Proč jsou výplaty a peněžní zálohy tak špatné

s pro výplatu půjček, aby se zdály jako rychlé, snadné, ne-nesmyslné způsob, jak získat peníze, když jste ve finanční vazbě. Říkají vám, že získání 100 dolarů je stejně snadné jako ukázka nedávného odměny, kopii řidičského průkazu a prázdné šeky. Neříkají vám, že pro mnoho lidí, vyplácení těchto 100 dolarů může skončit měsíce, dokonce i roky, a stojí za to vyplatit tisíce dolarů.

Jak Payday Loans Work

Řekněme, že si musíte půjčit 100 dolarů až do příštího výplaty.

Napíšete věřiteli zaúčtovanou částku za úvěr plus poplatek. Poskytovatelé úvěru splácejí splátky za výplatní splátky jedním ze dvou způsobů: jako procento z částky, kterou si půjčíte, jako 10%, nebo jako stanovenou částku za 1 dolar půjčený, jako 15 dolarů za každých 100 dolarů vypůjčených.

Po napsání šeku vám věřitel poskytne hotovost nebo automaticky uloží úvěr na váš běžný účet. Pak, ve vašem dni výplaty, věřitel vyplatí vaše šeky, pokud nepřekročíte úvěr. Prodlužte úvěr, také známý jako "převrácení" úvěru, stojí další poplatek a umožňuje vám ponechat úvěr na další období. Při každém splácení půjčky vám bude účtován poplatek.

Které výplaty půjček stojí

Zákon o pravdě v půjčování vyžaduje, aby všichni věřitelé, včetně poskytovatelů půjček na výplatní splátky, písemně zveřejnili náklady na úvěr, než podepíšou smlouvu o půjčce. Musí vám tyto informace poskytnout z hlediska finančního poplatku a RPS (roční procentní sazba).

Dokonce i po přečtení těchto informací možná nebudete chápat, jak drahé výplatní půjčky jsou skutečně.

Například, jeden payday věřitel, Cashcentral. com poplatky $ 17. 50 za 100 dolarů vypůjčených. Na 10-denní půjčku je vaše efektivní roční výplata téměř 640%! To je 15krát více než některé z nejdražších platebních karet platební karty.

Pokud jste vybrali 14-ti denní půjčku ve výši 300 dolarů a nemohli jste ho splácet po dobu 2 měsíců, měli byste zaplatit 210 dolarů z payday půjček. Stejný scénář s kreditní kartou by znamenal méně než polovinu poplatků, a to i v případě, že byste skončili s pozdějšími poplatky.

Zpráva Centra odpovědného půjčování za rok 2006 odhaluje, že typický výplatce dlužníka končí zaplacením úroků ve výši 793 USD za půjčku ve výši 325 USD. Tento věřitel nenabíjí předem finanční úhradu, která je vysoká. Místo toho dlužník platí tuto částku po určitou dobu nepřetržitým přejímaním úvěru.

Dlužníci se často ocitnou ve vyčerpání nových výplatních půjček na pokrytí starých výplatních půjček a nakonec skončí za tisíce dolarů za to, co začalo jako několik set dolarů dluhu.

Zvídavé na chudé a vojenské

Znovu a znovu, statistiky ukazují, že společnosti poskytující výpůjční půjčky mají za cíl využít špatné spotřebitele. Zřídkakdy najdete obchody s výplatou půjček v předměstích horní střední třídy města, kde si dlužníci skutečně mohou dovolit splácet půjčky.Místo toho je najdete v chudých a černých čtvrtích města a poblíž vojenských základen. Například vyhledávání v Mapách Yahoo vyústilo v 12 obchodů s hotovostními a výplatními půjčkami do pěti kilometrů od Fort Knox, Kentucky, amerického vojenského úřadu.

Alternativy k výplatě půjček

Nebylo by správné úplně zamítnout výplatu půjček bez poskytnutí některých alternativ.

• Malý úvěr od vašeho bankového nebo družstevní záložny
• Záloha z kreditní karty (nakupujte za nejlepší sazby a poplatky)
• Drobný úvěr od rodinného příslušníka nebo přítele
• Platební nároky vašeho věřitele
• Poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů
• Programy nouzových potíží (obvykle nabízené vaším státem, krajem nebo oddělením lidských zdrojů)