Nejlepší kroky pro nákup podílových fondů

Snad největší přínosy nákupu podílových fondů jsou, že jsou dostatečně jednoduché pro začátečníky k nákupu a řízení, ale jsou také výkonné a dostatečně produktivní i pro ty nejchutřejší investory. Tato příručka vás provede nákupem prvního fondu na vybudování kompletního portfolia vzájemných fondů.

Výběr místa k nákupu podílových fondů

Ačkoli si můžete koupit podílové fondy prostřednictvím makléře slev, jako je například Charles Schwab nebo Scottrade, nejlepším způsobem, jak si koupit vzájemné fondy, je prostřednictvím společnosti s podílovými fondy.

Ale nechcete začít s žádnou společností podílových fondů; budete chtít udělat trochu výzkumu, abyste našli renomovanou firmu, která má široký výběr levných a vysoce kvalitních vzájemných fondů.

Začněte svůj výzkum jedním z nejlepších společností, které nejsou společností, které se zavazují, jako jsou Vanguard, Fidelity a T. Rowe Price. Bezúplatné podílové fondy nemají prodejní poplatky, nazývané náklady, které mohou dosahovat až 75% nákupu. Proto při nákupu finančních prostředků bez nákladu nakupujete akcie bez placení. Také tyto společnosti podílových fondů nabízejí mnoho různých podílových fondů s nízkými náklady, které jsou měřeny poměrem nákladů. Například mnoho z fondů společnosti Vanguard má výdaje nižší než 0. 30%, což je 30 dolarů za každých 10 000 dolarů investovaných, zatímco průměrné výdaje většiny podílových fondů jsou nad 1%, nebo trojnásobkem výdajů společnosti Vanguard. Když můžete udržet nízké náklady a zároveň nakupovat kvalitní prostředky, vaše dlouhodobé výnosy budou pravděpodobně vyšší.

Úspora pro váš počáteční nákup podílových fondů

Většina podílových fondů má to, co se nazývá minimální počáteční nákup, což je částka, kterou musíte uložit před zakoupením akcií vašeho prvního fondu. Většina společností s podílovými fondy má minimální počáteční nákupní částky nejméně 1 000 USD. Například většina podílových fondů společnosti Vanguard má minimální počáteční nákupní požadavek ve výši 3 000 USD.

Věrné fondy jsou obvykle ve výši 2, 500 USD. uskutečníte první nákup, následné nákupy ve stejném fondu jsou obvykle nižší než 100 USD.

Takže v rámci přípravy na první nákup podílových fondů je nutné ušetřit dostatek k pokrytí minima.

Otevření účtu k nákupu podílových fondů

Pokud ještě nemáte investiční účet u makléřské společnosti nebo společnosti s podílovými fondy, musíte ji otevřít, než budete připraveni provést svůj první nákup. Otevření účtu nevyžaduje peníze; vše, co musíte udělat, je vybrat společnost, kde budete investovat a postupovat podle svých postupů.

Otevření investičního účtu je neuvěřitelně snadné u většiny společností podílových fondů. Nejjednodušší způsob, jak otevřít účet, je online. Požadované informace budou obsahovat věci, které již znáte, jako je vaše jméno, adresa, datum narození a číslo sociálního zabezpečení.

Budete také potřebovat vědět, který typ účtu je nejlepší pro vaše investiční potřeby. Zde jsou základní typy účtů a jejich fungování:

• Individuální účet makléřů: Jedná se o běžný účet zprostředkování založený pro jednotlivce (jedna osoba). Příspěvky nejsou daňově uznatelné a investoři platit daně z kapitálových zisků a dividend. Další informace naleznete v tomto článku o zdanění podílových fondů.
• Spolecný makléřský účet: Toto funguje stejně jako individuální účet zprostředkování, s výjimkou dvou majitelů účtů, jako jsou manželé.
• Individuální odchod do důchodu: Také nazývaný IRA, kvalifikovaní jedinci mohou platit příspěvky, které nejsou zdanitelné. Růst je odložen na daň, což znamená, že majitelé účtů neplatí daně, dokud nebudou provedeny výběry.
• Roth IRA: Jedná se o individuální důchodový účet, který je financován z doložky po zdanění, což znamená, že příspěvky nejsou daňově uznatelné, stejně jako tradiční IRA. Růst je však odložen od daně a kvalifikované rozvody (výběry) jsou osvobozeny od daně. Více informací o Rothovi a tradiční IRA naleznete v tomto článku o tom, jak fungují IRA.

Nejlepší fondy pro začínající investory

Ať už jste právě začali investovat, nebo chtěli vytvořit co nejlépe možný portfolium zdola nahoru, existuje řada vynikajících podílových fondů, abyste tuto práci udělali.

Výběr těch nejlepších podílových fondů je mnohem víc než nákup nejlepších umělců za uplynulý rok. Místo toho jsou investoři moudří, aby věděli o svých investičních cílech a budoucích plánech a připravovali se na dlouhodobou strategii. Například pokud ušetříte na odchod do důchodu, je pravděpodobné, že váš časový horizont je více než 10 let. To znamená, že můžete vydělat více rizik, což znamená, že pravděpodobně budete mít větší část vašeho investičního majetku přidělených na akciové fondy než dluhopisové fondy.

Jelikož většina investorů dlouhodobě nakupuje vzájemné fondy a většina z nich jsou průměrnými investory, kteří chtějí převzít určité riziko, aby získali vyšší výnosy (ale ne vysokou míru rizika), budeme se zaměřovat na budování portfolia pro toto investiční cíl (dlouhodobé, střední riziko).

Zde jsou některé z nejlepších finančních prostředků pro zahájení dlouhodobého portfolia:

• S & P 500 Indexové fondy: Indexové fondy mohou být skvělým místem k zahájení budování portfolia vzájemných fondů, protože většina z nich má extrémně nízké poměry nákladů a může vám poskytnout expozici desítkám či stovkám akcií, které představují různé průmyslové odvětví pouze v jednom fondu. Jak naznačuje jejich název, indexové fondy jednoduše drží stejné cenné papíry, které se nacházejí v indexu. Investiční fondy S & P 500 investují do přibližně 500 největších společností v USA. Indexové fondy jsou pasivně spravovány, což znamená, že jejich primárním cílem je zrcadlit podíl a výkonnost indexu, a proto jsou náklady na provoz těchto fondů extrémně nízké. Proto můžete splnit počáteční cíl získání nízkorozpočtového, diverzifikovaného podílových fondů při nákupu indexových fondů. Více informací o indexových fondech naleznete na stránce Index Investování FAQ. Opět platí, že podílové fondy jako Vanguard, Fidelity a T.Rowe Price jsou dobré místo pro nalezení nejlepšího indexového fondu. Můžete se také podívat na Karla Schwaba.
• Vyvážené fondy: Také nazývané hybridní fondy nebo fondy pro přidělování aktiv, jedná se o podílový fond, který investuje do vyrovnaného přidělování aktiv akcií, dluhopisů a hotovosti. Alokace obvykle zůstává fixní a investuje podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) má například přibližné rozdělení aktiv 65% akcií a 35% dluhopisů. To je považováno za středně velké riziko, nebo to, co odborníci v oboru mohou nazývat mírné portfolio. Vanguard má také vynikající index vyrovnaný fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), který je vhodný pro investory, kteří hledají mírné riziko. Vyvážené fondy mohou být ideální pro začínající investory, protože jsou dobře diverzifikované, a proto mohou být použity jako samostatné investice nebo jako hlavní podíl na zahájení většího portfolia.
• Cílový den Podílové fondy: Tyto fondy investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, které jsou vhodné pro investora do určitého roku, který je obvykle odchod do důchodu. Jak se blíží cílový rok, bude správce fondu postupně snižovat tržní riziko tím, že změní aktiva fondu z akcií a do dluhopisů a hotovosti, což je to, co by individuální investory provedli sami ručně. Proto jsou cílovými podílovými fondy typu investice typu "nastavit a zapomenout", která nevyžaduje průběžné řízení. Například pokud ukládáte do důchodu a myslíte si, že byste mohli odejít do důchodu kolem roku 2035, dobrou volbou pro vás může být Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Jakmile si vyberete svůj první podílový fond, budete mít základnu. Poté můžete založit tento fond zakoupením více akcií tohoto fondu a nakonec přidat další prostředky pro větší rozmanitost.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.