Opravné prostředky Úvěry a nerekurzní dluhy: Po zajištění

Když půjčíte peníze, je důležité pochopit, co je v sázce. Co se stane, když se vám nepodaří splácet úvěr?

Pokud máte půjčku na úhradu (nebo na vymáhání dluhu), jste osobně zodpovědný za jakýkoli neplacený dluh a věřitel může podniknout kroky k inkasu - i po zachycení zástavy. U půjčky s výzvou non naopak věřitel nemá tolik možností, takže banka bere více rizika.

Výnosy z kolaterálu a prodeje

S jakoukoli smlouvou o půjčce souhlasíte s splácením podle stanoveného harmonogramu.

Například domácí úvěr má měsíční platby, které často trvají 15 nebo 30 let. Pokud přestanete provádět platby, nakonec zaplatíte úvěr. V závislosti na vaší půjčce (a na státní zákon) mohou mít věřitelé několik možností výběru na nezaplacený zůstatek úvěru.

Získejte záruku: pokud jste použili záruku, abyste získali souhlas, věřitelé mohou téměř vždy získat záruku, prodávat ji a používat výnosy, aby se vrátili zpět. Mezi běžné příklady této akce patří uzavření trhu s úvěry na bydlení a zpětné převzetí nezaplacených úvěrů na auto.

Nedostatky: Bohužel, zajištění ne vždy vyplácí celý zůstatek úvěru. Při vyloučení nemovitosti může být nemovitost za méně než 999 méně než celková výše úvěru, zejména pokud trh s bydlením od doby splácení úvěru (známý pod vodou nebo obráceně dolů) oslabil. Jakýkoli zbývající neplacený zůstatek - který by mohl zahrnovat poplatky a poplatky spojené s uzavřením trhu nebo s převzetím - je nedostatečnou bilancí.

Či věřitel může pokračovat v úsilí o vypořádání nedostatku závisí na tom, zda půjčka je nebo není půjčkou.

Žádný prostředek:

pokud je dluh

ne zadluženost, věřitel nemá štěstí. Jakýkoli nedostatek zůstatku musí absorbovat věřitel (považován za ztrátu). V důsledku toho jsou úvěry bez rekurze nejdůležitějšími druhy úvěrů pro věřitele. Banky stále nabízejí spoustu úvěrů, které nejsou rekurzovány, ale snaží se zvládnout své riziko. Například pravděpodobně budete muset mít vyšší kreditní skóre, abyste získali nárok na půjčky, které nemají dostatek prostředků, nebo si věřitelé mohou vyžadovat nižší poměr půjček k hodnotě, aby se ochránili. Reverzní úvěry

Pokud půjčka je úvěr na úhradu, věřitelé se mohou i nadále pokoušet vybírat po přijetí zajištění. Věřitel může získat soudní rozhodnutí o nedostatku, což je soudní žaloba, která mu umožňuje přijmout

jiné

žaloby. Typické aktivity zahrnují: Kolekce: věřitel by se mohl obrátit na vás a požádat o peníze, nebo věřitel může prodávat dluh inkasní agentuře, která se pokusí shromažďovat

• Garance: Agentura může získat právo vybírat peníze z vaší mzdy (váš zaměstnavatel musí zaplatit věřiteli), dokud nebude splacen váš dluh.
• Odvody: věřitelé mohou v některých případech zařadit majetek, který nikdy nebyl založen jako zajištění.Například věřitelé by mohli mít možnost získat peníze z vašeho bankovního účtu nebo získat zájem o nemovitosti, které vlastníte.
• Tyto sbírkové snahy mají limity, takže mluvte s místním advokátem, pokud se věřitelé snaží získat nedostatek. Například věřitelé mohou dostat pouze část vaší mzdy, a ta část závisí na vaší finanční situaci - nenechte se, aby příliš mnoho. Také věřitelé nemohou

vždy

vybírat peníze z vašeho bankovního účtu - můžete se odvolat a omezit, kolik je k dispozici. Zjištění typů půjček Seznamte se s místním advokátem nebo daňovým poradcem, abyste si byli jisti, zda máte úvěr na vrácení peněz nebo penále. Následující informace však můžete použít k diskusi.

Státní zákony

často diktují, zda je půjčka reverzní půjčku, nebo ne. Kalifornie je nejlépe známá jako stát bez úvěrů, který je pro poskytovatele věřitelů obtížný. Některé státy poskytují věřitelům flexibilitu v tom, jak sledují nesplácení, ale mnozí věřitelé se rozhodnou, že nebudou žalovat, protože nesplácené dlužníky často nemají mnoho pro žalovat.

Nákup úvěrů pro vaše primární bydliště jsou s největší pravděpodobností nevratnými úvěry ve státech, které nejsou postiženy.

Refinance , druhé hypotéky a transakce "cash out" mají tendenci vytvářet rekurzivní úvěry (i když jste dříve neměli úvěr).

Jinými slovy, můžete si koupit domů a počáteční půjčka není zadlužitelským dluhem - ale všechny další

úvěry, které získáte za použití stejného kolaterálu, jsou úvěry na vrácení peněz. Úvěry a daně v případě vrácení daně V případě selhání může vaše daňová povinnost záviset na tom, zda máte nebo nemáte zápůjčku. Náš daňový expert se zabývá těmito otázkami ve svém článku: Foreclosures and Taxes. Opět je důležité, abyste před podáním hovořili s místním daňovým poradcem, abyste získali všechny podrobnosti správně.

Dluhy bez nároku na nápravu jsou dobrou zprávou, pokud jde o omezení žalob, které mohou věřitelé přijmout. Bohužel byste mohli dostat nečekanou daňovou povinnost v důsledku nezaplaceného dluhu.