Význam pokrytí stavebních zakázek

Pojištění stavebního pojištění kryje ztráty, které vaše podnikání přináší kvůli prosazování stavebních předpisů. Toto pokrytí je důležité, jelikož stavební kódy mohou výrazně zvýšit náklady na opravu nebo výměnu poškozené budovy. Tyto zvýšené náklady se nevztahují na typickou obchodní politiku vlastnictví.

Účel stavebních kódů

Stavební kódy nebo nařízení stanoví minimální standardy, které musí být splněny při stavbě nebo rekonstrukci objektů.

Jejich účelem je chránit zdraví a bezpečnost zaměstnanců budov. Stavební kódy mohou být přijaty a prosazovány státními a / nebo místními vládami.

Stavební kódy se mohou lišit od jednotlivých míst. Některé vlády prosazují přísné kódy, zatímco jiné jsou laxní. Také nebezpečí, která jsou v některých částech země častá, jsou v jiných. Příkladem jsou zemětřesení, hurikány, tornáda a povodně. Vlády zvažují takové nebezpečí při vývoji stavebních předpisů. Ve státech náchylných k zemětřesení mohou kódy vyžadovat, aby byly betonové konstrukce vyztuženy ocelí. Podobně kódy v oblastech, které jsou náchylné k povodním, mohou vyžadovat, aby budovy byly nad úrovní terénu.

Nové a stávající budovy

Stavební kódy jsou primárně zaměřeny na novou výstavbu. Mohou se však použít i v případech, kdy existující stavby jsou renovovány, pozměněny, rekonstruovány nebo používány jiným způsobem. Některé kódy mohou vyžadovat, aby byla budova, která je pouze částečně poškozená, zbavena a opravována spíše než oprava.

Budova může vyžadovat demolici a rekonstrukci, pokud poškozená část činí 50% nebo více hodnoty budovy. Kódy mohou ovlivnit velikost, design, výšku, využití a umístění struktury. Mohou také určit stavební materiály, které mohou být použity.

Stavební kódy se často mění. Kódy, které existovaly při sestavování struktury, mohou být při ztrátě zastaralé.

Chcete-li splnit současné kódy, může poškozená budova, která prochází opravou, vyžadovat drahé materiály. Některé struktury mohou být nutné znovu nakonfigurovat. Stavební kódy tak mohou výrazně zvýšit náklady na opravy nebo renovace.

Vyhláška nebo vyloučení z právního řádu

Většina vlastnických pravidel obsahuje vyhlášku nebo výjimku ze zákona podobnou vyhlášce ve formátu ISO. Toto vyloučení zabraňuje jakékoli ztrátě způsobené vymáháním jakéhokoli zákona nebo nařízení, které upravuje stavbu, užívání nebo opravy jakéhokoli majetku. Vylučuje také jakýkoli zákon, který vyžaduje odstranění jakéhokoli majetku, včetně nákladů na jeho odstranění.

Výnos nebo vyloučení ze zákona se mohou vztahovat na ztrátu způsobenou vymáháním stavebního kódu, a to i v případě, že stavba nebyla poškozena. Například Clarence vlastní kino umístěné ve městě Happyville.Stavební oddělení Happyville rozhodlo, že divadlo je staré a hrozí nebezpečí kolapsu. Místní nařízení vyžaduje, aby Clarence demoloval divadlo. Kvůli vynětí z vyhlášky nebo vyloučení zákona v oblasti vlastnictví společnosti Clarence jeho pojistitel nebude platit náklady na demolici budovy nebo odstranění jejích odpadů.

Pokrytí budov

Vyhláška nebo pokrytí zákonem je k dispozici potvrzením.

Zahrnuje ztráty způsobené vynucováním zákonů o stavebních pracích, jestliže budova utrpěla škody způsobené ztrátou, jako je požár.

Vyhláška nebo zákonné pojištění se skládá ze tří pokrytí popsaných níže. Jsou označeny jako A, B a C. Můžete si je koupit některý nebo všechny z nich.

• Pokrytí A: Ztráta nepoškozené části Toto pokrytí platí, pokud byla poškozena pouze jedna část budovy, ale kód vyžaduje demolici celé struktury. Pokrývá ztrátu hodnoty nepoškozené části budovy.
• Pokrytí B: Náklady na demolicí Zahrnuje náklady na demolici a odstranění místa nepoškozených částí budovy.
• Pokrytí C: Zvýšené náklady na stavbu Zahrnuje náklady na opravu nebo rekonstrukci poškozených částí budovy. Zahrnuje také náklady na rekonstrukci nebo přestavbu nepoškozených částí této budovy, ať už se vyžaduje demolice, nebo nikoliv.

Limity

Pokrytí A je zahrnuto v pojistné hranici, která se vztahuje na stavbu. U pokrytí B a C můžete zakoupit samostatný limit pro každé pokrytí nebo kombinovaný limit, který platí pro obě kryty.

Vyhláška nebo schválení zákona se vztahují pouze na ztrátu nebo poškození kryté nebezpečí. Pokud je ztráta způsobena částečně kryté nebezpečí a částečně ohrožením, které není kryto, vaše pojistitel zaplatí pouze část ztráty způsobené kryté nebezpečí. Předpokládejme například, že vaše budova způsobí škodu ve výši 50 000 USD kombinací větru (kryté nebezpečí) a povodně (vyloučené nebezpečí). Pokud vítr způsobil 50% škody, vaše pojistitel zaplatí pouze 50% ztráty. Nezahrnuje zbývajících 50% škod způsobených povodněmi, neboť povodeň představuje vyloučené nebezpečí.

Návrhy

Schvalování nařízení o stavebnictví obsahuje některé vyloučení. Za prvé, žádný z krytí se nevztahuje na opravu nebo výměnu majetku v důsledku kontaminace houbou, mokrou nebo suchou hnilobou, bakteriemi nebo znečišťujícími látkami. Také jsou vyloučeny náklady vyplývající z jakéhokoli zákona vyžadujícího vyčištění některé z těchto látek. Zatřetí pokrytí C se použije pouze tehdy, pokud je budova používána pro obdobné obsazení (účel) jako před ztrátou, pokud tento typ obsazenosti nebrání stavebním předpisům.

Pokrytí zahrnuté v zásadě

Některé zásady týkající se vlastnictví obsahují výše uvedené vyhlášky nebo vyloučení zákona, ale přikládají některé pokrytí jako "rozšíření pokrytí. "Například novější verze (2007 a novější) formuláře ISO pro budovy a osobního vlastnictví kryjí zvýšené náklady na výstavbu. Limit, který platí, je menší než 10 000 dolarů nebo 5% stavebního limitu.

Limit $ 10 000 může být vyčerpán velmi rychle. Formulář ISO dále nezahrnuje ztrátu nepoškozené části budovy nebo její demolici (pokrytí A a B výše). Pokud vaše zásady zahrnují pokrytí pokrývajícím stavbu, ujistěte se, že jste pochopili, co je skutečně zahrnuto. Pokud zjistíte, že jazyk je matoucí, požádejte svého agenta nebo makléře o to, abyste je pro vás rozluštili.