Vyhněte se penalizační sazbě kreditní karty, může to trvat Forever

Federální zákon umožňuje vydavatelům platebních karet uložit sankční úrokovou sazbu, pokud se stanete více než 60 dny za platbu kreditní kartou. Jak název napovídá, je to jakýsi trest za zmeškané platby kreditní kartou. Ztrácíte úrokovou sazbu, kterou v současné době využíváte, i když je to propagační kurz, a vaše finanční náklady budou vypočítány za mnohem vyšší sankční sazbu po dobu nejméně šesti měsíců.

Současný 60denní požadavek na delikventnost, který je mnohem lepší než norma v průmyslu před několika lety, kdy vydavatelé platebních karet mohli uplatnit sankční sazbu pouze po jedné nezaplacené platbě. Zvýšená doba kriminality před uložením sankční sazby byla jednou z ochrany spotřebitelských kreditních karet obsažené v zákoně o kreditní kartě z roku 2009.

Mezera k pravidlu vypršení šestiměsíčního kurzu

Sankční sazba nebude trvat navždy stejně jako v minulých letech. Od vystavovatelů karet se požaduje, abyste snížili sankční sazbu zpět na pravidelnou úrokovou sazbu poté, co jste provedli šest po sobě jdoucích včasných plateb, ale to platí pouze pro zůstatek, který existoval při uložení sankční sazby. Nevztahuje se na nákupy uskutečněné po účinnosti sankční sazby. Mnoho emitentů platebních karet udržuje sankční sazbu pro nové nákupy a pokaždé vás potrestá za vaše dvouměsíční chybu, pokud tuto kartu používáte.

Přečtěte si podmínky vaší kreditní karty (uvedené na webové stránce vydavatele platební karty, dostupné na vyžádání nebo ve federální databázi smluv o kreditní kartě) efekt pro nové nákupy. Část s označením "Sankční sazba a pokud se použije" určí, zda se použije, zda lze sankční sazbu použít na dobu neurčitou.

Ujistěte se, že pochopíte, co spouští penalizaci, např. G. platit pozdě, mít vrácenou platbu, překročit svůj úvěrový limit nebo všechny výše uvedené. Pokud máte více kreditních karet nebo půjček s jediným věřitelem, může selhání na jednom z těchto účtů spustit sankční sazbu na druhém účtu. Mějte na paměti, že vydavatelé platebních karet již nemají možnost zvyšovat vaši sazbu na základě svých akcí s účty u jiných věřitelů a věřitelů (tato praxe byla označována jako všeobecné selhání).

Sankční sazby od hlavních vydavatelů platebních karet

Zde jsou sankční klauzule od několika významných emitentů kreditních karet (k listopadu 2013):

American Express: Pokud se použije APR Penalty, nejméně 6 měsíců. Váš účet kontrolujeme každých 6 měsíců po uplatnění APR Penalty. Peněžní sazba APR bude platit i nadále až poté, co jste provedli včasné platby, přičemž během šestiměsíčních měsíců nebudete platit žádné vrácené platby.Peněžní sazba APR se použije na stávající zůstatky pouze tehdy, pokud je platba zpožděna o více než 60 dní.

Bank of America: Pokud se zvýší vaše roční úroková sazba, APR Penalty se bude uplatňovat neomezeně. Vaše peněžní částka nepřesáhne u nových transakcí 29,99%. Neexistuje žádná cla APR na stávající zůstatky.

Kapitál první: Pokud jsou platební kvóty zvýšeny o platbu, která je pozdě, APR Penalty může platit neomezeně. Společnost Capital One pravidelně kontroluje případné zvýšení sazeb na váš účet za případné snížení sazeb.

Chase: Pokud jsou vaše APR zvýšeny z jakéhokoliv z těchto důvodů, bude Penalty APR platit neomezeně. Důvodem je, že jste neprovedli minimální platbu včas, překročili minimální platby (pokud jste použili), vrátili jste platbu nebo jste některou z těchto věcí provedli jiným účtem Chase.

Citi: Je-li vaše APR zvýšena z jakéhokoli z těchto důvodů, může se Penalty APR použít neomezeně. U společnosti Citi jsou důvody pro penalizaci pozdější nebo vrácenou platbu.

Objevte: Žádné pokuty za karty Discover it

PenFed má jednu z více velkorysých klauzulí Penalties APR: Pokud vaše minimální platba nebyla přijata do 60 dnů, celý váš účet podléhá změně nepřeměnné Penalty APR.

Pokuta za APR zůstane na místě, dokud neučiníte tři po sobě jdoucí měsíční splátky před splatností.

IberiaBank a Wells Fargo neuvádějí pokutu APR ve smlouvách o kreditních kartách.

Pokud dostanete pokutu, která nezaniká

Pokud spustíte penalizační sazbu na kreditní kartu, která ji ponechá v platnosti na dobu neurčitou, uvědomte si, že všechny vaše nové nákupy budou účtovány úroky vyšší po uplynutí penále za předchozí zůstatek. Vaše nové poplatky budou mít mnohem vyšší finanční náklady a budou dražší. To také znamená, že budete mít zůstatky s různými úrokovými sazbami a vaše platby podléhají pravidlům přidělování plateb. Minimální platby směřují k zůstatku s nižší úrokovou sazbou. Pouze platby nad minimem sníží vyšší zůstatek sazby.

Jelikož trestní sazba je často téměř 30%, a někdy vyšší, vytváření nových zůstatků pod touto úrokovou sazbou není rozumné, pokud nebudete plánovat platit každý měsíc zůstatek v plné výši.

Ujistěte se, že chápete, jaké akce způsobí sankční sazbu, abyste se jí vyhnuli tomu, abyste ji vůbec uložili, dokonce i po uplynutí 6 měsíců na vaší kreditní kartě. U platebních karet, které nemají penalizační sazbu, mějte na paměti, že místo toho mohou existovat trestní poplatky, např. G. poplatek za pozdní platbu, který je stejně neatraktivní.