Mohu po uplynutí daně 401 (k) peníze na Roth IRA?

Některé plány 401 (k) umožňují příspěvky po zdanění. Když odešlete do důchodu, můžete převést tyto peníze po 401 (k) na Roth IRA. To je výhodné, protože peníze v Rothu akumulují úroky, dividendy a kapitálové zisky, které jsou bez daně.

Zde jsou některé časté otázky o tom, jak funguje tento typ převrácení.

Slyšel jsem, že předpisy IRS nejsou jasné, co se týče valivých prostředků po zdanění Rothovi?

Po mnoho let finanční plánování a daňové komunity nebyly si jisti, zda by finanční prostředky po zdanění v plánu společnosti mohly být legálně přeneseny do Roth IRA.

V září 2014 toto rozhodnutí objasnilo IRS a odpověď je konečná "Ano". V důsledku toho máte povoleno vrátit příspěvky po zdanění z kvalifikovaného penzijního plánu na společnost Roth IRA. Podrobné informace o pravidlech a interpretaci pravidel naleznete na adrese:

• Předpisy IRS o převrácení příspěvků po zdanění v penzijních plánech
• Rozdělení po zdanění 401k Příspěvky na konverzi Roth

Administrátor sníží dvě oddělené kontroly

Pro usnadnění převrácení po zdanění 401 (k) finančních prostředků na Roth IRA správce vašeho plánu sníží dvě kontroly; jeden pro příspěvky po zdanění a jeden pro peníze před zdaněním. Příspěvek po zdanění můžete řídit směrem k účtu Roth IRA, zatímco peníze před zdaněním se převádějí do tradiční IRA. Určit příslušný účet pro každý typ příspěvku ve vašem 401 (k) distribučním papírování.

Co když vložíte peníze na špatný účet?

Když obdržíte kontrolu převrácení, máte k dispozici 60 dnů k uložení do příslušného účtu.

Pokud vám chybí 60denní termín, vaše převrácení se nepočítá jako převrácení. Občas mi někdo píše, že se snažím opravit takovou chybu při převrácení. Níže je jedna taková otázka, kterou jsem dostal:

Právě jsem nedávno odešel do důchodu a měl možnost přetahovat můj 401 (k). Myslím, že jsem udělal velkou chybu, když jsem měl peníze po zdanění, protože jsem pochopil, že jsem se mohl vrátit do Roth IRA. Vzhledem k tomu, že překročil 60denní termín převrácení a uložil jsem kontrolu po zdanění na účet zprostředkovatele, mám nějakou možnost, protože věřím, že jsem skutečně vyhodil zlatou příležitost? (Můžu dokázat, že se jedná o všechny peníze po zdanění a stále je na účtu v hotovosti.)

Bohužel odpověď na tuto otázku není, není k dispozici žádný opravný prostředek. Výjimky z 60-denního časového rámce pro převrácení jsou těžké, pokud vaše společnost poskytující finanční služby neproběhla hrubou chybu. Můžete se podívat na jiné způsoby, jak získat peníze do Rothu tím, že převedete IRA na Rotha, nebo pokud vy nebo váš manžel dosáhnete příjmu, než byste mohli přispět k Roth IRA.

Vyvarujte se chybám

Při odchodu do důchodu se ujistěte, že dodržujete všechna pravidla převrácení, abyste nenapadli žádné negativní daňové překvapení.Přečtěte si pečlivě všechny papíry před tím, než je odešlete administrátorovi plánu, a před tím, než učiníte vklady, zkontrolujte čísla účtů. Můžete se podívat na nejnovější výkaz 401 (k) a zjistit, kolik by mělo být v fondech po zdanění, a ujistěte se, že částka šeku, kterou ukládáte do vašeho Rothu, je přibližně stejné množství pravděpodobně nebude přesně stejná částka jako na vašem výpisu, jelikož finanční prostředky kolísají denně, protože investice mění hodnotu).