Pro a proti výběru firemní fiduciary

Pokud jde o výběr fiduciářů pro účely plánování majetku, mnoho lidí si je těžké vybrat mezi svými dětmi nebo jinými lidmi, jako jsou sourozenci a přátelé. Přesto ostatní nevěří, že někdo z jejich rodinných příslušníků nebo přátel je schopen sloužit, nebo jejich děti jsou stále nezletilé a legálně nemohou sloužit. V těchto situacích může být nejlepší volbou firemní fiduciář, jako je banka, která nabízí služby správy svěřenectví nebo nezávislá spořitelna.

Níže je seznam výhod a nevýhod spojených s výběrem firemní správce nebo jiných fiduciářů.

PROS:

• Řízení odborníků - Firemní důvěrníci jsou profesionálové v tom, co dělají. Budou mít více zaměstnanců s dlouholetými zkušenostmi se zabývat se správou majetku a správou svěřeneckých a opatrovních účtů, stejně jako s manažery portfolia, aby opatrně investovali svěřenecké fondy. To zase povede k odbornému řízení a investičním službám.
• Neutralita - firemní fiduciář nebude mít žádné přímé vazby na vaše příjemce, což odstraní veškeré emocionální stres a strach, kterým může být rodinný příslušník nebo přítel vystaven, když slouší jako tvůj důvěrník. Vedle toho nebude firemní důvěrnice ovlivňován minulými možnostmi příjemce nebo současným životním stylem a bude prostě spravovat majetek, důvěru nebo opatrovnictví, jak je stanoveno v explicitních podmínkách vaší poslední vůle a smlouvy nebo Revocable Living Trust a příslušného státu zákon.

• Jednoúčelové zařízení - firemní fiduciář bude mít k dispozici veškeré zdroje, které spravuje, investuje, účtuje a utrácí majetek příjemce, důvěru nebo opatrovnictví pod jednou střechou. To bude zahrnovat investiční služby, zprostředkovatelské služby, majetkové nebo svěřenecké účetnictví a služby obchodního a realitního managementu. Na druhou stranu budou od jednotlivých fiduciářů vyžadovat, aby najali více odborníků, aby dohlíželi na všechny aspekty správy majetku, důvěry nebo opatrovnictví. Například pokud pojmenujete svého právnika pro plánování nemovitostí jako důvěrníka, pak bude muset najmout finančního poradce, který bude investovat majetek, správce nemovitosti pro správu nemovitostí a účetního, který připraví svěřenecké daňové přiznání ( Formulář IRS 1041, jakož i příslušné státní daňové přiznání).

• Vysoká úroveň péče - Protože firemní fiduciáři jsou jen korporace, musí být licencováni, pojištěni a pojištěni a podléhají přísným státním a federálním předpisům. To zase znamená, že budou dodržovány velmi vysoké standardy péče, nad rámec toho, co by průměrný člověk udělal při správě majetku, důvěry či opatrovnictví.Pokud tedy firemní svěřitel udělá chybu, pak soudce bude pravděpodobněji rozhodovat proti instituci a instituce bude naopak mít odpovídající prostředky na to, aby zaplatila za své chyby. To obecně nebude v případě individuálního fiduciáře, který má málo nebo žádnou zkušenost s řízením majetku, důvěry či opatrovnictví, a bude činěn odpovědným pouze za jednání nebo opomenutí, které představují hrubou nedbalost.

CONS:

• Pevné - Firemní důvěřovatelé mohou být extrémně rigidní a ve svých cestách, pokud jde o investování, správu a utrácení majetku majetku, důvěry nebo opatrovnictví. To může vést k nešťastným příjemcům, kteří budou nuceni obrátit se na soud, aby vyřešili spory mezi nimi a institucí. Jedním ze způsobů, jak se tomuto problému vyhnout, je uvedení velmi konkrétních pokynů do vaší Smlouvy o víře a smlouvě nebo revokabilní životní smlouvě tak, aby instituce měla přísné pokyny, které se budou řídit při správě majetku, důvěry či opatrovnictví.
• Drahé - Aby mohl poskytnout veškeré své profesionální služby, firemní fiduciář bude zpravidla stát víc než individuální fiduciář. Jak již bylo zmíněno výše, však bude pravděpodobně nutné, aby si jednotlivec najal řadu odborníků, kteří by pomáhali při správě majetku, důvěry či opatrovnictví. Tyto poplatky se mohou určitě spočítat a mohou stát stejně jako, nebo dokonce více, než poplatky instituce.
• Přístup výboru - Firemní důvěřovatelé používají výbory k tomu, aby učinili mnoho svých rozhodnutí. To zase může vést k dlouhým zpožděním v činnostech, které mají být podniknuty jménem majetku, důvěry nebo opatrovnictví, stejně jako pomalé reakce na otázky nebo obavy příjemce. Přístup komise může také znamenat ztrátu příležitostí v investicích, které vyžadují rychlou reakci i dlouhodobou správu věcných správ. Na druhou stranu bude výbor přinášet do praxe mnoholeté zkušenosti a znalosti a rozhodovací proces by se stal společným úsilím namísto zaujatých nebo jednorozměrných.
• Byrokracie - Firmní důvěrníci jsou právě to, korporace a ve skutečnosti se skládají z několika oddělení a kanceláří umístěných v různých budovách a dokonce i v různých městech. Řezání byrokracie, aby bylo možné nalézt někoho, kdo mu může pomoci, může být skličující a mluvit správnému člověku ve správný čas je často nemožné. Kromě toho jsou jejich zaměstnanci často prosazováni na nové funkce v rámci instituce nebo odcházet pro lepší příležitosti v jiných institucích. To vše může způsobit, že se jedná o firemní fiduciáři, zejména o firmu, která se nachází v jiném městě nebo státě, zcela zděšující. Namísto fiduciáře z "velkého boxu" zvážíme jmenování menší, místní banky nebo společnosti s důvěrou - tyto typy firemní fiduciářů jsou obvykle velmi spokojeny se svými klienty a obecně pracují s nemovitostmi, trusty nebo opatrovníky s nižší čistou hodnotou než větší , firemní fiduciáře "big box".

Co byste měli dělat?

Firemní důvěrníci nejsou tou správnou volbou pro každého, ale opět strýc Bob nebo jiný člen rodiny nemusí být tou správnou volbou. Pokud máte obavy o schopnost členů rodiny nebo přátel řídit svůj majetek, důvěru nebo opatrovnictví, pak promluvte s několika bankami nebo věřte společnostem, abyste se dozvěděli více o svých zaměstnancích, službách a poplatcích. Kromě toho, pokud jste pro své příjemce zvolili dobrovolné důvěry v životním pojištění nebo důvěry dynastie, pak firemní fiduciář zajistí, že vaše těžce vydělané peníze zůstanou ve vašich krevních liniích a budou distribuovány pouze v souladu s vašimi výslovnými pokyny uvedenými ve vašem nebo důvěřovat.