Co je obchodník s přebytkovými linkami?

Stejně jako většina vlastníků firem pravděpodobně zakoupíte pojištění od standardního pojistitele prostřednictvím pojišťovacího agenta nebo makléře. Některé podniky však hrozí, že se "regulární" pojišťovny nezabývají. Pokud váš agent nebo zprostředkovatel není schopen získat krytí ve vašem jménu od tradičního pojistitele, může agent kontaktovat obchodníka s přebytky linek .

Proč byste mohli potřebovat překladiště

Všichni pojistitelé nastavují parametry týkající se typů rizik, které jsou ochotni pojistit.

Nejvíce odmítají zajistit rizika s určitými vlastnostmi. Například mnoho pojišťoven odmítá pojištění podniku, který má

• špatnou historii ztrát.
• Využívá činnosti, které jsou neobvyklé, nebezpečné nebo obtížně posouditelné. Příkladem jsou volné budovy, denní centra, zábavní parky a golfové turnaje typu hole-in-one.
• Vyžaduje neobvyklý typ pokrytí. Příklady jsou zanedbání záchranné služby a pojištění odpovědnosti za znečištění.
• Je nový podnik, a proto nemá historii ztrát

Co je obchodník s přebytkovými linkami?

Obchodník s přebytkovými linkami je pojišťovací profesionál, který sjednává pokrytí jménem vašeho jména z pojišťovny nad 999 a nadbytečných linek (E & S). E & S pojišťovny se specializují na pojištění rizik, které většina pojistitelů nebude pokrývat. Jsou nepřidělenými pojišťovnami, což znamená, že nejsou licencovány ve státech, ve kterých působí (jiný než jejich domovský stát).

Abyste mohli obchodovat s pojistitelem společnosti E & S, musí mít makléř licence s přebytkovou linií.

Makléř musí mít také standardní licenci k prodeji pojištění majetku a nehod. Zprostředkovatel SL nekoná přímo s vámi (pojistník), ale působí jako prostředník mezi vaším agentem nebo makléřem a nezúčastněnou pojišťovnou. Většina zprostředkovatelů SL má přístup k jedné nebo více pojistitelům E & S, které mohou zahrnovat určité syndikáty u Lloyd's v Londýně.

Diligent Search

Většina států vyžaduje, aby agent nebo zprostředkovatel provedl "pečlivé vyhledávání" před kontaktováním makléře E & S, což znamená, že agent nebo zprostředkovatel se musí pokoušet získat pokrytí jménem kupujícího z určitého počtu standardních pojišťovny. Jakmile požadovaný počet pojistitelů odmítne poskytnout pokrytí, může agent nebo makléř přistupovat k makléři SL.

Státní zákony často poskytují výjimky pro krytí, které nejsou k dispozici na standardním trhu. Předpokládejme například, že žádné standardní pojišťovny nezajistí tetovací studio. Pokud vlastníte tetovací studio, které potřebuje pojištění, může být váš agent oprávněn hledat pokrytí ve vašem zastoupení na trhu E & S bez nutnosti pečlivého vyhledávání.

Hledání obchodníka s nadbytečnými linkami

Většina makléřů SL pracuje pro velkoobchodní makléřskou pojišťovnu nebo řídící generální agenturu. Velkoobchodní makléřství slouží jako rozhraní mezi vaším obchodním zástupcem a pojišťovnami E & S.Velkoobchodní zprostředkovatelé nemohou iniciovat (bind) pokrytí ve vašem zastoupení. Namísto toho předají dokončenou žádost jménem pojistitele společnosti E & S. Pojistitel poskytuje cenovou nabídku brokerovi, který ji předává agentovi. Pokud se vy, váš prodejní agent a pojistitel dohodnete na krytí a ceně, pojistitel vydává pojivo.

Pojivo je nahrazeno pojistkou. Velkoobchodní makléř může účtovat poplatky za její služby. Tento poplatek může být přidán do vašeho pojistného.

Ředitelská generální agentura (MGA) je pojišťovna, která přezkoumává rizika a vydává pojistné smlouvy na účet pojistitele. Smlouva mezi pojistitelem a MGA definuje rozsah oprávnění MGA. Pokud váš prodejní agent předloží žádost makléři MGA, může makléř poskytnout nabídku. Pokud se všechny strany dohodnou na pokrytí a ceně, zprostředkovatel může vázat pokrytí a vydávat zásady ve vašem zájmu.

Povinnosti makléřů

Zatímco pojišťovny E & S nepodléhají stejným předpisům jako standardní pojistitelé, musí splňovat základní finanční normy stanovené státy. Mnoho států vede seznam "schválených" nebo "způsobilých" pojistitelů E & S, kteří splňují tyto standardy.

Většina pojistitelů E & S není licencována státy, ve kterých působí. Proto mohou svobodně využívat jakoukoli formu politiky, sazby a způsoby hodnocení, které si zvolí.

Většina regulace trhu E & S je zaměřena na makléře SL. Státní zákony stanoví, co mohou makléři SL dělat a jak mohou podnikat. Zákony se liší od státu ke státem, ale mnohé z nich mají následující obecné požadavky:

Licencování.

• Makléři musí zajistit a udržovat správné licence. Umístění.
• Makléři nemohou hledat pokrytí od pojišťovny E & S, pokud je toto pokrytí k dispozici ze strany standardního pojistitele prostřednictvím pečlivého vyhledávání. Kvalita pojistitele.
• Brokers může získat pokrytí pouze od pojišťoven E & S, které jsou na seznamu schválených pojistitelů státu. Nicméně makléři (nikoliv stát) jsou nakonec zodpovědní za to, že pojišťovny E & S, s nimiž obchodují, jsou finančně zdravé. Zveřejnění.
• Makléři musí informovat pojistníky, že pojišťovny E & S nejsou licencovány státem ani nejsou kryty záručním fondem státu. Vedení záznamů a reportování.
• Brokers musí uchovávat záznamy o pojistkách, prémiích a dalších datech. Musí podávat pravidelné zprávy různým státním orgánům. Sběr daní.
• Na pojistné smlouvy vydané pojišťovnami E & S se uplatňuje zvláštní daň z přebytkových linek. Tato daň platí pojistníci. Makléř musí vybírat daně a vrátit ji státu. Zákon o neschválené a zajistné reformě

Většina pojistitelů E & S prodává pojistné smlouvy ve státech, ve kterých nemají licenci. Navíc mnoho makléřů SL provádí podnikání mimo svůj stát bydliště. V minulosti často vznikly konflikty o tom, který stát má jurisdikci vůči makléři SL. Tam byly také spory o tom, který stát byl oprávněn shromáždit daň z nadbytečných linek. Federální zákon schválený v roce 2010 vyřešil tyto problémy.Zákon má nárok na zákon o neschválené a zajišťované reformě (NRRA).

V rámci NRRA může pouze domovský stát pojištěného požadovat, aby byl makléř SL oprávněn prodávat pojištění v tomto státě. Navíc pouze domovský stát pojištěného může vybírat poplatek za nadměrné poplatky.