Nejlepší vzájemné fondy pro krátkodobé investice

Výběr nejlepších podílových fondů pro krátkodobé investiční potřeby může být náročnější a potenciálně riskantnější, že investice do dlouhodobých investičních potřeb, jako je odchod do důchodu.

Většina investorů má více krátkodobých úsporných cílů a finančních potřeb než dlouhodobé investiční cíle. Některé z obecných důvodů pro krátkodobé investování zahrnují vydělávání většího zájmu než tradiční bankovní účty nebo snaha dosáhnout výnosů, které mohou držet krok s inflací.

Konkrétní krátkodobé cíle mohou zahrnovat nouzové finanční prostředky, prázdniny nebo zálohy na nákup vozidla.

Co přesně znamená krátkodobé investice?

Když čtete nebo slyšíte o krátkodobém investování, terminologie obecně odkazuje na investování na období kratší než tři roky. Je důležité mít na paměti, že mnoho investičních cenných papírů, včetně akcií, podílových fondů a některých dluhopisů a dluhopisových podílových fondů, není vhodné pro investiční období kratší než 3 roky. Z tohoto důvodu je důležité znát a pochopit, které investice jsou vhodné pro krátkodobé období a které nejsou.

Většinou zásoby a podílový fond nejsou vhodné pro krátkodobé investování. Je to proto, že pravděpodobnost ztráty hodnoty v tomto časovém rámci je příliš velká, aby investoři mohli riskovat výměnou za vyšší výnosy. Většina dluhopisových fondů je vhodná pro krátkodobé investování. Pokud však existuje nějaké předvídatelné riziko zvyšování úrokových sazeb, mohou se investoři chtít vyvarovat dlouhodobých dluhopisových fondů kvůli citlivosti úrokových sazeb.

Podílové fondy vhodné pro krátkodobé investice

Někteří investoři a pachatelé mohou upřednostňovat fondy peněžního trhu pro svou likviditu a relativní bezpečnost, ale dluhopisové fondy obecně poskytují nejlepší výnosy a výnosy za krátkodobé období od jednoho roku do tří let.

Zde jsou některé z těchto typů dluhopisových fondů, které je třeba vzít v úvahu pro vaše krátkodobé finanční cíle:

• Krátkodobé dluhopisové fondy mohou být inteligentní volbou pro investory, kteří chtějí výnosy vyšší než fondy peněžního trhu, ale méně úrokové riziko než dluhopisové fondy s delší dobou trvání. V některých prostředích, jako jsou období stoupajících úrokových sazeb, je možné, že krátkodobé dluhopisové fondy nebudou vyšší než fondy peněžního trhu. Investor proto bude muset pečlivě vybírat mezi oběma. Všeobecně lze konstatovat, že ultra krátkodobé dluhopisové fondy mohou produkovat průměrné roční výnosy ve výši 2% až 3%, a to zejména za období dvou nebo více let.
• Krátkodobé dluhopisové fondy investují především do dluhopisů, jejichž doba splatnosti je kratší než 4 roky. Konzervativní investoři mají tendenci mít rádi krátkodobé dluhopisové fondy, protože mají nižší úrokovou citlivost. Avšak krátkodobé dluhopisové fondy mají nižší časové relativní průměrné výnosy než střednědobé a dlouhodobé dluhopisové fondy.Přiměřená průměrná míra návratnosti očekávaná během tříletého období činí přibližně 3% až 4% u fondů krátkodobých dluhopisů. Tato míra návratnosti je dostatečná, aby odpovídala míře inflace.
• Dluhopisové fondy splatné investují především do dluhopisů, jejichž splatnost činí v průměru čtyři až deset let, i když tyto dluhopisové fondy jsou stále vhodné pro období kratší než tři roky. Tyto dluhopisové fondy nabízejí kombinaci přiměřených výnosů, 5%. Mějte však na paměti, že úrokové riziko je pro střednědobé dluhopisové fondy vyšší než riziko s kratší dobou trvání. Pokud se očekává nárůst úrokových sazeb v blízké budoucnosti (a v průběhu plánovaného časového horizontu investic), mohou se investoři chtít vyvarovat střednědobých dluhopisových fondů.

Jako poslední slovo o krátkodobých úsporách a investování by investoři měli vzít na vědomí, že tu hraje roli tolerance rizika, stejně jako při investování na delší období. Například pokud investor není spokojen se šancí na ztrátu jistiny během investičního / úsporného období, může být vhodnější pro toho investora, aby využíval bezpečnější a likvidnější vozidla, jako jsou fondy peněžního trhu, depozitní certifikáty nebo banka spořicí účty pro své potřeby.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.