Osobní záruční pojištění pro podnikatelské úvěry

UPDATE: V tuto chvíli (2017) jsem nebyla schopna najít někoho, kdo prodává pojištění osobních záruk.

Mnoho malých podniků potřebuje financování formou úvěrů na podnikání, aby se mohli začít rozvíjet. U spouštěcích půjček musí vlastník firmy často poskytnout věřiteli jistý druh zajištění a záruku splacení, pokud podnik selže. Vzhledem k tomu, že nový podnik má často málo záruk a málo až žádné výnosy na zajištění úvěru, majitel firmy je často povinen poskytnout osobní záruku.

Osobní záruku podepisuje vlastník firmy, který slíbil osobní majetek v případě obchodního selhání; to znamená, že může být zapotřebí prodávat majetek vlastníka k vyplacení podnikatelského úvěru.

Jak mohou majitelé malých firem chránit osobní majetek

Noví vlastníci firem se často zajímají o ztrátu osobních aktiv, pokud jejich podnikům nezaplatí své účty nebo půjčky. Existuje však nové řešení, které by zabránilo ztrátě osobních aktiv v případě bankrotu nebo selhání podniku; toto nové řešení se nazývá "pojištění osobních záruk".

Co je osobní záruční pojištění?

Osobní záruční pojištění (PGI) je nový pojišťovací produkt vytvořený pro ochranu malých až středně velkých firem a investorů komerčních nemovitostí při osobním majetku, když podepisují osobní záruku za komerční půjčku.

Osobní záruky jsou pro podnikatele, kteří hledají komerční půjčku, faktorem života, ale to nezmenšuje riziko spojené s jejich podpisem.

Podpisující osoba (známá také jako ručitel) je odpovědná za splnění podmínek úvěru v případě likvidace podniku. To ohrožuje osobní majetek ručitele (například doma, auto, kolejové účty, důchodové účty atd.). CHZO je určen k ochraně osobních aktiv ručitele v takové situaci.

Pokud po provedení likvidace podnikatelských aktiv věřitel požádá o splacení zůstatku úvěru, CHZO kryje až 70% čistého závazku pojištěného v závislosti na zakoupeném krytí a podmínkách pojistky.

Pokrytím až 70% čisté odpovědnosti ručitele poskytuje CHZO pojištěnému bezpečnostní síť bez vyloučení motivace k překonání potíží a obnovení zdraví podniku.

Kdo zaplatí CHZP Premium?

CHZO je roční politika s prémií založenou na velikosti úvěru a rizikových charakteristikách podkladového podnikání. Dlužník / ručitel si koupí pojištění na ochranu svých osobních aktiv. Pojištění je k dispozici majitelům / ručitelům podniku, protože se zavázali k osobní záruce spojené s komerčním úvěrem.Pokrytí je zpravidla k dispozici pouze po omezenou dobu po uzavření úvěru.

CHZO je roční politika s prémií založenou na velikosti úvěrové záruky a rizikových charakteristikách podkladového obchodního a úvěrového obchodu. S odpověďmi na několik otázek lze předběžnou citaci poskytnout. Náklady začínají na méně než 1% celkové částky záruky.

Kdo skutečně chrání CHZO?

CHZO je určeno k ochraně osobních aktiv dlužníka při podpisu osobní záruky.

Výhody krytí mohou být přiřazeny a mnoho věřitelů považuje nákup politiky CHZO za pozitivní, protože poskytuje dodatečnou hodnotu záruce a posiluje stávající záruku na podnikatelský úvěr.

Limity osobního garančního pojištění

Částky pokrytí jsou k dispozici od 30% do 70% uvedené hodnoty osobní záruky, podle uvážení ručitele (ručitelů) až do výše 2 USD. 5 milionů. Pokrytí je k dispozici pro většinu komerčních a průmyslových úvěrů (např. Úvěrové linky, úvěry na vyžádání, termínované úvěry, komerční nemovitosti, termínové a komerční hypotéky) a ve velmi omezené míře půjčky na výstavbu a rozvoj. Úvěry musí být zajištěny úvěrovými transakcemi. Pokrytí je také k dispozici pro vládně garantované úvěry, jako jsou půjčky Small Business Administration (SBA).

Pokrytí není k dispozici u nezajištěných úvěrových transakcí nebo vysoce spekulativních projektů.

Typický profil společnosti zákazníka je malý až středně velký podnik, obecně s výnosy mezi 5 miliony dolarů a 100 miliony dolarů nebo komerční nemovitostí v hodnotě mezi 750, 000 a 10 miliony dolarů. Podnik má trvalý výkonnostní výkon s minimálně pětiletou provozní praxí a tříletou úvěrovou historií nebo řediteli s odpovídajícími výsledky v oboru.

Jak funguje CHZO v případě selhání úvěru u úvěru

V případě selhání úvěru musí pojištěný informovat pojišťovnu, která pojistku vydala. Správce nároků bude přidělen, aby pomohl pojištěným ručitelům pochopit okolnosti, co znamená výchozí a jak postupovat při uplatnění nároku.

Více o Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli je výkonným ředitelem a generálním ředitelem a spoluzakladatelem společnosti Asterisk Financial.

Přečtěte si více o tom, co potřebujete k získání podnikatelského úvěru.