Ultimate Guide to Budgeting for Your Retirement

Váš rozpočet by měl zahrnovat vyčlenění některých peněz na odchod do důchodu.

Ale kolik?

Chcete-li zjistit, kolik peněz byste měli odloženi každý měsíc na odchod do důchodu, musíte nejprve vypočítat, jak velká je hnízdo vejce - celkově - byste měli stavět.

Jinými slovy: Kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu? Budete muset odpovědět na tuto otázku před tím, než budete moci vložit svůj rozpočet do rezervy.

Zde je způsob, jak vypočítat, jak velký z vajíček hnízda budete potřebovat:

Krok 1:

Rozhodněte, jaká část vašeho běžného příjmu chcete vyměnit během odchod do důchodu.

Většina odborníků doporučuje nahradit 70% až 85% vašich příjmů před odchodem do důchodu. Vynásobte svůj roční příjem o 70% až 85%, abyste přišli s cílovým důchodovým příjmem v dnešních dolarů. Pokud váš běžný příjem činí 100 000 Kč a rozhodnete se, že chcete nahradit 80% z důchodu v důchodu, váš cílový důchodový důchod (v dnešních dolarech) činí 80 000 dolarů ročně. (Nemějte strach, pokud jde o nastavení inflace během tohoto kroku.)
Pokud vy a váš manžel vyděláváte peníze mimo dům, ujistěte se, že toto cvičení dokončíte s vaším kombinovaným společným příjmem. Pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně a váš manžel vyděluje 75 000 dolarů ročně, přidejte svůj příjem společně (125 000 dolarů ročně) a poté vynásobte 70 procent na 85 procent.

Krok 2:

Upravte číslo z kroku 1, aby bylo dosaženo 4% inflace.

Zde je postup:

Pokud jste deset let od odchodu do důchodu, násobte cílový důchodový důchod faktorovým faktorem 1. 48. Pokud jste 15 let od odchodu do důchodu, použijte faktor inflace 1,8. Pokud jste 20 let od odchodu do důchodu, vynásobte 2,19 a pokud jste 25 let od odchodu do důchodu, vynásobte 2. 67.

-

Poznámka: Tyto výpočty jsou připsány do knihy 12 kroků k bezstarostnému odchodu do důchodu , publikované osobními financemi společnosti Kiplinger.)
Například v kroku 1 jste se rozhodli, že chcete žít na důchodu ve výši 80 000 dolarů ročně (v dnešních dolarů) během odchodu do důchodu.

Předpokládejme, že jste také 25 let od odchodu do důchodu.
V tomto druhém kroku použijete tuto částku - 80 000 dolarů ročně v dnešních dolarech - a vynásobíte ji 2. 67. Vaše odpověď ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) představuje vaše cílový důchod v budoucích dolarů po úpravě inflace.

Jinými slovy: Chcete-li zachovat životní styl, který vám dnes poskytne roční příjmy ve výši 80 000 dolarů, budete muset za 25 let potřebovat $ 213, 600 za rok.

Krok 3:

Přihlaste se na webové stránky vlády pro sociální zabezpečení, abyste zjistili, jaká bude vaše očekávaná dávka sociálního zabezpečení.

Krok 4:

Obraťte se na oddělení lidských zdrojů, abyste zjistili, kolik peněz máte nárok na příjem. Dvě třetiny Američanů již nejsou způsobilé k tomu, aby sbíraly důchody, ale tento krok patřím ve prospěch jedné třetiny Američanů, kteří jsou.

Krok 5:

Použijte stejné inflační faktory, které jsem popsal v kroku 2, upravte tyto hodnoty pro inflaci.

Například pokud máte nárok na získání 20 000 dolarů ročně ze sociálního zabezpečení v dnešních dolarech a máte 25 let od odchodu do důchodu, vynásobte 20 000 dolarů inflačním faktorem 2. 67.
Odpověď , $ 53, 400, je částka peněz, které budete vybírat ze sociálního zabezpečení v budoucích dolarů po úpravě inflace.
Zapamatujte si:

• Pokud jste 10 let od odchodu do důchodu, vynásobte 1. 48.
• Pokud jste 15 let od odchodu do důchodu, vynásobte 1. 8.
• vynásobte 2. 19.
• Pokud jste 25 let od odchodu do důchodu, vynásobte 2. 67.

Krok 6:

Odčistěte vaší inflačně upravené předpokládané budoucí dávky sociálního zabezpečení a důchodů od cíle, penzijní důchod. Ukazuje, kolik peněz budete potřebovat z vašeho investičního portfolia.

Například:

• Očistěný příjem: $ 213, 600 za rok
• Výhoda sociálního zabezpečení upravená o inflaci: $ 53, 400
• Jinými slovy, budete muset vytvořit investiční portfolio, které může vytvářet příjmy ve výši 160, 200 a 200 dolarů ročně.

Krok 7:

Vynásobte toto číslo hodnotou 25. To je, jak velké investiční portfolio budete potřebovat, abyste se postarali o vaše potřeby při odchodu do důchodu.

Například: Pokud potřebujete $ 160, 200 za rok, budete potřebovat (160, 200 x 25 = 4, 005, 000 v portfoliu odchodu do důchodu. Jinými slovy, budete potřebovat $ 4 milionů důchodových portfolií.)

Proč se násobí o 25? Kvůli pravidlu, známému jako "pravidlo o zrušení 4%", v němž se uvádí, že můžete každý rok stáhnout 4% svého portfolia, aniž byste vykázali značné riziko poklesu rezerv.
Další informace o "pravidlu stažení 4%" a příslušném pravidle "násobit podle pravidla 25" v tomto článku.
Krok 8:

Vypočítejte, kolik peněz budete potřebovat k úspoře za měsíc, abyste vytvořili portfólium ve výši 4 miliony dolarů (nebo jak velké portfolio si pro sebe vypočtete).

Tento článek vám poskytne obecný přehled o tom, kolik budete muset dát každý měsíc pryč, abyste vytvořili hnízdo vejce ve výši 1 milionu dolarů. Předpokládá se, že začínáte s uloženým $ 0.

Jelikož máte pravděpodobně nějaké peníze na vašich důchodových účtech, měli byste tento článek použít pouze pro přehled velkých obrázků. Chcete-li vypočítat přesnou částku, kterou osobně potřebujete k úspoře, použijte kalkulačku úročených úroků.

Kalkulačka složeného úroku měří výnosy, které vaše výnosy generují. Například: V roce 1 investujete $ 10 000 a získáte 5% výnos.Na konci roku 1 máte celkem 10, 500 dolarů. Ve 2. roce investujete plné 10, 500 dolarů - jinými slovy, vaše zisky (500 dolarů) nyní dělají své vlastní zisky. Postupně je to velmi silný nástroj pro růst svých peněz. Další informace o složeném zájmu naleznete zde.

Při použití kalkulačky předpokládejte, že trhy vrátí 7 až 8 procent jako dlouhodobý průměr za rok. (Zadejte 7 procent nebo 8 procent na místě, které požaduje "kurz.")

Tato kalkulačka vám ukáže, kolik peněz je třeba nechat stranou každý měsíc, abyste si vytvořili ideální vajíčko.

Krok 9:

Vytvořte místo ve svém rozpočtu, abyste tyto peníze vyčlenili na odchod do důchodu. Použijte tyto listy k cílení na oblasti ve vašem rozpočtu, ve kterých můžete snížit výdaje, abyste mohli vyčlenit na odchod do důchodu.

Dále nezapomeňte, že se také můžete soustředit na získávání dodatečných příjmů. Vezměte si druhou práci a ušetříte tento dodatečný příjem za odchod do důchodu.