Zde je jak můžete přispět k oběma typům IRA

Roth IRA a tradiční IRA patří k nejcennějším možnostem důchodového spoření po penzijním plánu sponzorovaném zaměstnavatelem. Oba typy IRA nabízejí odložený růst daně, ale s jinak jiným daňovým zacházením s příspěvky, které se dělají, a rozdíly, které vzniknou. Jak tradiční IRA, tak Roth IRA mají své výhody a v důsledku toho motivovaní důchodci se často ptají na jednoduchou otázku: "Mohu přispět k tradiční i Roth IRA? "

Je to důležitá otázka, ale odpověď vyžaduje malé zázemí pro oba typy individuálních důchodových účtů, zejména pokud jde o to, kdo je způsobilý a současná omezení příspěvků.

Začněme s některými často kladenými otázkami ohledně IRA, abychom se orientovali.

Kdo může přispět k IRA?

Každý, kdo získává mzdu během daňového roku, může přispět k IRA. Mohlo by to být prostřednictvím příjmů získaných z mzdové práce nebo prostřednictvím samostatné výdělečné činnosti. Kromě toho mohou manželé spolupracovníky také přispívat ke manželské osobě IRA jménem svého manžela, pokud tento manžel neměl v daném roce žádné příjmy. Bez ohledu na to, výnosy z úroků, dividend a kapitálových výnosů samy o sobě neumožňují, aby osoba přispěla k IRA.

Kolik můžete přispět k IRA?

Za předpokladu, že vaše odškodnění je minimálně stejně vysoké jako vaše příspěvky, mohou daňoví poplatníci mladší 50 let přispívat do svých IRA do výše 5 500 USD ročně.

Ti, kteří jsou do konce zdaňovacího období nejméně 50 let, mohou přispět dalšími úspory ve výši 1 000 000 dolarů ročně za celkovou částku 6 až 500 dolarů. Limit příspěvků byl historicky zvýšený, aby držel krok s inflací, a budou nadále zvyšovány v přírůstcích 500 dolarů za každý rok, pro který je měřitelná inflace.

2017 Pravidla IRA - limity příspěvků

Jak váš příjem ovlivňuje váš limit příspěvku?

I když někteří poplatníci s vysokými příjmy mají IRA příspěvek na odpočet příspěvku, váš příjem neovlivní vaši schopnost skutečně přispět k tradičnímu příspěvku IRA. Váš příjem ovšem ovlivní schopnost odečíst vaše příspěvky a odpočet může být omezen na nulu. Je také důležité si uvědomit, jak váš příjem ovlivňuje schopnost přispět k přínosu Roth IRA. Někteří daňoví poplatníci s vyššími příjmy nesmějí přispívat k Roth IRA kvůli omezením a omezením Roth IRA.

S těmito podrobnostmi na mysli se nyní podíváme, zda mohou mít důchodci spořitelé a přispět k tradiční IRA a Roth IRA.

Mohu přispět k pravidelnému a Roth IRA?

Za předpokladu, že splníte požadavky na příjmy ze zisku a omezení příjmů pro každý typ IRA, můžete přispět jak k Rothu, tak ik tradiční IRA. Ve skutečnosti mnoho důvtipných investorů, kteří jsou způsobilí k tomu, aby se podíleli na obou typech IRA, aby využili okamžité výhody daňově uznatelných příspěvků a dlouhodobých výhod budoucích příjmů s odloženým zdaněním a bez daně. Jiní se domnívají, že kvůli měnícím se okolnostem a příjmům se může změnit jejich způsobilost k daňovým odpočitatelným příspěvkům nebo schopnosti přispívat na Roth, a proto financovat jeden nebo oba účty v daňových letech, ve kterých mohou.

Za těchto okolností jsou příspěvky stále omezené. Celková částka nesmí nikdy překročit roční limit příspěvků. Například by měl být 45letý oprávněný a rozhodl se přispět 3 500 dolary do jeho Roth IRA v roce 2017 daňový rok, nejvíce by mohl přispět k pravidelné IRA pro stejný daňový rok by bylo 2 000 dolarů vzhledem k aktuální $ 5, 500 ročních limitů.

Nezáleží na tom, jak rozdělíte Roth a tradiční příspěvky IRA, pokud nepřekročíte hranici kombinovaného ročního příspěvku. Vzhledem k tomu, že tento limit se v průběhu let zvyšuje, odborníci na plánování v oblasti důchodového zabezpečení očekávají, že roční příspěvek bude i nadále platit pro oba typy účtů dohromady.

Roth vs. tradiční příspěvky IRA

Stále se snažíte zjistit, zda Roth nebo tradiční IRA nejvíce mají smysl pro váš finanční plán?

Další informace o procesu určení, která možnost je nejlepší pro vaši situaci, můžete zjistit několika jednoduchými výpočty nebo přezkoumáním Jak vybrat správnou IRA. Vzhledem k tomu, že je těžké předpovědět, kde se budou v budoucnu směřovat daňové sazby, pomůže vědět, že můžete získat to nejlepší z obou typů účtů tím, že přispějete jak k tradičnímu, tak i k Roth IRA.