ČTyři frustrující důvody, proč váš dluh neklesá

Opravdu děláte měsíční platby na vaší kreditní kartě a jiné dluhy každý měsíc, ale zdá se, že vaše zůstatky nebývají. Proč se tohle děje?

Výplata vašich plateb pouze z úroků

Úrok je jednou z nákladů na půjčování peněz. Každá z vašich měsíčních dluhových plateb pokrývá určitou částku úroků a určitou část principu. Pokud více z vašich plateb směřuje k úroku, váš zůstatek bude jen palec dole.

Pokud je například zůstatek kreditní karty $ 1 000 a vaše úroková sazba je 18%, bude vaše finanční částka přibližně 13 USD. Při platbě 30 dolarů bude váš zůstatek pouze až na 983 dolarů než na 970 dolarů, jak byste mohli očekávat, protože 13 dolarů vaší platby bylo použito na finanční poplatek.

Zkontrolujte nedávnou kopii výpisu fakturace a zjistěte, jak velká část vaší poslední platby byla uplatněna na úroky, než je snížení zůstatku.

Existují dva způsoby, jak tento problém potírat. Nejprve můžete zvýšit částku platby tak, aby bylo možné snížit zůstatek více peněz. Někdy se na vaší půjčce platí dodatečné splátky, namísto snížení zůstatku, takže ujistěte se, že u platebního kupónu uveďte, že platba by měla být použita na principu.

Získání nižší úrokové sazby je další volbou, ale ne takovou, jakou lze snadno provést. U platebních karet to znamená buď požádat vydavatele kreditní karty o nižší sazbu nebo převod zůstatku na kreditní kartu s nízkou úrokovou sazbou.

S úvěry je jediný způsob, jak získat nižší úrokovou sazbu, refinancovat jinou půjčku s nižší úrokovou sazbou. Vaše kreditní historie musí být dostatečně dobrá, aby se mohla kvalifikovat za nižší sazbu. Refinancování není bezplatné; zvážit náklady před provedením přesunu.

Vaše platby jsou směrem k poplatkům

Poplatky ovlivňují vaše výplaty dluhu podobným způsobem jako úroky - vedou vás, abyste snížili zůstatek, i když platíte.

Odstraňte poplatky tím, že nejprve porozumíte poplatkům, které vám budou účtovány, a pak se vyvarujete akcí, které způsobují poplatky.

• Lze zaplatit pozdní poplatky tím, že budete platit včas každý měsíc. Naplánujte platby online několik dní před datem splatnosti, abyste měli čas reagovat, pokud se něco pokazí.
• Pokud vydavatel vaší kreditní karty stále účtuje poplatek za překročení vašeho úvěrového limitu, můžete se tomuto poplatku vyhnout tím, že zaplatíte zůstatek pod limitem a před splácením zkontrolujete svůj dostupný kredit.
• Možná byste mohli dostat svůj roční poplatek jen tím, že se ptáte, ale pokud ne, může to být karta, kterou chcete nejdříve zaplatit.
• Transakční poplatky - např. Peněžní předdavky nebo poplatky za převod zůstatku - se mohou vyhnout jednoduše vyloučením transakcí, které se týkají poplatků.Pokladní zálohy jsou obzvláště drahé, protože okamžitě začínají hromadit úroky.

Stále vytváříte dluh

Pokud stále nakupujete kreditní kartou nebo přijímáte úvěry, celkový zůstatek dluhu se nezmění příliš, pokud vůbec dojde. Chcete-li vidět více pokroku s vašimi platbami, musíte přestat vytvářet nové dluhy. To znamená, že už žádné nákupy kreditních karet. Přesuňte na debetní kartu všechny opakované platby předplatného tak, aby tyto platby pocházely z vašeho běžného účtu a neodpočítaly platby kreditní kartou.

Platíte pouze minimální částku

Pro dosažení výraznějšího pokroku ve vašem dluhu musíte zaplatit více než minimum. Jednou ze strategií, kterou můžete použít k zaplacení dluhu, je vybrat dluh, který chcete rychle splatit, a zaplatit paušální částku za tento dluh a současně platit minimální částku na všechny ostatní dluhy. Poté, jakmile zaplatíte první dluh, použijte stejnou platební strategii na další dluh a na další, dokud nebudou všechny splaceny.