Dělají vysokou škody na zdravotní péči, které poškozují pracovníky?

Pokud jde o přístup k cenově dostupným službám zdravotní péče, velký počet spotřebitelů si vybírá vysoce vyčleněné plány zdravotní péče (HDHP), které obvykle nabízejí nízké měsíční pojistné za cenu vyšších out-of -čitatelné odpočty. Pro ty, kteří jsou obecně zdraví a chtějí žít v rozpočtu, to vypadá jako situace, která je prospěšná. Mohlo by ale něco, co bylo navrženo tak, aby lidem pomohlo udržet zdravý stav, je pro ně špatné?

Nedávné studie naznačují, že někteří zaměstnanci jsou ublíženi vysokými programy zdravotní péče, které nabízejí jejich zaměstnavatelé, což by mohlo způsobit, že mnoho lidí by uvažovalo o vyhýbání se nezbytným potřebám zdravotní péče a dokonce klesajících nabídkách zaměstnání. Plány s vysokými odpočitatelnostmi obvykle účtují velké částky z kapesních poplatků. To znamená, že lidé jsou nuceni zvážit, jaký druh nemoci stojí za to vynaložit peníze.

Internal Revenue Service (IRS) každoročně určuje minimální částku pro jednotlivce a rodiny. Pro kalendářní rok 2016 jsou maximální limity z kapes:

• 6, 550 pro samoobslužné pokrytí (od 6, 450 dolarů v roce 2015)
• 13, 100 pro rodinné pokrytí (z 12, 900 v roce 2015 )

Podívejme se blíže na to, jak HDHP poškozují průměrného spotřebitele zdravotní péče.

Vysoké odměnitelné plány se stávají více populárními

Existuje několik konkrétních směn na trhu zdravotního pojištění, které způsobují utrpení mnoha spotřebitelům s vysokou škrtnou zdravotní plány.

Za prvé, jelikož náklady na zdravotní péči se stále zvyšují, zaměstnavatelé zatěžují své zaměstnance více. Podle nového průzkumu ze strany Národní podnikatelské skupiny pro zdraví poskytne téměř jedna třetina zaměstnavatelů svým zaměstnancům vysoký odpočitatelný pokrok jako možnost pouze . To je nárůst z 22% v roce 2014.

Prieskum zahrnoval 136 velkých společností, které zaměstnávají více než 7,5 milionu lidí.

Průzkum také zjistil, že 81 procent dotázaných společností uvedlo, že nabídnou alespoň jeden plán, který pro své zaměstnance přinese vysoké nároky. To je nárůst ze 53 procent v průzkumu z roku 2010. Když jsou zapsáni do programu s vysokou odečitatelností, musí zaměstnanci platit za své zdravotní pojištění, dokud nesplní roční odpočitatelnost.

Zdravotní spořitelní účty

Hlavní obavou dnešních zaměstnanců je, že nebudou schopni zvládnout velké lékařské faktury související s vysoko uznatelnými plány. Tyto účty mohou přicházet s zůstatky desítek stovek dolarů, což znamená, že mnoho lidí se bude snažit, aby skončily se všemi pokusy o zaplacení těchto účtů. Dokonce i jeden jednodenní pobyt v nemocnici může způsobit fakturu, která je přes 25 000 dolarů.

V mnoha případech jsou tyto vysoce odpočitatelné zdravotní plány spojeny se zdravotními úsporami. Aby měli nárok na zdravotní spoření, účastníci plánu musí mít odpočitatelné položky, které přesahují 1, 300 Kč pro jednotlivce a 2 600 Kč pro rodiny. Pokud budou splněny tyto požadavky, budou zaměstnavatelé a zaměstnanci schopni ukládat peníze před zdaněním na zdravotní spořitelní účty.

Peníze, které mohou být poskytnuty, jsou stanoveny na hranici 3,350 dolarů pro jednotlivce a 6,750 dolarů pro rodiny s před zdaněním dolarů (podle roku 2016 podle Interní daňové služby).

Domníváme se však, že jednoduchý ambulantní chirurgický zákrok může činit zhruba 20 000 dolarů nebo více, což dokáže maximálně ušetřit na individuálním spoření.

Plány zdravotního spoření nabízejí daňové výhody, které pomáhají zaměstnancům. Mezi tyto výhody patří účty vydělávající úroky bez daně a pokud jsou peníze využívány k poskytování zdravotních výhod, stáhnutí těchto peněz nebude zdaněno. Peníze na účtech se také přecházejí z jednoho roku na rok, což je v porovnání se zdravotními spořitelnami výraznější růst.

Zdraví zaměstnanci nejsou značně ovlivňováni

Zdraví zaměstnanci nejsou z větší části negativně ovlivňováni zdravým plánem s vysokou odměnou.

Proč? Tito zaměstnanci obvykle navštěvují pouze své lékaře pouze na preventivní schůzky, jako jsou roční návštěvy studny nebo záchvaty chřipky. Jakékoliv nouzové návštěvy v kanceláři, kvůli chřipce nebo astmatickému záchvatu by mohly spustit zaměstnance méně než 500 dolarů.

Zaměstnanci s nízkým příjmem mají pocit napětí nejvíce

Mnoho zaměstnanců s nízkými příjmy, kteří se nacházejí na vysokých plánech zdravotní péče, má problémy s placením zdravotního pojištění kvůli jejich nízké výplatě. Například pokud potřebují nouzovou operaci a účet činí 25 000 dolarů, zaměstnanec nemusí být schopen zaplatit tento účet. Nechají to posedět po dobu několika měsíců a pak se vydá do sbírek, což znamená, že jejich kredit půjde na hit. To není dobrá situace pro zaměstnance, který by nemusel mít v banku tento typ peněz pro případ nouze.

V dolní řadě je to, že zaměstnanci bez ohledu na velikost výplaty jsou poškozeni vysoko uznatelnými plány. Za to, že pokryje 2 000 dolarů z kapsy jako jednotlivce nebo 6 000 000 dolarů mimo rodinné kapsy před pojištěním, může zbytek zákona způsobit velké finanční problémy zaměstnancům.

Aktualizováno 4/15/16

Image Credit: © Creativa - Fotolia. com