Jak kreditní karta Piggybacking funguje

Již řadu let rodiče používali kreditní kartu, aby pomohli svým dětem začít skákat. Kreditní karta piggybacking jednoduše odkazuje na přidání někoho jako oprávněného uživatele na vaší kreditní kartě, obvykle, aby jim zvýšit úvěr.

V roce 2007 došlo k výraznému přezkoumání kreditní karty v době splácení hypoték. Tiché společnosti poskytující úvěrové opravy a bezohlední spotřebitelé používali tuto praxi k umělé podpoře špatných úvěrových skóre, aby získali nárok na hypotéky, které si majitelé domů opravdu nemohli dovolit.

Po chvíli se zdálo, že výhody prasátko zmizí, dokonce i pro lidi, kteří legitimní praxi používali.

Co je kreditní karta Piggybacking?

Krádež kreditní karty se podobá dětské hře, která se přenáší na záda někoho jiného, ​​ale místo zádového kurtu jste vedeni na účtu kreditní karty někoho jiného. Držitel kreditní karty přidá další osobu jako autorizovaného uživatele na svůj účet platební karty. Poté se celá historie účtu kreditní karty zobrazí v kreditní zprávě oprávněného uživatele a zahrnutá do jejich kreditní skóre. Žádná z ostatních karet držitele karty nebo půjčky se nezobrazí na kreditní historii oprávněného uživatele, pouze na jedné kartě.

Být autorizovaným uživatelem na účtu kreditní karty, který má pozitivní historii výplaty, zvýší vaše skóre (udělený výpočet kreditního skóre zahrnuje oprávněné uživatelské účty v kreditní skóre). Na druhé straně, pozdní platby a vysoké zůstatky kreditní karty pro autorizovaný uživatelský účet by mohly snížit vaše skóre v závislosti na dalších informacích ve vaší kreditní zprávě.

Všimněte si, že ne všechny společnosti poskytující kreditní karty hlásí autorizované uživatelské účty úvěrovým kancelářím, částečně kvůli nákladům a částečně kvůli způsobu zneužívání praxe.

Piggybacking Abuse

Piggybacking se stal způsobem pro lidi se špatným kreditem na falešné vyšší kreditní skóre. Existují společnosti, které účtují poplatek za přidání vás jako oprávněného uživatele na účet cizího kreditní karty.

V důsledku toho byste viděli zvýšení kreditního skóre. Pak byste mohli použít vyšší skóre, abyste získali nárok na půjčky, kreditní karty a úrokové sazby, které byste jinak nezískali. Nikdy nemáte přístup k fyzické kreditní kartě nebo k informacím o účtu, jen prospěch historie, která se objeví ve vaší kreditní zprávě.

Po spuštění hypotéky si věřitelé uvědomili, že byli podvedeni a kritizovali způsob, jakým by mohly být manipulovány oprávněné uživatelské účty, aby uměle navyšovaly kreditní skóre. V reakci na to FICO vylepšil své eponymní skóre, aby věřitelům umožnil lépe předvídat podvodné autorizované uživatelské účty.Společnost původně plánovala odstranit oprávněné uživatelské účty, ale naštěstí pro oprávněné oprávněné uživatele zvolila cestu, která je pro spotřebitele příznivější.

Piggybacking je nelegální?

Existuje neshoda ohledně toho, zda je kreditní karta neoprávněná nebo jen podvodná. Americké zákony říkají, že někdo, kdo se dopustí bankového podvodu "vědomě vykonává nebo se pokouší provést systém nebo výkřik, aby podvedl finanční instituci nebo aby získal jakoukoli z peněz, peněžních prostředků, úvěrů, aktiv, cenných papírů nebo jiného majetku vlastněného, nebo pod dohledem nebo kontrolou finanční instituce prostřednictvím falešných nebo podvodných záminek, prohlášení nebo slibů. " Zločin se trestá pokutou ve výši maximálně jednoho milionu dolarů nebo 30 let ve vězení nebo obojí.

Podle definice může být kreditní karta považována za bankovní podvod , ale dosud nebylo oficiálně rozhodnuto o této praxi.

Piggybacking stále funguje?

Není to tak snadné uměle zvýšit své kreditní skóre, protože úvěrový průmysl se zavřel v mezerě. Někteří vydavatelé platebních karet nehlásí autorizované uživatelské účty úřadům pro kreditní úctu nebo účet pouze hlásí, pokud má oprávněný uživatel skutečně na kartě kreditní kartu. Výpočty kreditních bodů jsou stále sofistikovanější a zjišťují, zda je autorizovaný uživatelský účet skutečně legitimní.