Můžete přispět k 401 (k) a Roth IRA

Jednou z nejčastějších otázek mezi nadřízeným v oblasti plánování odchodu do důchodu je to, zda mohou přispět každoročně jak k 401 (k), tak k Roth IRA. Zatímco existují limity účasti a omezení uložená na oba typy daňově zvýhodněných penzijních plánů, mnoho lidí zjistí, že se mohou účastnit obou. A pokud můžete přispět na oba tyto daňově zvýhodněné účty, měli byste to zvážit.

Vaše budoucí důchodci vám poděkují!

401 (k) Způsobilost a omezení

Abyste mohli přispět k plánu 401 (k), musí vám poskytnout plán. Na rozdíl od některých dalších příležitostí pro plánování odchodu do důchodu neexistují žádné omezení příjmů pro účast 401 (k) plánu. Mohli byste tedy získat 500, 000 nebo více a stále máte nárok na příspěvek k vašemu plánu 401 (k). Existují však limity na částku, kterou můžete každý rok přispívat.

Maximální výše příspěvku, který je povolen každý rok, je ovlivněn vaším věkem a mění se meziročně na základě jakéhokoli zvýšení indexu životních nákladů (který odráží míru inflace). Například v roce 2017 můžete maximálně přispět k vašemu plánu 401 (k) 18 000 dolarů, pokud jste ve věku do 50 let a 24 000 dolarů s příspěvkem do výšky 6 000 dolarů, pokud máte více než 50 let věku . Mějte na paměti, že příspěvek 401 (k) je založen na vašich skutečných příspěvcích.

Každý zaměstnavatel, který odpovídá příspěvkům, se nepočítá s ročním limitem 18 000 dolarů za daňový rok 2017.

Výhody Roth IRA

Roth IRA poskytují významné daňové výhody ve formě bezúplatného příjmu. Nemusíte platit žádné daně z příjmů v Roth IRA, pokud jste měli účet otevřený po dobu 5 let a počkejte až do věku 59 1/2, aby si výdělky.

Vaše původní příspěvky z Roth IRA (ale nikoliv výdělky) mohou být také staženy bez daně kdykoli před dosažením důchodu. To činí Roth IRA velkým úsporným prostředkem pro jiné cíle, jako je nákup domu nebo placení za školu nebo školní vzdělání dítěte. Někteří lidé dokonce používají Roth IRA jako záložní plán pro jejich nouzové úspory. Další důležitou výhodou je, že s Roth IRA nejsou požadovány distribuce až po smrti vlastníka. 401 (k) a tradiční investoři IRA jsou povinni začít s rozdělením z těchto účtů od 70. 1/2 let,.

Roth IRA Způsobilost a omezení

První požadavek na to, aby jste mohli přispívat do Roth IRA, je, že vy nebo váš manžel musíte mít vydělané příjmy. To jednoduše znamená, že jste museli zaplatit mzdu nebo mít nějaký druh příjmu ze zaměstnání. Roth IRA plány jsou k dispozici soukromě, nikoliv prostřednictvím zaměstnavatelů, takže musíte otevřít účet sami na bankovní nebo finanční instituci.Na rozdíl od 401 (k), zda jste oprávněni přispívat, či nikoliv, a limity vašeho osobního příspěvku jsou určeny nejprve vaším upraveným hrubým příjmem a poté podle vašeho věku.

Chcete-li mít nárok na přímou účast na Roth IRA, váš upravený upravený hrubý příjem nesmí překročit určité úrovně, které jsou závislé na vašem daňovém přiznání.

V roce 2017 jednotlivci začnou ztrácet svoji schopnost přispívat k Roth IRA za 118 000 dolarů a příležitost pro přímé příspěvky Roth IRA končí ve výši 133 000 dolarů. Manželské páry podání společně mají příspěvek na příjmy, který začíná na 186 000 dolarů. Schopnost přispět k Roth IRA zmizí úplně poté, co příjem jednotlivce nebo páru převyšuje 133 000 dolarů a 196 000 dolarů. Pokud máte nárok na plný limit příspěvku v roce 2017, můžete přispět až do výše 5 500 Kč, pokud máte méně než 50 a 6, 500 EUR, pokud máte 50 let nebo více (za předpokladu, že váš zdanitelný příjem za daný rok je vyšší než částka přispíváte).

Můžete přispět k Roth IRA a 401 (k)?

Pro většinu lidí je odpověď na tuto otázku ano! Dokud splníte samostatná kritéria způsobilosti jak pro 401 (k), tak i pro Roth IRA, můžete přispět oběma.

Neexistuje žádné omezení, kdy by vaše účast v jednom ze dvou penzijních plánů zabránila v úspoře ve druhém. Takže pokračujte a maximalizujte ty úspory na důchod!