9 Tipů pro vyjednávání se sběrateli dluhů

Pokud máte kolektivní účet, o který se chcete postarat, ale nemůžete si ho dovolit zaplatit v plné výši, můžete vyjednat s dlužníkem přijatelnější platbu. Dokonce i když nemůžete sběratele, aby souhlasil s přijetím nižší platby, můžete být schopni vypracovat dohodu o splácení dluhu ve splátkách. Vědět, jak jednat s kolegy dluhů, vám pomůže vyřešit platební řešení, které funguje ve vaší prospěch.

1. Porozumět tomu, jak dluhové sběratelé pracují

Dluhové sbírky se mohou stát i těm nejvíce finančně odpovědným spotřebitelům. Účet vám může sklouznout, můžete mít s věřitelem spory o tom, kolik vám opravdu dlužíte, nebo fakturační výpisy se mohou ztratit v e-mailu dříve, než vůbec znáte, že dluh existuje.

Nezáleží na tom, kolik budete chtít kolekci ignorovat, ale péče o kolektivní účty je z dlouhodobého hlediska obvykle lepší. Jakmile zaplatíte, dobrovolně zastavíte hovory a dopisy, zlepšíte svou kreditní historii a eliminujete riziko, že budete žalován za dluh.

Stejně jako u všech vyjednávání, vědět co nejvíce o druhé straně vám dává lepší pozici, abyste získali to, co chcete od smlouvy. Cílem sběratele dluhů je vydělat tolik peněz, jak je to jen možné, ze sběru dluhu a dělají to dvěma způsoby. Dlužníci mohou na dluh připočíst poplatky, jak to umožňuje státní zákon.

Nebo kupci drobných dluhů vydělávají na dluzích, které si koupili, jen za penny za dolar. Sběratelé vydělávají peníze pouze v případě, že spotřebitelé zaplatí dluh. Nemohou zabavovat majetek ani peníze ze spotřebitelských bankovních účtů, pokud nepožadují soudní rozhodnutí a povolení obětovat mzdy spotřebitele.

2. Know Your Rights

Než budete mluvit s dlužníkem, obraťte se na vaše práva. V opačném případě mohou kolektoři dluhů, kteří jsou chytřejší a zkušenější než vy, snadno využít.

Zde je několik věcí, které byste měli vědět:

• Dluhové sběrače vás mohou volat pouze mezi 8:00 a 21:00.
• Nemohou vás obtěžovat ani používat profánní jazyk, když s vámi mluví.
• Nemohou hrozí, že přijmou opatření, která jsou nezákonná nebo že s nimi nemají zájem.
• Sběratelé dluhů mohou kontaktovat zaměstnavatele, členy rodiny a přátele, aby kontaktovali informace o vás.

Dlužníci se mohou pokoušet shromáždit od vás volání, zasílání dopisů a uvedení dluhu na vaší kreditní zprávě, pokud je dluh v rámci časového limitu oznamování úvěru. Můžete zastavit hovory a dopisy tím, že požádáte kolektor dluhů, aby přestali kontaktovat vás. Většinou však nelze odebrat sbírku z kreditní zprávy, pokud není nepřesná nebo překračuje časový limit oznamování úvěru.

3. Ujistěte se, že je to váš dluh

Nepovažujete za samozřejmost, že sběratel dluhu, který vás kontaktuje, provádí legitimní dluh. Dlužníci jsou známí, že sledují falešné dluhy nebo se dokonce pokoušejí inkasovat dluhy, které již byly zaplaceny.

Přístup ke všem dluhům se zdravou dávkou skepticismu.

Máte právo požádat sběratele dluhu, aby dokázal, že dluh je váš a že je oprávněn ho sbírat. Tento proces je znám jako ověření dluhu. Máte 30 dní od počátečního kontaktu se sběratelem dluhů písemně požádat o to, aby vám sběratel dluhů poslal doklad o dluhu. Jakmile sběratel obdrží požadavek na ověření dluhu, nemůže pokračovat v inkasování od vás, dokud vám nepostoupí požadovaný důkaz.

Jakmile sběratel pošle důkaz a jste spokojeni, že dluh je legitimní, můžete pokračovat s ostatními jednáními. V opačném případě pošlete sběrateli písemný dopis, který vás požádá, aby přestali kontaktovat vás a zpochybňovat dluh u úvěrových institucí.

4. Získejte trochu páku

Existuje několik věcí, které mohou pracovat ve vaší prospěch, když vyjednáváte s kolektivem dluhů.

Za prvé, pokud má sběratel dluhů menší pravděpodobnost, že vyhraje proti vám soudní žalobu, bude pravděpodobnější, že přijme částečnou platbu.

Platnost zákona o omezeních je časové období, ve kterém je dluh právně vymahatelný. Jakmile zákon prošel, bude mít sběrač dluhů náročnější dobu, kdy vás soud donučí zaplatit dluh, pokud použijete lhůtu uplynulou jako obranu před soudem. Jen se ujistěte, že nebudete náhodou restartovat stav omezení tím, že přijmete dluh nebo provedete částečnou platbu. Zákony o omezeních se liší podle státu a druhu dluhu a začínají vaší poslední činností na účtu.

Další časové období, které může pomoci ve vaší prospěch, je časový limit oznamování úvěru. Tato doba ovlivňuje, zda může být dluh uveden ve vaší kreditní zprávě. Pokud dojde k upadání dluhu z kreditní zprávy nebo je plánováno spadnout brzy, je pro vás méně náročný, abyste ji zaplatili - již to nemá vliv na váš kredit. Můžete se však cítit motivováni splatit dluh kvůli morálnímu závazku, zastavit sběratele dluhů, aby vás kontaktovali o dluhu za dobro, nebo aby vyloučili riziko žalování. Použití vypršeného časového limitu oznamování úvěrů, protože pákový efekt může povzbudit sběrateli dluhů, aby pracoval s vaším rozpočtem.

Obecně platí, že čím dluh je starší, tím více je pravděpodobné, že můžete přesvědčit sběratele dluhů, aby přijal méně než plnou platbu. Před zahájením jednání se sběrem dluhů prozkoumejte a ověřte jak stav omezení, tak časový limit oznamování úvěrů.

5. Zjistěte, co můžete platit za platbu

Placení vaší inkasní dluhy je důležité, zvlášť pokud vás brání v tom, aby jste zlepšili svůj kredit nebo získali souhlas s jinými kreditními kartami a půjčkami. Předtím, než budete nabízet úhradu dlužníkovi, zvažte další finanční závazky.Podívejte se na váš rozpočet - své příjmy a výdaje - abyste zjistili, co si můžete dovolit zaplatit za dluh. Zvažte, zda je můžete zaplatit v jediné jednorázové částce nebo ji rozdělit na několik plateb. Nezapomeňte, že dlužníci budou chtít co nejrychleji sbírat co nejvíce, takže rozložení plateb na více než několik měsíců nebude volbou.

Můžete například nabídnout zaplacení paušální částky ve výši 3 000 USD na dluh ve výši 5 000 USD. Budete požádat o to, aby sběratel dluhů uhradil vaši platbu jako plné uspokojení dluhu, což znamená, že sběratel zruší zbývající částku 2 000 USD. Nebo můžete nabídnout čtyři měsíční splátky ve výši 1 250 dolarů, abyste úplně splatili dluh. Ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit to, co jste nabídli. Jakmile inkasní dlužník přijme, můžete mít jen malý oken pro provedení platby.

6. Vědět, jak vaše platba bude mít vliv na vás

Uvědomte si, co pro vás znamená vaše nabídka. Vaše platba bude oznámena úvěrovým kancelářím, pokud je dluh stále ve lhůtě pro vykazování úvěru - což je u většiny dluhů sedm let. Platba v plné výši obvykle vypadá lépe než vypořádání vašeho dluhu, ale platba vypadá lépe než platba.

Jakákoli platba z dluhu restartuje stav omezení dluhu. Je důležité, abyste mohli uzavřít dohodu o tom, co uspokojí dluh a odstranit riziko, že budete žalován v budoucnu.

Urovnání dluhu může mít daňové důsledky. V případě zrušení dluhu více než 600 dolarů musí sběratel ohlásit zrušenou částku IRS. Bude vám zasláno 1099-C formulář, aby zahrnoval zrušený dluh jako příjem na vašem dalším daňovém přiznání.

7. Připravte se na Counteroffer

Zahajte vyjednávání nabízením platby, která je o něco nižší než to, co skutečně chcete platit. Sběratel dluhů pravděpodobně bude čelit částce vyšší, než je vaše nabídka, nebo dokonce může trvat na tom, že zaplatíte celou částku. Cílem je nakonec dostat sběratele dluhů souhlasit s částkou na nebo méně než to, co jste se rozhodli, že si můžete dovolit zaplatit.

8. Stát vaše země

Dluhové sběratele používají jakékoli informace, které mohou získat o vás, aby vám dluh vybrali - a proto buďte opatrní, co ve svých rozhovorech sdělujete. Zůstaňte v ovládání svých emocí bez ohledu na to, co a mluví pouze o vaší nabídce. Vyhněte se diskusi o vašich příjmech nebo jiných finančních závazcích, pokud si nejste jisti, že rozdělení těchto informací bude přínosné pro vaše vyjednávání.

Uvědomte si, že dluhové sběratele mají přístup k vaší kreditní zprávě a mohou použít informace v ní - například nové půjčky nebo včasné platby na vašich dalších účtech - aby vás donutili platit víc, než jste nabízeli. Zůstaňte v řízení rozhovoru a pevně stojíte v tom, co jste ochotni a schopni zaplatit. Nenechte sběratele, aby vás šikanoval, abyste nechali své jiné finanční povinnosti posunout.

Možná budete muset jít s kolektorem dluhů několikrát, než dosáhnete dohody. Nebuďte překvapeni, pokud skončíte mluvit s několika různými lidmi ve sbírkové agentuře.Uchovávejte si poznámky o veškeré komunikaci se sběrateli dluhů a uvědomte si, s kým jste mluvili a podrobnosti o konverzacích.

9. Získejte dohodu v písemné formě

Jakmile vy a sběratel dluhu dorazíte na částku platby, která pro vás oba pracuje, obraťte se písemně. To je zvláště nutné, pokud jste vypracovali platební dohodu nebo částku vypořádání. Neprovádějte platbu, dokud nebudete mít písemnou dohodu s inkasem dluhů.

Uchovávejte kopii smlouvy a důkaz o platbách, které učiníte, jen v případě, že se někdy vyskytne otázka, zda jste spokojeni s dluhem.

Pro některé je snadnější napsat šek na plnou částku a udělat s dluhem úplně. Ale pokud chcete ušetřit peníze na dluh, nebo si prostě nemůžete dovolit zaplatit v plné výši, vynaložení úsilí na vyjednání menší platby. Můžete to udělat samo o sobě, i když musíte napsat dopis, abyste mohli zahájit jednání. Je to méně nákladné než najímat firmu na úlevu dluhů, aby vyjednala ve vašem zastoupení.