ÚRoková sazba: definice, význam a příklady

Definice: Úroková sazba je procento jistiny, kterou věřitel účtuje za použití svých peněz. Zásadou je částka půjčených peněz. Banky vám zaplatí úrokovou sazbu z vkladů, protože půjčují ty peníze od vás.

Každý může půjčovat peníze a účtovat úroky, ale obvykle jsou to banky. Využívají vklady z úspor nebo běžných účtů k financování půjček. Zaplatí úrokové sazby, aby přesvědčili lidi, aby ukládali vklady.

Banky účtují dlužníkům mírně vyšší úrokovou sazbu, než zaplatí vkladatelům, takže mohou profitovat. Současně banky konkurují navzájem pro vkladatele a dlužníky. Tato soutěž udržuje úrokové sazby v úzkém rozmezí

Jak fungují úrokové sazby?

Úroková sazba se použije na celkovou nezaplacenou část vaší kreditní nebo kreditní karty. Je důležité vědět, jaká je vaše úroková sazba a kolik to zvyšuje váš nesplacený dluh. Například pokud zaplatíte méně než úrokovou sazbu, váš dluh se zvýší, i když platíte.

Přestože úrokové sazby jsou velmi konkurenceschopné, nejsou stejné. Banka bude účtovat vyšší úrokové sazby, pokud si myslí, že existuje menší šance na splacení dluhu. Některé typy úvěrů, jako jsou kreditní karty, vždy mají vyšší úrokové sazby, protože jsou dražší. Banky také účtují vyšší sazby osobám, které považují za rizikové.

Proto je důležité vědět, jaká je vaše kreditní skóre a jak ji zlepšit. Čím vyšší je vaše skóre, tím nižší je úroková sazba, kterou budete muset zaplatit.

Banky mohou účtovat fixní sazby nebo variabilní úrokové sazby v závislosti na tom, zda půjčka představuje hypotéku, kreditní kartu nebo nezaplacený účet. Zde jsou uvedeny tyto úrokové sazby.

Co je APR?

APR představuje roční procentní sazbu. Umožňuje vám porovnat náklady na různé možnosti půjček. APR zahrnuje veškeré poplatky, které může banka účtovat. Tyto jednorázové poplatky se nazývají "body", protože se také počítají jako procentní body z celkového počtu. RPSZ vám může pomoci porovnat půjčku, která účtuje pouze úrokovou sazbu, na kterou platí nižší úroková sazba plus body.

Úrokové sazby Ekonomický růst

Centrální banka země nastavuje úrokové sazby. Ve Spojených státech je sazba krmných fondů takovou směrovou mírou. To, co se banky navzájem účtují za jednodenní půjčky. Federální rezerva vyžaduje, aby banky udržovaly každou noc v rezervě 10% celkových vkladů. V opačném případě by si půjčili každý penny, který mají. To by neumožnilo dostatek vyrovnávací paměti pro další stažení. Úroková sazba fondů ovlivňuje peněžní zásobu státu a tedy i zdraví hospodářství.

Úrokové sazby snižují úvěry. Když jsou úrokové sazby vysoké, méně lidí a podniků si mohou dovolit si půjčit. Tím se snižuje objem úvěru, který je k dispozici k financování nákupů, což zpomaluje poptávku spotřebitelů. Zároveň povzbuzuje více lidí k úsporám, protože dostanou více na míru úspor.

Vysoké úrokové sazby rovněž snižují disponibilní kapitál pro expanzi podniků, škrcení nabídky. Toto snížení likvidity zpomaluje ekonomiku.

Nízké úrokové sazby mají opačný dopad na ekonomiku. Nízké sazby hypoték mají stejný účinek jako nižší ceny nemovitostí, což stimuluje poptávku po nemovitostech. Úspory poklesnou. Když si spořitelé zjistí, že mají menší zájem o své vklady, mohou se rozhodnout, že utratí více. Mohly by také své peníze dát do mírně rizikovějších, ale výhodnějších investic. To zvyšuje ceny akcií. Nízké úrokové sazby činí podnikatelské úvěry dostupnější. To podporuje expanzi podniků a nové pracovní místa.

Pokud poskytují tolik výhod, proč byste neustále udržovali sazby nízké po celou dobu? Z velké části vláda a Fed upřednostňují nízké úrokové sazby. Nízké úrokové sazby však mohou způsobit inflaci.

Je-li příliš mnoho likvidity, poptávka překonává nabídku a ceny se zvyšují. To je jen jedna z obou příčin inflace.