Zajištění úvěrů - půjčky proti vašim aktivům

Zabezpečení je něco, co pomáhá zajistit úvěr. Když si půjčíte peníze, souhlasíte (někde v tištěné podobě), že váš věřitel může něco vzít a prodat, abyste vrátili peníze, pokud se vám nepodaří splácet úvěr. Záruka umožňuje získat velké půjčky a zlepšuje vaše šance na získání schválení, pokud máte těžký čas získat úvěr.

Když slíbíte záruku, věřitel bere méně rizika, což znamená, že máte větší pravděpodobnost, že získáte dobrou úrokovou sazbu.

Jak kolaterál funguje

Zabezpečení se často vyžaduje, když věřitel požaduje jistotu, že neztratí všechny své peníze. Pokud slíbíte majetek jako záruku, má váš věřitel právo podniknout kroky (za předpokladu, že přestanete platit z úvěru): převezme kolaterál, prodá je a použije výtěžek z prodeje k vyplacení úvěru.

Kontrast s kolaterální půjčkou s půjčkou nezajištěným , kde všichni věřitelé mohou udělat, je to, že půjčíte na svůj úvěr nebo podáte proti vám žalobu.

• Další informace: Porozumět vašemu kreditu

Klienti by si raději dali přednost vrácení peněz. Nechtějí chtít podat žalobu proti vám, a proto se pokoušejí použít záruku jako záruku. Nemají ani chuť jednat s vaším zajištěním (nejsou v podnikání vlastnictví, pronájmu a prodeji domů), ale to je často nejjednodušší forma ochrany.

Typy zajištění

Veškeré aktiva, které váš věřitel přijme jako zajištění (a které je povoleno zákonem), může sloužit jako záruka.

Všichni věřitelé upřednostňují aktiva, které lze snadno ocenit a převést na hotovost. Například peníze na spořicím účtu jsou skvělé pro zajištění: věřitelé vědí, kolik to stojí za to, a je snadné je sbírat. Některé běžné formy zajištění zahrnují:

• Automobily
• Nemovitosti (včetně vlastního kapitálu ve vaší domácnosti)
• Peněžní účty (penzijní účty obvykle nesplňují podmínky, i když existují výjimky)
• Investice
• Pojistky
• Cenné papíry a sběratelské předměty
• Budoucí platby od zákazníků (pohledávky)
• I když získáte podnikatelský úvěr, jako váš rodinný dům) jako součást osobní záruky.

Uvědomte si, že důchodové účty, jako jsou IRA, jsou často ne povoleny sloužit jako záruka.

Ocenění vašeho majetku Věřitel obecně nabízí méně než

než hodnota vašeho zástavního aktiva. Některá aktiva mohou být silně diskontována. Například věřitel může uznat pouze 50% svého investičního portfolia za kolaterální úvěr. Tímto způsobem zlepšují šance na získání všech svých peněz v případě, že investice ztratí hodnotu.

Při žádosti o půjčku věřitelé často uvádějí přijatelný poměr úvěru k hodnotě (LTV).Například, pokud si půjčíte proti svému domu, věřitelé by mohli dovolit LTV až do výše 80%. Pokud váš dům má hodnotu 100 000 000 dolarů, můžete si půjčit až 80 000 dolarů. Pokud váš zástavní majetek z jakéhokoli důvodu ztratí hodnotu, možná budete muset složit další aktiva

místo. Podobně jste odpovědní za celou částku vašeho úvěru, a to i v případě, že banka převezme vaše aktiva a prodává je za méně než 999 dolarů, než je dlužná částka. Banka může podat žalobu proti vám, aby vybrala jakýkoli nedostatek (částku, která nebyla vyplacena).

Typy úvěrů K poskytnutí úvěrů na různých místech. Oni jsou běžně používají pro obchodní půjčky, stejně jako osobní půjčky. Mnoho nových podniků, protože nemají dlouhou historii provozování se ziskem, jsou povinni poskytnout záruku (včetně osobních věcí, které patří majitelům podniků). V některých případech získáte půjčku, něco koupíte a slíbíte ji jako zástavu ve stejnou dobu. Například v případech životního pojištění financovaných pojistným věřiteli a pojistiteli často pracují společně, aby současně poskytli pojistné a zástavní půjčku. Financovaný nákup domů je podobný: dům zajišťuje úvěr a věřitel může v domě uzavřít, pokud nevrátíte. Dokonce i když si půjčíte na projekty typu fix-and-flip, věřitelé chtějí použít váš investiční majetek jako zabezpečení. Při půjčování do mobilních nebo vyráběných domácností závisí druh úvěru na věku domova, základním systému a dalších faktorech.

Existují také některé zajištění úvěrů pro lidi se špatným úvěrem. Tyto úvěry jsou často drahé a měly by být použity pouze jako poslední možnost. Oni jdou různými jmény, takový jako půjčky titulu automobilu, a obecně zahrnovat používat váš automobil jako záruka. Buďte opatrní s těmito úvěry: pokud se vám nepodaří splácet, může váš věřitel vzít vozidlo a prodat ho - často bez předchozího upozornění.

Půjčky bez záruky

Pokud dáváte přednost

ne

k zajištění zástavy, musíte najít věřitele, který je ochoten předat peníze na základě podpisu (nebo podpisu někoho jiného). Některé z těchto možností zahrnují:

Nezajištěné úvěry, jako jsou osobní půjčky a kreditní karty

Online úvěry (včetně peer to peer loans) jsou často nezajištěné půjčky s dobrou sazbou

Získání cosigner požádat o úvěr s vámi - vystavení úvěru rizikům V některých případech, například jako nákup domů, půjčování bez použití zálohy je pravděpodobně nemožné (pokud nemáte významný kapitál v domácnosti). V jiných situacích může být volba bez záruky, ale budete mít méně možností a musíte zaplatit vyšší sazbu, kterou si půjčíte.