Proč velké vrácení daní nejsou tak špatné, jak říkají odborníci

Průměrná daňová refundace pro amerického daňového poplatníka je asi 3 000 dolarů. A pokud jste jedním z těch, kdo dostali náhradu z vašeho nejnovějšího daňového přiznání, možná už máte konkrétní plán toho, co jste "Udělám to s neočekávaným. Podle průzkumu z Národní maloobchodní federace skoro polovina Američanů přinese některé z jejich peněz na úspory, zatímco více než třetina zaplatí dluh. Jiní mohou být fantazií o méně zodpovědném - ale přitažlivějším - využití těchto peněz: Koupit nový šatník, hodit párty pro své přátele nebo si konečně rezervovat ten výlet do Paříže, aby šel po boku Champ de Mars směrem k Effelovské věži, bageta v ruce.

Merci beaucoup , strýčko Sam!

Přesto, když se vám vrácení daně z tuku stalo pro vás každoroční tradicí, pravděpodobně jste slyšeli, že musíte změnit vaše zadržení. Tímto způsobem, řekněte odborníkům na osobní finance, můžete ušetřit více peněz po celý rok na úspory a přestat poskytovat vládě bezúročné půjčky každý rok.

Ale my vám ušetříme přednášku.

Ano, vybírání peněz a jeho zavedení do důsledné práce má ekonomický smysl. Ale ekonomika není hlavním hnacím motorem finančního blahobytu - je to emoce, říká finanční poradce Tim Maurer, autor knihy Simple Money. "Některé finanční rady vám řeknou, abyste odstranili své emoce z vašeho finančního rozhodování, protože mají tendenci vést k neoptimálním rozhodnutím. Ale Maurer si myslí, že je lepší, kdybyste je mohl "uznat, rozpoznat a plánovat s nimi na mysli," říká.

V tomto případě, pokud víte, že je pravděpodobné, že jednou ročně ušetříte tuto velkou roční vrácení peněz, než ponořit trochu z každé výplaty výdajů, "pak v každém případě držte své srážky na kde to potřebují, "říká.

Ale toto rozhodnutí se nejlépe provádí se silnou dávkou sebeuvědomění. Zde je několik otázek, které si můžete položit.

Používáte vaše refundace proaktivně nebo reaktivně?

Pokud obvykle obdržíte vrácení peněz, jak využíváte peníze? Pokud ji uložíte, přispíváním IRA nebo přidáním do vašeho HSA nebo 529, jste proaktivní.

Pokud však splácíte dluh, který jste v tomto ročním období obvykle nahromadili, jste reaktivní. "Jedním z důvodů, proč lidé chtějí vrátit peníze, je to, že jejich výdaje na konci roku mají tendenci trochu nabobtnat," říká Maurer. "Jsou v dluzích [ze svátků] a potřebují vrácení peněz, aby je mohli zaplatit. "Je však důležité si uvědomit, že není nalezena náhrada ani volné peníze - toto myšlení může vést k tvorbě ne-tak velkých návyků, jako je utrácení více, než byste měli vynaložit, nebo výdaje na věci, které byste neměli.Pokud důsledně provádíte bankovní převody, které vám pomohou ušetřit peníze z dluhů z platebních karet, pak je zvykem jít přes palubu během prázdnin, což je třeba řešit.

Jak byste cítili, kdybyste museli zapsat kontrolu IRS?

Myšlenka započítat více za výplatu snížením vašeho zadržení je přitažlivá (a můžete použít tento kalkulaček od IRS, abyste zjistili, kolik je vaše výplata větší). Ale co se stane, když to překážíte a ukončíte vládní peníze? Pokud vám tato myšlenka již dává úzkost, pak ji poslouchejte, říká Maurer.

"Kolik je někdo skutečně spasen, aby se umístil emocionálně?

Pokud pracuje pro někoho, kdo dostane vyšší náhradu … pak je to v pořádku. "Pokud absolutně nenávidíte myšlenku, že každý rok zaplatíte strýčku Sama za daňový čas, pak je dobře, abyste si zadržovali, kde je.

Zvládnete malé nebo velké neočekávané?

Pokud si nejste jisti, že jste v této situaci, uvažujte o tom, kdy jste naposledy získali raise. Zvýšili jste své úspory nebo jen své výdaje? Pokud dostanete tento malý náraz do platu, obvykle vás přivádí k vynaložení více peněz - ale velké neočekávané výnosy, jako jsou bonusy nebo náhrady, které vám pomohou k úspoře či dluhu - pak byste měli lépe držet náhradu než zvýšit výplatu.

Finanční behaviorista Jacquette M. Timmonsová vysvětluje, že s malými částkami peněz zacházíme jinak než s velkými. "Máme tendenci slevovat malé částky a opravdu nevíme, jak se tyto malé částky shromažďují a rostou.

I úspora $ 2. 74 za den za rok, přidává až 1000 dolarů, "poznamenává. "S velkými částkami máte sklon myslet více a dělat s nimi více. "Klíčovým klíčem je, pokud se rozhodnete přizpůsobit své zadržení, aby jste získali více peněz, je současně upravit, kolik automaticky přispíváte k úsporám. "Musíte tento plán provést okamžitě," říká Timmons. "To je klíč. "V opačném případě budete pravděpodobně zbytečné.

Máte krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle?

Ať už se rozhodnete snížit vaše zadržení nebo udržet vrácení peněz, budete úspěšnější být přemýšlivý o penězích, pokud jste skutečně udělali plán toho, co byste s tím měli dělat, říká Timmons. "Existuje podobnost mezi vrácením daně a bonusem," říká. "Pokud nejste úmyslní a účelní, už máte peníze na peníze a jakmile peníze vyrazí na váš účet, okamžitě uděláte tento plán, budete pravděpodobně plýtvat penězi. "

Bottom line: Zvolíte-li si své peníze, měli byste plán zachránit.

S Kelly Hultgren