Typy transakcí regulované společností RESPA

RESPA, zákon o řízení vypořádání nemovitostí, upravuje zveřejnění nákladů a přidružených obchodních ujednání nebo AfBA v transakci zúčtování nemovitostí.

S využitím věřitelů pro jejich regulaci Kongress dokázala obcházet nesčetné množství státních zákonů a odlišných předpisů týkajících se transakcí s nemovitostmi v celé zemi. Věřitelé musí dodržovat zásady RESPA, což jim umožňuje efektivně řídit proces vypořádání.

Základním pokrytím RESPA je "jakýkoli federální hypoteční úvěr."

Vzhledem k tomu, že většina úvěrů na bydlení skončí federálně nějakým způsobem prostřednictvím federálních úvěrových záruk a konsolidace hypotečního financování, většina transakcí s nemovitostmi. Mluvím především o úvěrových zárukách od Fannie Mae a Freddie Mac. Konkrétně spouštěče pokrytí zahrnují:

většina úvěrů zajištěných zástavním právem (první nebo podřízená pozice) na obytných nemovitostech;
půjčky na nákup domů;
věřitel schválil předpoklady;
refinanční úvěry;
půjčky na zlepšení nemovitostí;
HELOC, úvěry na vlastním kapitálu; a
reverzní hypotéky.

Platba splátkových smluv nebo smluv o pozemcích by byla kryta také v případě, že prodávající zpětnou část úvěru také financuje další úvěr na tento majetek, který je krytý RESPA.

Klíčem jsou úvěry garantované Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA a další vládní subjekty.

Nejde o typ úvěru, ale o skutečnost, že se jedná o federální vládu. Pokud jde o typy úvěrů, na které by se mohli ucházet vaši klienti, bude se jednat o RESPA:

Konvenční hypotéka

Jedná se o hypotéku, která splňuje požadavky na běžné upisování, a nepovažuje se za hypotéku Jumbo přesahující určité maximum, přísnější požadavky na záruky.

Obvykle se vydávají banky a hypoteční věřitelé.

FHA

Federální správa bytů garantuje hypoteční úvěry a také vydává hypotéky přímo. Po krachu v roce 2006 dopředu se úvěry FHA staly populárnější díky požadavkům na zálohové platby, které dosahují až 3,5%. Ostatní úvěry, zejména konvenční, vyžadují přibližně 20% záloh. Zde je to, co FHA říká na svých webových stránkách:

Posláním Úřadu bydlení je:
Přispívat k budování a zachování zdravých sousedství a komunit
Udržovat a rozšiřovat majitele domů, nájemní bydlení a možnosti zdravotní péče
Stabilizovat úvěrové trhy v době hospodářského narušení
provozovat s vysokou mírou veřejné a fiskální odpovědnosti
uznávat a oceňovat své zákazníky, zaměstnance, úcastníky a partnery

Veterans Administration také garantuje úvěry, nízké nebo žádné zálohy pro veterány.Jsou trochu restriktivnější, zejména pokud jde o stav majetku a inspekce. Zde je to, co VA říká o své misi na svých webových stránkách:

"VA pomáhá Servicemembers, veteráni a způsobilé pozůstalé manželky se stávají majiteli domů. V rámci našeho poslání sloužit vám poskytujeme záruku na bydlení a další programy, které vám pomohou koupit, postavit, opravit, uchovat nebo přizpůsobit bydlení pro vaše osobní obsazení.

VA Home Loans jsou poskytovány soukromými věřiteli, jako jsou banky a hypoteční společnosti. "

USDA

Ministerstvo zemědělství Spojených států je často přehlíženo jako ručitel úvěru, ale mají program na zajištění hypoték v" venkovských "oblastech po celé zemi. Někteří dlužníci se mohou skutečně dostat do domácího úvěru až do výše 110% oceněné hodnoty domova.

Fannie Mae a Freddie Mac

Jedná se o kvazistátní subjekty, které po zhroucení bydlení zachránily daňoví poplatníci. Znovu jsou ziskové a zajišťují hypotéky po celé zemi. Jsou zdaleka hlavními subjekty, které zaručují hypotéky na bydlení.

Fannie a Freddie Foreclosures

Tyto subjekty skončí s převzetím domů v inventáři a inzerují je na prodej na svých internetových stránkách se zvláštním financováním.

Je to dobrý způsob, jak získat dům s výhodným financováním, ale obecně potřebují významné opravy.

Zatímco existuje mnoho kritiků, kteří udělali nějakou vinu za škody v oblasti bydlení a hypoték na základě těchto záruk a snadného úvěru, jiní tvrdí, že bez těchto programů by bylo mnohem méně domácích kupců.