Zákon o reinvestování a hypotéční krize

Jakou roli hraje zákon o reinvestování (CRA) v hypoteční krizi? Před vážením dopadů této legislativy na krizi je třeba nejprve pochopit její účel a původ. S touto recenzí se seznámíte se zákonem.

CRA byla navržena tak, aby peníze byly k dispozici pro nedostatečné oblasti. Banky přijaly vklady v oblastech s nízkými příjmy, ale v těchto oblastech neměli mnoho půjček.

Kongres přijal zákon o reinvestování komunit, aby podpořil půjčky, vlastnictví domů a expanzi podniků. Stručně řečeno, CRA vznikla za účelem podpory hospodářského růstu v oblastech s dlouhou depresí.

Vývoj CRA

V šedesátých a sedmdesátých letech si zákonodárci všimli, že banky nenabízejí příznivé půjčky společnostem s nízkými příjmy. Banky argumentovaly, že dlužníci v těchto oblastech byli vyššími dlužníky, kteří nechtěli sloužit, a že bylo obtížné hodnotit úvěruschopnost pomocí tradičních nástrojů pro hodnocení úvěrů. Lidé v oblastech s nízkými příjmy mohou být méně pravděpodobné, že budou mít jména jakéhokoliv druhu, jelikož obecně je k získání půjček vyžadován určitý příjem.

Zákonodárci a aktivisté tvrdili, že banky diskriminovaly nebo "znovuzískaly". "Je to proto, že mnohé z těchto oblastí s nedostatečnou péčí byly také oblastmi s velkým počtem rasových menšin. Bohužel, Spojené státy mají dlouhou historii segregace bydlení, která zákazníkům zakázala nakupovat domovy, kde potěšily.

Zákon o reinvestici Společenství byl schválen tak, aby banky měly motivaci k tomu, aby podnikaly v těchto dříve ignorovaných oblastech více obchodů.

Vzhledem k tomu, že zákon o reinvestici Společenství vznikl v roce 1977, byl několikrát aktualizován.

Vyhodnocení zákona o reinvestici na úrovni Společenství

Banky v zájmu dokazování, že nediskriminují, vedou záznamy o své úvěrové činnosti.

Pokud ukazují, že půjčují svobodně v oblastech s nízkými příjmy, získávají lepší hodnocení. "Hodnocení bankovního reinvestování je důležité pro získání výhod u regulátorů ohledně fúzí a expanze bank.

Zákon o reinvestování komunit a hypoteční krize

Ti, kdo upřednostňují méně regulace, viní zákon o reinvestování Společenství, který způsobil hypoteční krizi v roce 2008. Argumentují tím, že banky byly podvedeny, aby půjčily dlužníkům se sníženou sazbou a že větší počet domácností pomohl paliva bublinu na bydlení (která přitahovala více kupujících do bubliny). Soudní spory však zjistily, že banky poskytovaly subprime úvěry rasovým menšinám s úvěrovou historií, která je kvalifikovala pro primární půjčky. Jinými slovy, poskytnutí těchto půjček jednotlivcům, kteří si zaslouží lepší půjčky, je připravuje na selhání.

Ti, kdo obhajují zákon o reinvestování Společenství, tvrdí, že skutečně chyběla regulace, která způsobila hypoteční krizi. Uvádějí také, že půjčky poskytnuté v důsledku zákona o reinvestici Společenství nejsou problémovými půjčkami, které snižují ekonomiku.

V závislosti na vašich názorech a zdrojích informací existuje spousta argumentů, které by mohly zpochybnit libovolnou pozici. Kritici CRA argumentují, že vláda vyvolala mánii, která vedla k hypoteční krizi, a že federálové pozvali hypotéční nepořádek.

Stoupenci CRA říkají, že tento čin není z různých důvodů vinný a poukazuje na několik podezřelých poddůstojníků.