Kteří by neměli převést na Roth IRA?

Pokud máte tradiční individuální důchodový účet nebo IRA, možná jste zvažovali konverzi na Roth IRA. S konverzí mohou investoři přesunout peníze z tradiční IRA, platit daně z fondů za obvyklých federálních a státních sazeb a přesunout je do Rothu, kde bude růst bez daně. Můžete si vzít z Roth IRA budoucí výběry bez daně, pokud splníte určité kvalifikace.

K tomu, aby distribuce Roth IRA byly prováděny bez daně, musí být provedeny po pětiletém období účasti a nastávají po dosažení věku 59 ½. V případě konverze musí od převodu uplynout 5 let.

Konverze Roth IRA může pro některé z nich znamenat smysl. Na druhou stranu existují určité případy, kdy vůbec nemá smysl. Než převedete na Rotha, položte si tyto otázky.

Jsem v blízkosti odchodu do důchodu a potřebuji příjem IRA?

Pokud se blížíte k odchodu do důchodu nebo potřebujete peníze z IRA, je nemoudré převést na Roth. Protože platíte daně z vašich prostředků, převedení na Roth stojí peníze. Trvá určitý počet let, než peníze, které zaplatíte předem, jsou odůvodněny daňovými úsporami. Pokud čerpáte příjmy z důchodu, zvyšujete časovou osu. Chcete-li zjistit, zda je lepší převádět, může vám pomoct konvertorová kalkulačka Roth.

-

Další kaligrační kalkulátory pro Roth IRA obsahují následující:

Charles Schwab je Roth IRA konverze kalkulačka

• Bankrate je konvertovat do Roth kalkulačky
• Měla bych převést na Roth IRA? (CalcXML)
• Výzvou, která se opírá výhradně o kalkulačku konverze Roth IRA, je, že předpoklady vycházejí z očekávání budoucí daně z příjmu. Je obtížné předvídat, kde se kurzy daně z příjmů pohybují v příštích 1-2 letech. Představte si, jak náročné může být předvídat daňové sazby 10, 20 nebo dokonce i 30 let od dneška, kdy budete užívat svůj Roth IRA.

Ujistěte se, že přezkoumáte svou současnou a předpokládanou hranici daně z příjmů před konverzí tradiční IRA na Roth IRA. Tuto federální daňovou tabulku pro daň z příjmů nebo informace z posledního daňového přiznání můžete použít k určení hraničního daňového pásma. Poté dokončete plán odchodu do důchodu, abyste odhadli očekávanou daňovou hranici na základě plánovaného plánu důchodového zabezpečení.

Mohu si dovolit daně?

Roth IRA konverze může být nákladná, protože musíte platit daně z existující IRA. V ideálním případě by vám peníze neměly pocházet z vašich důchodových úspor. Pokud budete muset použít prostředky z tradiční IRA, abyste zaplatili daně, bude to stát, abyste převedli na Rotha.

Jednou z technik, která je třeba zvážit, je rozložení nákladů na konverzi během několika let. To může také zabránit tomu, abyste se dostali do vyšších daňových pásem.

Chci platit daně?

Někdy je dobré dělat dobrý finanční krok. To je pocit, že mnoho tradičních majitelů IRA dostává při zvažování konverze Roth IRA. Dokážete si představit, že někdo má v IRA 300 000 dolarů a v pořádku předem dává 75 000 dolarů z toho IRA? Roth konverze IRA může vypadat dobře na papíře, ale v reálném světě může být komplikovanější.

Charitativní příspěvky můžete použít k vyrovnání daní za konverzi Roth. Daňové odpočty mohou být účinnou strategií ke snížení daňových nákladů na konverzi Roth IRA. Samozřejmě musíte nejprve mít finanční prostředky a touhu darovat charitativní organizaci k využití této strategie.

Budou v budoucnu nižší daňové pásmo?

Pokud si myslíte, že odchodíte do důchodu v nižší úrovni daně z příjmů, než v současné době, nemáte smysl převádět.

Budete platit vyšší daně na konverzi, než byste vydělali, kdybyste vybrali peníze z tradiční IRA při odchodu do důchodu.

Roth konverze IRA může být dobrým nápadem pro některé, ale ne všechny investory IRA. Přemýšlejte o potenciální konverzi pečlivě předtím, než provedete nějaké kroky k převodu svých úspor.