, Jak Present Bias dopady Your Retirement

Žijte v momentě, plánujte do budoucna a prosperujte!

To je jednoduchá mantra finančního plánování, ve které se snažíte žít. Ale pokud jde o naše finance, zdá se, že tento slogan je snadněji řešen, než je hotový. To je způsobeno tím, že máme určité poruchy chování, které vytváří tendenci, abychom se příliš soustředili na přítomnost.

Jedna z největších problémů souvisejících s řízením našich peněz je zjištění, jak vyvážit naše současné potřeby a potřeby s jinými důležitými, ale vzdálenějšími cíli, jako je odchod do důchodu.

Další výzvou jsou minulé finanční chyby v minulosti, kde patří.

Máte potíže se soustředit na něco jiného, ​​než jsou současné finanční cíle, jako je placení účtů, snížení dluhu, zvyšování vašich úspor nebo zjištění, jak financovat své víkendové plány? Nebo vás zachycuje ve zdánlivě nekončícím smyčce přehrávání finančních rozhodnutí v minulosti nebo opakování ve vaší mysli?

-> -

Jak současná odchylka ovlivňuje vaše odchod do důchodu

"Současná zkreslení" je tendence k tomu, aby lidé klást větší důraz na dřívější možnost, protože se přiblíží při vyhodnocování potenciálních obchodů mezi dvěma možnými budoucími alternativami . Zvažte například situaci, kdy si jednotlivec v příštích šesti měsících předvídá neočekávané peníze. Osoba se současnou předpojatostí může vyjádřit silnou touhu ušetřit peníze na důchodovém účtu za šest měsíců. Nicméně, když jsou peníze přijaty, jednotlivec se současnou předpojatostí upřednostňuje nešetřit peníze na odchod do důchodu, i když jediná věc, která se změnila, byla doba plynutí.

Není divu, že lidé se současnou předpojatostí ušetří méně peněz na odchod do důchodu než ti, kteří si nemyslí, když jsou peníze skutečně k dispozici.

Autoři studie publikované v Národním úřadu pro ekonomický výzkum zjistili, že 55 procent respondentů z průzkumu má tendenci k současným tendencím.

Náhodou Národní index rizikového důchodu říká, že 52% domácností hrozí, že nebudou schopni udržet současnou životní úroveň v jejich důchodovém věku.

Podobné testy na přítomné zkreslení a časovou perspektivu byly provedeny a opakovány pomocí marshmallow testu. Malé děti dostaly možnost jíst marshmallow okamžitě nebo rozhodnout se čekat pět minut, aby mohli dostat dvě marshmallows. Mischel, Shoda a Rodriquez (1989) následně sledovali děti v dospělosti a zjistili, že impulsní kontrola a zpožděné uspokojení vedly k pozitivnějším životním výsledkům v různých intelektuálních, sociálních a psychologických opatřeních.

Zkouška marshmallow může být také spojena s procesem plánování odchodu do důchodu, kdy je potřeba zpožděné uspokojení a kontrola impulzů, abychom se ujistili, že ušetříme dostatečně pro budoucí finanční cíle.Zimbardo a Boyd (1989) jsou výzkumníci, kteří shrnuli pět různých časových perspektiv, které lze měřit pomocí Zimbardo Time Perspective Inventory. Časové perspektivy jsou následující:

• Pozitivní minulost: Osoby s touto časovou perspektivou mají tendenci soustředit se na pozitivní nebo nostalgické minulé události
• Záporné minulosti: negativní minulé události
• Současné hedonistické: osoby s touto perspektivou času mají tendenci soustředit se na pozitivní smyslové, biologické nebo sociální výsledky související se současným prostředím
• současná fatalistická: identifikována beznadějné, bezmocné postoj k budoucím
• Future: tentokrát perspektiva je identifikován obecným budoucí orientace (chování mají tendenci být ovládán touhou získat budoucí odměny)

Zhodnocení behaviorální předpojatosti to bolelo Důchodové spoření

Jste-li zvědaví, abyste zjistili své vlastní potenciální předčasné vyhlídky, můžete dokončit Zimbardo Time Perspective Inventory.

Výkon složeného zájmu

Ekonomové se také zajímají o jiný typ zkreslení nazývaného "exponenciální růst".

Toto je typ zaujatosti, který vede k iracionálnímu chování a je pozorován, když lidé si neuvědomují sílu složitého zájmu. Albert Einstein jednou řekl, že složený zájem je "nejmocnější silou ve vesmíru". Jednotlivci, kteří nerozumí sílícímu zájmovému zisku, očekávají, že důchody do důchodu rostou lineárně a mají tendenci šetřit méně. Jednotlivci, kteří chápou složený zájem, očekávají, že penzijní zůstatky budou exponenciálně růst. Další informace o tom, jak dlouho trvá zdvojnásobení vašich důchodových úspor, naleznete v pravidle 72.

Podle studie zveřejněné v Národním úřadu pro ekonomický výzkum by odstranění zkreslení "současného zkreslení" a "exponenciálního růstu" (a. K. A. "Nepochopilo, co je složený zájem") by zvýšilo důchodové spoření o 12 procent. Tento článek Bloombergu uvádí, že celková výše dolaru zvýšených důchodových úspor je přibližně 1 dolar. 7 bilionů.

Potenciální řešení: ukládání pro automatické odchod do důchodu

Jedním ze způsobů, jak překonat současné zkreslení, je automatizovat proces ukládání pro odchod do důchodu. Usnadněte úsporu cílů, které nedosahují nárok na odchod do důchodu, nastavením přímých vkladů z vašeho výplatního účtu na účet, který je oddělený od vašeho denního běžného účtu. U důchodových účtů, jako je váš plán 401 (k), zjistěte, zda váš zaměstnavatel poskytuje automatické zvýšení sazeb, které pravidelně zvyšují vaše příspěvky. Tento koncept "zachránit více zítřka" opravdu funguje a je jedním z nejlepších způsobů, jak překonat současnou předpojatost, když dobrá vůle v oleji nedosáhne této práce.

Máte zájem o další informace o tom, jak se můžete postarat o svůj finanční život? Pokud ano, navštivte stránku Finančního nezávislého dne, kde se dozvíte více o knize Co váš finanční poradce neříká: 10 základních pravd potřebujete vědět o vašich penězích .

Sledujte Scott na Twitter , Facebook a na FinancialFinesse. com .