Kdy byste měli přestat přispívat k vašemu 401k?

Pokud vám někdo nabídl volné peníze, řekli byste ne? Asi ne. Možná to teď nebude vypadat, ale to je přesně to, co děláte, pokud nepřispíte k vašemu 401k . Existuje několik výhod pro 401k plán, který budeme přezkoumávat, a každý finanční plánovač vám řekne, abyste investovali do jednoho. Takže místo toho promluvte o něčem, o čem je méně pravděpodobné, že byste měli diskutovat o tom, kdy byste měli zastavit přispívat ke své 401k.

Než se tam dostaneme, podívejme se, proč se podílíte na plánu 401k. Zde jsou některé z nejlepších výhod.

Daňové přestávky: Získáte dva daňové úlevy, když ušetříte plán 401k. Za prvé, peníze, které přispíváte, jsou daňově uznatelné, což znamená, že to, co přispějete k tomuto roku 401 000, nebude zdaněno jako příjem v tomto roce. Nebudete platit daně z vložených prostředků, dokud nevyčerpáte finanční prostředky, obvykle v době odchodu do důchodu. Takže pokud vyděláte v roce 2016 58 000 dolarů a ušetříte 5, 800 (10%) ve vašem 401k, váš zdanitelný příjem okamžitě klesne na 52, 200 dolarů. Za druhé, vaše úspory rostou rychleji, protože jsou odloženy z daní. Váš 401k má složený růst nedotčený taxanem, dokud se nedostanete do důchodu a nezačnete čerpat peníze.

- <->

Saving Made Easy : Investování do vašeho 401k je "zaplaceno nejdříve", protože zajišťuje, že podporujete vaše budoucí bohatství. Stejné úspora je také jedna taktika, kterou milionáři zaměstnávají.

Je to také snadný způsob, jak ušetřit, protože váš zaměstnavatel automaticky odečte příspěvky ve výši 401k z vašeho výplaty, takže si nebudete muset připomenout, abyste napsali šek. Po chvíli je pravděpodobné, že ani nezapomenete, že vám peníze z vašeho výplaty chybí. Bez 401k byste museli zřídit účet pro odchod do důchodu a každý měsíc si vědomě vyčistíte příspěvek, který, ať je upřímný, nedojde v měsíc, kdy přijmete spontánní dovolenou, musíte provést neočekávanou opravu nebo zakoupit velká položka lístku.

Navíc jste omezeni částkou, na kterou máte povoleno přispívat na důchodový účet, například IRA.

Aspekt úspor 401k vám také umožňuje využít zprostředkování nákladů v dolaru. Jednoduše řečeno, důsledně používáte stejnou částku peněz na nákup cenných papírů v průběhu času a to má tendenci snižovat průměrné náklady na všechny vaše akcie. Trh je neustále houpající, ale pravidelné uvedení peněz prostřednictvím portfolia 401k vám umožňuje zakoupit akcie, když jsou ceny nízké a budou pravděpodobně později obnoveny. Vzhledem k tomu, že 401 000 investorů přispívá každou výplatou, je to výchozí strategie.

Zaměření zaměstnavatele: Chcete-li povzbudit účast, zaměstnavatel v mnoha případech bude odpovídat část vašich 401 tisíc příspěvků.Řekněme, že vaše firma odpovídá 70% vašich 401 tisíc příspěvků až do výše 6% platu. Pokud uděláte 100 000 dolarů a přispějete 6 000 dolarů (6%), společnost se bude pohybovat ve výši 4, 200 dolarů. Teď je to dohoda, kterou nechcete předat!

Jste podnikatel? Nedělejte si starosti, pro vás je strategie pro úsporu důchodů.

Dobré úsporné návyky : Uložením dnes přes 401k dostanete do zvyku žít frugally. Například pokud uděláte 80 000 dolarů a přispějete 20% k vašemu 401 tisícům, žijete skutečně ve výši 64 000 dolarů.

(Jen se ujistěte, že si budete dávat pozor na limity příspěvků.) Že celoživotní praxe bude platit off v pozdějších letech tím, že vám umožní skutečně vychutnat si svůj post-kariérový život s nižšími příjmy, což vám pomůže prodloužit penze vašeho důchodu.

Teď pojďme si promluvit o tom, co se stane, když přestaneš přispívat na svůj 401k. Vyhrál jste to - většina z výše uvedených výhod zmizí.

• Žádné další snížení zdanitelného příjmu.
• Žádné další příspěvky zaměstnavatele.
• Žádné další odložení daní z vašich dodatečných důchodových úspor.
• Nejdříve se neplatíte.

Zastavení vašeho příspěvku dramaticky zpomaluje růst vašich penzijních peněz. Teď se může cítit dobře, kdybyste měli peníze na svém běžném účtu, ale když dostanete čas na odchod do důchodu, nechcete, abyste co nejvíce ušetřili?

Takže kdy je správný čas přestat přispívat k vašemu 401k?

Odpověď je den, kdy přestanete pracovat. Využijte výhod 401k plánů, které nabízí váš zaměstnavatel. Takový program, který vám umožňuje ušetřit odložené daně a případně poskytnout volné peníze prostřednictvím zaměstnavatelského zápasu, vás může dostat na cestu k vašemu vysněnému odchodu do důchodu.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.

Tento blog napsal Eddie Goepp, výkonný ředitel společnosti Wela, digitální poradenská služba.