Mohu odejít do důchodu?

Zde je špinavé tajemství: nikdo se nedostane do důchodu.

OK, to není opravdu tajemství. Většina z nás zná někoho, kdo ve věku 70, 80 nebo dokonce 90 let stále pracuje alespoň částečně. Někteří to dělají, protože to milují a nedovedou si představit nic jiného, ​​jiní proto, že musí. A to je generace, která má štěstí, že má zdravé platby sociálního zabezpečení a důchody. Jako člen Generace X jsem poselství, které jsem dostal po celý svůj život, je, že sociální zabezpečení nemusí být pro mě a budu muset stavět svůj vlastní důchod.

Většina lidí, které znám, jsou rezignována na myšlenku, že nikdy nebudou moci odejít do důchodu.

Ale odchod do důchodu, dokonce i pohodlný odchod do důchodu, není tak nepolapitelný, jak si myslíte. Zvláště pro ty, kteří během pracovních let pravidelně šetřili a investovali. Jakmile vaše portfolio vytvoří dostatečný příjem na pokrytí výdajů, můžete si napsat vlastní lístek.

Můžeš odejít do důchodu? Spusťte čísla, abyste zjistili, co je možné. Následující kroky vám pomohou určit vaši připravenost k odchodu do důchodu a pomůže vám připravit se na odchod do důchodu v budoucnu.

1. Získejte cíl příjmů. Chcete-li odhadnout, kolik peněz budete potřebovat k odchodu do důchodu, je třeba nejprve zjistit, na co musíte žít. Finanční profesionálové obecně doporučují rozpočet na zhruba 85% vašich běžných výdajů, za předpokladu, že budete utrácet méně, pokud nejste dojíždějící nebo kupujete věci jako pracovní oděv a kancelářské obědy.

Vaše osobní výdaje se mohou lišit, takže si vytvořte svůj vlastní rozpočet, který obsahuje základní informace a vše ostatní. Jedná se o dobrý cvik, který vám pomůže začít ořezávat cokoliv, co je nepodstatné, jste ochotni vzdát a dokonce zvážit způsoby, jak snížit základní výdaje, jako je bydlení.

2. Vypracujte časovou osu. Jakmile budete mít hrubý odhad toho, co potřebujete k životu při odchodu do důchodu, dalším krokem je vypočítat, jak dlouho vaše stávající úspory budou trvat.

(Budeme předpokládat, že vaše investice pomohou vaše úspory udržet krok s inflací.) Protože není možné vědět, kolik let budete potřebovat, aby vaše úspora vydržel, je logické, abyste se pomýlila na straně dlouhověkosti. Mějte na paměti, že průměrný Američan žije v důchodu již více než 25 let, tvrdí Fidelity Investments.

3. Zvažte garantovaný příjem. Se všemi nejistotou, která přichází s plánováním odchodu do důchodu, zaručené příjmy mohou poskytnout trochu záruky a stability. Zaručené příjmy znamenají příjmy, o kterých víte, že se můžete spolehnout, ze zdrojů, jako jsou důchody s definovanými dávkami, platby sociálního zabezpečení a anuity. V ideálním případě vaše garantované příjmy pokryjí vaše základní výdaje. Pokud tomu tak není, můžete zvážit celoživotní příjem fixní nebo variabilní anuitu.Mějte na paměti, že ne všechny anuitní produkty jsou vytvořeny stejně, takže pracujte s finančním poradcem nebo makléřskou společností, které můžete věřit, uvědomte si, jaké anuity stojí a zeptat se na mnoho otázek, pokud je něco, co nerozumíte.

4. Nastavte míru stažení z úspor. Jakmile zjistíte výše uvedené faktory, měli byste mít pocit, kolik můžete bezpečně vybírat z vašich spořících a investičních účtů každý rok.

Odborníci obecně doporučují cílovou míru stažení 4% ročně (nebo kdekoli od 3% do 6% v závislosti na jiných zdrojích příjmů a ekonomických výhledech). Existuje spousta online kalkulátorů (jako je tento od firmy Vanguard), které vám pomohou zjistit, jaká bude vypadat 4procentní sazba z vašich úspor, a tato míra bude mít vliv na vaše portfolio v průběhu času. To je oko-otvírák a pomůže vám získat skutečné o vašich potřebách důchodového příjmu.

Tyto čtyři kroky vám pomohou určit, zda dnes můžete odejít do důchodu. Pokud je odpověď "ne", nyní máte lepší obrázek o tom, na čem je třeba pracovat. Potřebujete zvýšit míru úspor? Najděte garantovaný zdroj příjmů? Pracovat déle nebo hledat zaměstnání na částečný úvazek nebo podnikání na doplnění příjmu? Snižte své domácí nebo výdajové návyky? Vyzbrojeni informacemi a ochotni udělat nějaké malé vylepšení, můžete být připraveni na odchod do důchodu okamžitě.

Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše investiční nebo daňové plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.