spojené s nákupem domů. To znamená, dokud nedostane od svého hypotečního věřitele odhad Good Faith Estimate (GFE) nebo odhad úvěru (LE).
Jaký je odhad dobré víry?
Pokud jde o získání hypotéky, existuje více nákladů spojených s úvěrem než záloha a měsíční platba. Takže "kolik mi to půjčí ten úvěr?" oprávněně se ptáte. To je místo, kde přijde Good Faith Estimate (GFE). GFE je v podstatě odhad nákladů na vypořádání nebo uzavření, který uvádí dodatečné výdaje, které se očekáváte, že zaplatíte při uzavření. V důsledku zákona o vypořádání nemovitostí (RESPA), který poskytl GFE do tří pracovních dnů od podání žádosti o hypotéku, byl federálně pověřen, většinou ve snaze zajistit transparentnost procesu půjčky. Jedná se o třístránkový seznam všech poplatků a nákladů spojených s půjčkou z titulu pojištění vlastnictví, daně, domácí kontroly, mimo jiné. Jak však název naznačuje, je to pouze odhad těchto poplatků.
Rozdíl mezi odhadem dobré věrnosti a skutečnými náklady na uzavření
Přestože odhad dobrou vírou má zajistit transparentnost a poskytnout kupujícímu domů odhad dodatečných finančních prostředků, které budou potřebovat při uzavření, GFE je jus, odhad.
Bohužel, mezi GFE a tím, co skutečně skončíte při uzavírání, je často velká nesrovnalost. Vzhledem k tomu, že většina domácností nakupuje nejlepší nabídku hypoték, GFE poskytuje další základnu pro srovnání spolu s dalšími významnými faktory úvěru, jako je úroková sazba a měsíční platba.
Ale někteří bezúhonní věřitelé záměrně snížili míru odhadu, aby získali vaši půjčku, protože věděli, že v okamžiku, kdy vidíte skutečné částky (což je obvykle den před uzavřením), budete tak hluboko do procesu, který nebudete vytáhnout a hledat dalšího věřitele. Kvůli některým z těchto otázek však nový, zjednodušený dokument s názvem Odhad úvěrů nahradil GFE a výkaz Truth-in-Lending nebo TILA od října 2015
Odhad úvěrů a co zahrnují
Odhad úvěru je nový federálně pověřený dokument, který nahradil prohlášení GFE a TILA. Odhad úvěrů je zjednodušený, integrovaný dokument, jehož cílem je snížit záměnu dlužníků poskytnutím všech odhadovaných nákladů a přehledem závazků dlužníka na jedno místo.Nový úvěrový odhad má také usnadnit srovnání půjček a samozřejmě zabránit drastickým překvapením domácímu zákazníkovi při jeho uzavření.
Poskytnutí úvěru poskytne žadateli o hypotéku souhrn údajů o nabídce půjčky, včetně, ale bez omezení na:
- Podmínky úvěru, jako je výše úvěru, úroková sazba, měsíční jistina a úroková platba a platba předem,
- Předpokládané měsíční platby
- Odhadované daně, pojištění a posuzování
- Odhad nákladů na uzavření včetně odhadované celkové hotovosti potřebné k uzavření
- Úplná položka nákladů a poplatků
- (APR) a celkový procentní podíl úrokových sazeb (TIP), které mají poskytnout jasný základ pro srovnání s jinými nabídkami úvěrů.
Zatímco některé z poskytnutých údajů jsou stále odhady, je pro poskytovatele věřitelů nezákonné, aby úmyslně podhodnotili poplatky a náklady uvedené na vašem účtu Odhad úvěrů. Navíc, zatímco některé náklady se mohou změnit z odhadu úvěru na uzavření za určitých specifikovaných okolností, existují náklady, které nelze zvýšit. Tyto náklady jsou vymezeny na odhadu úvěru.
Skutečné náklady na uzavření
Uzavírací náklady obvykle činí mezi 3% a 5% celkové částky úvěru, takže pokud si půjčíte 100 000 $, můžete očekávat, že uzavírací náklady budou někde mezi $ 3 000 a $ 5 000
Pokud si půjčujete $ 200, 000, můžete očekávat závěrečné náklady ve výši $ 6, 000 až $ 10, 000.
Daň z nemovitosti umístěná na úschovním účtu je jednou z největších výdajů při uzavření. Částka závisí na hodnotě kupovaného domu a na sazbě daně ve městě nebo kraji, kde se dům nachází.
Chytrá věc, kterou musíte udělat, je získat od dvou nebo tří věřitelů odhady úvěrů a porovnat údaje o úvěru a všechny náklady. Pak budete připraveni požádat věřitele, který si zvolíte, aby splnil ty nejlepší podmínky nabídky. Tímto způsobem se můžete chránit před tím, než budete mít výhodu při uzavírání a nepřipraveni k uzavření.
Kolik jsou náklady na uzavření domu?
Vysvětluje jednoduché závěrečné náklady v angličtině, včetně opakovaných a jednorázových (předplacených) poplatků. Adresuje prodejní kredity kupujícímu na uzavření nákladů.
Závěrečné náklady - Správa závěrečných nákladů vašeho hypotéky
Popis řízení nákladů za uzavření. Jen proto, že jeden poskytovatel má nižší náklady na uzavření, to neznamená, že je to vaše nejlepší sázka. Musíte se podívat na hypotéku jako kompletní balíček - včetně nákladů na uzavření, úrokových sazeb, omezení a dalších funkcí.
Jak být připraven na dráhu Stejně jako supermodelka
Cvičení, ale to, co děláte od dráhy, může mít velký rozdíl!