Rychlá časová osa půjček peer-to-peer

Peer-to-peer půjčování nedávno získalo významnou pozornost médií s IPO úvěrového klubu a OnDeck, multi-miliardáři lídři průmyslu.

Stovky společností se nyní zaměřují na půjčování prostřednictvím online tržního trhu dlužníkům v oblasti spotřebitelských, vzdělávacích, nemovitostí a vertikálních startupů.

Ale jak se dostaly na trh online investiční trhy? Jaké byly faktory a podmínky, které vedly k vytvoření průmyslu?

Vzestup tržního úvěru

Finanční krize výrazně přispěla k rostoucí poptávce po alternativách tradičního bankovního systému. Po roce 2008 vláda zavedla přísná nařízení, která stanoví, že finanční instituce drží více peněžních prostředků na svých rozvahách. V důsledku toho banky výrazně omezily půjčky.

Během této doby zaznamenaly dvě z pěti malých až středně velkých podniků ohrožené úvěrové linky. Přibližně ve stejnou dobu snížila Federální rezervy úrokové sazby na historicky nízké úrovně jako součást většího programu, který skočil k nastartování ekonomického oživení, čímž je zatraktivnější půjčovat, ale je obtížnější získat vysokou pevnou míru návratnosti pro hladovějící investoři.

Vzhledem k tomu, že poptávka po kapitálu vzrostla v letech následujících po krizi a investoři pokračovali ve vyhledávání vyšších výnosů z jejich investic, vznikla přirozená synergie půjček online, což umožnilo oběma stranám transakce těžit.

Role internetu

Dalším hlavním faktorem, který usnadnil růst úvěrů na trhu, byl příchod internetu. A ještě víc, ochota jednotlivců obchodovat on-line.

Ačkoli méně než jeden z 10 zákazníků národních bank by doporučil jejich banku k vrstevníkům, ochota banka online vyskočila.

Více než 75% uživatelů internetu v USA online - to je více než 50% dospělých v USA. A to není jen používání stolních počítačů, mobilních telefonů a tabletů pro bankovnictví rychle roste také.

Prostřednictvím elektronického obchodování, nejprve s prodejem knih o Amazonu, který se pomalu změnil na prodej všeho, co lze představit (a nepředstavitelné), jsme se všichni spokojeni s placením a bankovnictvím online.

Bez ochoty spotřebitelů obchodovat on-line, půjčování P2P by neexistovalo.

Současný stav prostoru

Vzhledem k tomu, že tradiční kapitálové zdroje začínají znovu půjčovat agresivněji, alternativní úvěrový prostor nadále vidí obrovský požadavek od dlužníků, kteří jsou přitahováni rychlostí, pohodlností a efektivitou online platformy. Podle studie provedené čtyřmi federálními bankami požadovalo 18 procent všech finančních žádostí o půjčky na internetu.

Využívání rychlosti a rozšířené sítě internetu přináší úvěrové platformy investorům, věřitelům a dlužníkům společně se zvýšenou efektivitou.Úvěry jsou syndikovány elektronicky a mohou být prodávány s vyšší rychlostí a měřítkem, pak se veškeré investice zpracovávají offline.

Mezitím získání půjčky prostřednictvím tradiční banky trvá v průměru 25 hodin papírování, nemluvě o době, po kterou budete čekat, než skutečně obdržíte své prostředky a požadované osobní schůzky.

Společnost Forbes nedávno zveřejnila, že počet platforem pro získávání peer-to-peer se zvýšil o 175 procent ročně. Stejně jako Amazon změnil maloobchodní krajinu, půjčky na trzích výrazně změní způsob, jakým půjčky a investice probíhají. Namísto měsíců volání, schůzek a aplikací mohou dlužníci získat finanční prostředky kliknutím na tlačítko.

Hledáme vpřed

V pět let se tržní úvěrový průmysl zvýšil o více než 9000% a uzavřel úvěry více než 9 miliard dolarů jen v roce 2014. Dále se očekává, že půjčky na trhu budou do roku 2025 investovat do 1 bilionu dolarů.

Ačkoli se tržní úvěrový průmysl zaměřuje na odstranění zbytečných prostředníků, kteří zvyšují náklady a zvyšují efektivitu, nejlepší platformy budou i nadále mít nějaké zprostředkování , ale datově řízená, která poskytuje úvěry v reálném čase a umožňuje investorům provádět inteligentní rozhodnutí.

A protože nemovitost je jedním z největších průmyslových odvětví na světě, nemělo by být překvapením, že poskytuje největší příležitost v peer-to-peer prostoru. Historicky lukrativní investice, nemovitost byla obecně omezena na instituce a ultra vysoké net-hodnota jednotlivců. On-line portály, jako je Fundrise, to nyní navždy změnily.

Zdroj obrázku: Úvěrová poznámka