Jak sdružuje transakci s nemovitostmi

Budete pravděpodobně slyšet slovo escrow mnohokrát během své transakce nákupu domů a tento termín může být matoucí, protože se používá k popisu různých událostí, po uzavření nemovitosti, den uzavření, kdy se nemovitost stane vaším.

Podíváme se na definici termínu escrow a na různé způsoby, jakými se dostává do hry při transakci nákupu domů.

Escrow: Doklady nebo něco jiného hodnotného, ​​často peníze, drženého neutrální třetí stranou, aby byl později použit k plnění závazku.

Escrow během procesu nákupu domů

Zajištění peněz
Pokud kupujete dům, vaše první vystavení úschově pravděpodobně souvisí se zálohovým vkladem, který doprovázel vaši nabídku na koupi domu. Tyto peníze pravděpodobně půjdou do účtu někoho jiného, ​​kde bude zůstat v úschově chráněným touto neutrální třetí stranou, dokud nebude připsána na vás, když se transakce uzavře (nebo je rozptýlena jinými způsoby, pokud transakce selže zavřít).

Escrow Agent
Budete slyšet termín escrow použitý k popisu titulní společnosti, advokáta nebo jiné osoby, která je najata, aby se zabývala vaší uzavírací transakcí. Tato osoba je často nazývána agentkou escrow , protože uchovává všechny doklady a finanční prostředky související s transakcí až do dne uzavření.

Účetní účty vkladatele
Termín escrow se opět používá k popisu účtů, které si váš věřitel nastaví, aby zaplatil vaše domácí pojištění a daně z nemovitosti, když jsou splatné. Pamatujete na iniciály PITI? Viděli jste je, když věřitel vypočítal plánovanou měsíční platbu. Tyto dopisy představují součásti každé platby:

Daňové a pojišťovací směnky jsou obvykle zasílány přímo věřitelům. Obě tyto faktury jsou placeny každoročně, ale většina věřitelů vyžaduje, abyste každý měsíc zaplatili 1/12 z ročního účtu. Poskytovatel zadá částečné platby na úschovním účtu, kde se hromadí až do doby, kdy budete platit daně a pojištění v následujícím roce.

Začnete financovat své escrow účty tak, že je zaplatíte při jejich uzavření.

• P , Hlavní
• I Úroky
• T Zákon o vypořádání (RESPA) obsahuje zákony, které musí všichni věřitelé dodržovat při financování a správě vašich úschovních účtů.
• RESPA nevyžaduje, aby dlužníci udržovali úschovný účet u svého věřitele - věřitelé toto rozhodnutí učiní. Zákony upravují maximální částky, které může věřitel požadovat od dlužníka k udržení na úschovním účtu. Polštáře na útěk z účtu

Věřitelé mohou požádat dlužníky, aby udrželi podložku

nebo nadbytečný zůstatek na svých úschovních účtech, aby pokryli neočekávané zvýšení daňových a pojistných smluv na následující rok.

Polštář nemůže být více než jedna šestina celkové částky vyplacené z účtu každý rok. Obvykle se jedná o dva měsíční platby se zpožděním.

Většina věřitelů nyní vyžaduje, aby dlužníci financovali své úschovné účty na maximální částky.

Musí věřitelé platit úroky z peněz držených na escrow účtech? RESPA nevyžaduje, aby věřitelé zaplatili úroky, ale některé státy to dělají. Co když můj věřitel nezaplatí daně včas?

Věřitel by měl platit vaše daně včas, pokud by vaše hypoteční splátky byly uhrazeny včas. Věřitel vám musí zaplatit případné sankce za opožděnou platbu. Pokud věřitel odmítne, můžete podat formální stížnost společnosti RESPA.

Co mám dělat, když můj věřitel neplatí mé pojištění odpovědnosti za škodu a politika je zrušena?

Věřitelé jsou povinni provádět platby včas, pokud byly vaše hypoteční splátky včas. Okamžitě kontaktujte věřitele a zašlete faxem kopii pojistného dokladu a ujistěte se, že je zaslán správnému oddělení. Poraďte se s advokátem, pokud vám vzniknou škody v důsledku nezaplacení věřitele. Někteří lidé se rozhodli zaplatit v minulosti splatné pojistné, aby se ujistil, že jejich pokrytí není ukončeno, a pak se vypořádat s věřitelem, aby se vrátil zpět.

Co když můj věřitel vyžaduje, abych si ponechal příliš mnoho peněz, je úschova? Požádejte svého věřitele o vysvětlení, pokud vyžaduje, aby jste udržovali úschovnu, která se rovná více než 1 / 6th převyšujícím výše uvedeným prostředkům. Pokud jejich odpověď na vás není uspokojivá, podáte stížnost společnosti HUD.